小白理财根据财政部最新公告，4月10日—2022年第一期和第二期储蓄国债(电子)将于19日发行。第一期为3年，年票面利率为3.35%，第二期为5年，年票面利率为3.52%。很多人会考虑买国债3年和5年哪个更划算？买国债5年好还是3年好？
买国债三五年哪个合算？
如果不考虑其他因素，五年期国债的收益明显高于三年期国债。发行的三年期储蓄国债利率为3.35%，五年期储蓄国债利率为3.52%。假设购买10万元国债，五年期国债的年利息收入为:1万元*3.52%=3520元，3年期国债年利率为1万元*3.35%=3350元。
若考虑其它变化因素，则不能这么简单地计算。
1市场利率
一旦发行国债，票面利率是固定的，但市场利率随时可能发生变化。如果投资者购买五年期国债，无论市场利率在过去五年内是涨是跌，国债利率都将按3.52%执行。
因此，如果市场处于降息周期，五年期国债将具有更多的优势，可以避免利率下降造成的损失。相反，如果市场处于利率周期，国债期限越短，利率越快。
【2】流动性
国债可以提前在银行兑现，但兑现时需要按本金的0.1%收取手续费，利息按实际持有期限计算。总之，提前提取会损失部分收入。如果投资基金是长期闲置基金，5年和3年没有区别。如果考虑到提前提取的风险，建议购买3年期国债。
对于购买三年期和五年期更具成本效益的问题，具体需要因人而异，因为每个投资者的财务实力、收益预期、投资习惯，但大多数普通人，基于各方面，特别是第一次购买国债，所以三年可能更具成本效益，投资期短，收益接近大存单，有利于短期闲置资金。