小白理财img src=’ P6 . toutiaoimg./large/2c 0003 fc 680 bee903 ‘/
刚毕业，下个月发工资，马上就要交房租了。我该怎么办？
刚把钱放进基金，突然发现信用卡还款日是明天，后天就把基金的钱取出来了。我该怎么办？
刚把购物车清空，突然想起来下个月朋友要结婚了，有钱。我该怎么办？
刚买了房，钱不多。我突然发现一个做生意的好主意。我该怎么办？
上面的“刚才”是关于你的吗？
虽然“一分钱一分货”的时代早已过去，但谁也没有手紧。借钱不是那么容易的。你不仅要担心问谁借，还要防范各种不知道是骚扰、推广还是诈骗的短信和电话：
“您好，XX女士，XX银行即日起成功办理首笔账单或交易分期。如果分期金额超过10000元，分期次数超过12次，可以获得200元的信用卡还款。详情请戳……”
“老师你好，我是XXX银行的XXX。您已符合我行XXX卡的贷款条件，可申请现金贷款人民币10000元……”
……
这样的短信和电话广告，打着各种优惠活动的旗号，鼓(hu)鼓，鼓动(you)我们入坑。
听说最近网上出现了一个新词：“套路贷”。(详情请拨零)
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上海的徐女士在2013年向一家小额贷款公司借了4万元。经过小贷公司的一系列操作，短短半年时间欠款飙升至150万元。不幸的是，2016年许女士因心脏病突发去世，但小贷公司并没有放过许女士的父母。其实恶人先告状，通过法院查封了他们的房子。
看了这个新闻，真的很爽。还有前阵子大家说的恶性的“套路贷”和“高利贷”。这些“饮鸩止渴”的贷款乱象，在网上随便搜索一下，就会弹出无数新闻。比如在百度输入“校园高利贷”:
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为什么“高利贷”“套路贷”等庞大的黑借贷现象依然火热？不仅仅是三个字：借钱难。
不想要的时候就各种来。当你想借钱的时候，你很焦虑。
鉴于此，土匪们整理了一些他们认为可行的借钱渠道，并列出了轻重缓急，帮助大家在紧急情况下找到合适的借钱渠道。同时，我们也要机智地绕过借钱合适，不该跳的坑。
好的，准备好板凳。史上最强借贷策略来了…
1.向朋友和亲戚借钱
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亲戚朋友借钱的事情就不好说了。
好处是不会影响征信。如果你急于用钱解决燃眉之急，又恰好有可以借钱的可靠朋友，这是个不错的选择。
缺点是人情债是一笔糊涂账。亲朋好友谈钱容易伤感情。友谊的小船说翻就翻。看看下面的新闻就知道了。
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2.抵押贷款
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在各种贷款渠道中，有产权房车，所以贷款相对容易(前提是先有一套房：)，而且可以以较低的利率从银行贷款。一般利率为基准利率上浮20%，即上浮6%；最长期限为15年和20年。
比如老王拥有一套市值200万的房产。贷款期限一般为10年或20年，利率一般上浮10%。不同的银行政策不一样。
一套市值200万的房子，评估价可能是180万左右，贷款金额大概是评估价的70%，大概是126万。
抵押贷款额度比较大。但是缺点是手续繁琐。
3.一些循环信贷额度的信用贷款
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如果前两环不行，那么信用贷款是个不错的选择。几乎每家银行都有业务，产品种类繁多。
贷款是没有抵押品的无担保贷款。只要个人资质好，收入高，信用记录好，都可以尝试申请。金额从几万到几十万不等，可以随借随还。利息按日计算。批准的额度可以循环使用，利息也很低，一般是5%-8%。你可以货比三家，选择最好的。
