lpr利率上浮基点是什么意思(房贷利率lpr加基点是什么意思)

lpr利率上浮基点是什么意思(房贷利率lpr加基点是什么意思)

听说房贷利率又降了。为什么我的没掉？

现在银行利率是多少？

说到老LPR，是什么？

我抵押贷款的时候没有LPR。我现在怎么算？

我的房贷利率已经超过6点了。有什么办法可以降低吗？

别担心。今天老鸟就给大家讲清楚。

01

最新的房贷利率是多少？

房贷利率下降了。

4月8日，银行公布了最新的房贷利率，部分如下：

02

为什么我的利率没有降？

房贷利率已锚定两个标准：一是2019年10月8日前锚定基准利率(基准利率由央行制定)；一种是从2019年10月8日起锚定LPR(即贷款市场报价利率，由18家商业银行报价后综合计算生成，每月20日公布)。

之前常说的房贷利率上浮10%、20%或30%或20%，都是在基准利率的基础上打折。现在房贷利率加多少个基点？都是在LPR的基础上增加的。

无论是基准利率基础上的折扣，还是LPR基础上的加减基点，这在借款合同签订后都不会改变。

比如你2010年买房，当时的基准利率是6.4%，你的房贷利率是7折，那么你的实际利率是6.4%*0.7=4.48%。如果你还没有转为LPR，仍然执行基准利率，那么按照央行现行的5年期以上贷款基准利率4.9%(央行上次调整基准利率是在2015年10月24日)，打7折，你的房贷利率就是4.9%*0.7=3.43%。

如果2019年10月8日买房，执行LPR利率。当月的LPR是4.85%，你的房贷增加50个基点(1个基点是0.01%)，那么你的有效利率就是4.85% 0.5%=5.35%。今年3月最新的LPR报价是4.6%，那么按照最新的LPR计算，你的房贷利率是4.6% 0.5%=5.1%。

但是.

还没完呢。

基准利率和LPR都会改变。为了方便银行计算，也为了避免大家记不清每月到底该还多少钱，房贷合同会规定，一年内无论利率如何变化，房贷利率都保持不变，直到下一个重新定价日。

重定价日的标准有两个：一个是每年的1月1日，一个是每年的贷款发放日。一般会在每年的1月1日实施。

回到2019年10月8日买的那套房。

2022年1月1日，房贷LPR迎来重新定价日。因为LPR报价的有效期为一个月，所以重新定价日参考的LPR报价为2021年12月20日报价的4.65%。

2022年1月20日，LPR报4.6%，但这已经和你无关了。

所以，虽然2022年1月20日LPR的价格下调了0.05%到4.6%，但是2022年你的公寓的房贷利率仍然是4.65% 0.5%=5.15%。

我只能祈祷今年12月的LPR报价会更低。

当然，如果你的房贷合同约定的重定价日是每年的放款日，那么你的房贷利率调整参考的是最接近放款日的LPR报价。

03

基准房贷呢？

根据央行规定：2020年8月31日前，按照基准利率申请房贷的客户，可以选择是否转为LPR。

转换机会只有一次。如果没有转换，银行会自动默认为固定基准利率。

如何转换？

央行规定，房贷的定价基准由基准利率折算为LPR时，增值部分等于原合同执行的利率水平与2019年12月LPR报价的差额。

如果此时你的原房贷利率高于LPR报价，那么你的附加值为正；如果此时你的原始抵押贷款利率低于LPR的报价，那么恭喜你，你的附加值为负。

以老鸟自己的房贷为例：

老鸟在2016年初买了房子。当时5年期以上贷款基准利率为4.9%，利率打9折。实际利率为4.9*0.9=4.41%。

2019年12月，老鸟申请了协助通知书

LPR部分将根据银行报价进行调整，下调0.39%不变。

所以老鸟目前的房贷利率是4.65%-0.39%=4.26%。

你可以结合以上内容，计算一下你的房贷利率提高了多少个基点。

数不过来也没关系。手机银行一般会显示出来。

04

多说一句。

1.LPR每月20日调整一次，每次调整幅度为0.05%；

2.LPR虽然一个月会被引用一次，但不代表每次都会变；

3.从长远来看，LPR将继续衰落；

4.很多读者都问，之前的高息房贷怎么转成低息贷款。下面是老鸟说的：除了房贷，个人很难从银行获得这么长时间低利率的贷款产品。

目前市场上有经营性贷款产品，是银行响应国家支持实体经济的号召而推出的。利率比较低，容易批。也可以先还利息后还本金的方式还款，但一般要求是全款房贷，贷款时间一般不超过三年。

就算你找了一笔钱先把现在的房贷还清，也不能保证贷款到期后你还能申请到这笔贷款，再申请的贷款金额，利率。如果这个贷款批不下来，那么你要一次性还清贷款，相当于30年的贷款变成了3年的贷款；

5.市场上还有其他贷款产品，但考虑到审批难度、贷款周期、利率、还款方式等因素，很难替代房贷来降低利率。当然，老鸟对这个领域了解不多。如果有，欢迎交流。

相关问答：房贷基点是银行随意加吗房贷基点不是银行随意加的。房贷基点是银行按照每个人的信用资质情况、当地购房政策以及当地市场状况等几种因素来决定的。银行是按照规定来办理业务，不是说没有任何规章制度就随意给用户指定房贷的基点。并且在贷款买房时，开发商也有合作银行，一般情况下用户都是去指定的银行去办理房贷业务的拓展资料个人住房贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。个人住房贷款业务是商业银行的主要资产业务之一。是指商业银行向借款人开放的，用于借款人购买首次交易的住房（即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房）的贷款。个人住房贷款主要有以下三种贷款形式：（1）个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低；另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余，因而无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。（2）个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，个人住房担保贷款。（3）个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。贷款对象贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人。借款人须同时具备以下条件：一、具有城镇常住户口或有效居留身份；二、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；三、具有购买住房的合同或协议；四、不享受购房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款；享受购房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款；五、有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人；六、贷款人规定的其他条件。相关问答：2020年房贷利率6.23高不高？

2020年房贷利率6.23%，高不高？

你的这个利率不但是高，而且还高的离谱。

如果你的房贷是2020年之后办理的，根据监管规定，你的房贷执行利率定价基准应该是LPR利率。而LPR5年期以上利率是4.75%，就算上浮20%，也才是5.7%。

按照你的利率来推算，你应该是在1月份办理的房贷，那时候LPR利率还是4.8%，并且是上浮了30%。在当前的政策环境下，这样的上浮幅度确实有点高。

由于今年受疫情影响，国家出台了很多的优惠政策，包括贷款利率也是要执行优惠利率。在这样一种情况之下，你的房贷利率，上下浮动10%，都是正常的。

如果上浮10%，你的房贷执行利率是5.28%，说实话，这个也已经是不便宜了。如果下浮10%