银行贷款的缺点是对借款人的信用要求极高，只有律师、医生、公务员、事业单位员工、金融行业人士才能享受。这种情况下，很多小伙伴只能望而却步。
但是，没必要消极。现在一些新的互联网产品，比如蚂蚁借呗、微信小额贷款、金条，已经很厉害了。流程简单，审批速度快，体验好，但往往不是每个人都有额度，量大就更少的可怜了。
下图蚂蚁借呗的入口很简单。打开支付宝，点击蚂蚁借呗，填写相关信息。审批速度更快，体验更好。周围有很多小的。
伙伴用过，应急一下还是挺方便的。
4、信用卡分期
考虑到借款的优先级，如果前面几种方式都借不到的话，或者借的不够，那么还可以通过多办几张信用卡来处理。
这种一般都是放款之后立即计息、按月还本付息、一般不能提前还贷的产品。不仅上征信，而且利率还不低，一般都在15%上下。
假设，小王同学分期付款金额为1200元，分12期，每期还款100元，手续费为0.6%，每月实际扣取为100 1200×0.6%=107.2元。如果不考虑其他因素，可折算的名义年利率为7.2%。
但是，小王同学并非一直欠银行1200元，到最后一个月，实际上只欠银行100元，但银行仍按1200元收取手续费。根据测算，小王所要支付真正年利率约为15.48%，利率确实不低啊。
国内一般信用卡用的比较多的，像招商、广发、交通、中信、光大等等，只要收入稳定，历史信用良好，很容易办到，而且消费金额越多，用的越多，提额成功率也越高。
5、银行的消费金融产品
随着消费升级，消费贷款的巨大市场空间，消费金融也成了银行“必争之地”，线上申请，数分钟到账。
其实，这类产品严格来说，并不是银行的信贷产品，而是银行旗下的消费金融公司出的网络信用借款，类似于微粒贷、招联好期贷、平安普惠什么的。
以兴业银行的最新款产品为例，其有别于传统网络信贷产品“线上申请、线下审批”的路径，“兴闪贷”采用全流程线上自助操作模式,支持10分钟内放款到账，最高额度可达30万元。
优点是对借款人的要求没那么高，不是公务员、事业单位、律师的小伙伴也能申请，一般也是按日计息、随借随还的。
但是天下没有免费的午餐啊，要求低了，相应的利息就必然高了，一般都要15%-25%，也算是高利率了。
6、小贷公司、P2P贷款
如果你实在急需用钱，那么也可以向小贷公司、P2P平台借钱，比如通过一些分期平台借点钱，交个房租啥的也比较方便。
对借款人资格审批程序比银行宽松，放款速度快，贷款支持多用途。不过如果你没有任何抵押的话，那利率可不是一般的高。
以某p2p平台为例，假如贷款10万，贷款1年，借款人要支付年预期年化利率8.4%和年担保费14.4%，合计年预期年化利率为22.8%，利率还是很高啊。
7、小额现金贷
实在走投无路了，怎么办？那就现金贷，这种贷款对申请人的资质，基本没有要求，当然额度也不会高，一般不会超过5万元，100元起贷的也有，淘钱宝网站上这样的口子很多。
在国内某小贷平台上，借款1500元，7天时间，会只到账1353元，剩下的147元将作为利息和服务费扣除，如果换算成年化利率，就是586%。
要知道我国法律规定，年利率超过36%的即为高利贷，小额现金贷的利息，多可怕，所以不到万不得已，不要去尝试。
但是小额现金贷也不是没好处，起码放款快，上午申请，下午就到账了。总之，现金贷鱼龙混杂，找个靠谱的是关键。
最后土匪制作了个表格总结一下，
大概就是这样了，看官可以根据自己的情况灵活选择，如果你觉得和亲朋好友借钱丢面儿，拉不下脸来，那就试试其他几种渠道，综合考虑看看。
借钱不易，且行且珍惜吧。生活中遇到紧急调用资金的情况还是很常见的，尤其是处在一些关键的人生节点，比如结婚、买房、生娃、重病等情况，其实平时要做好理财规划，这样急用钱的时候，才不至于手忙脚乱。
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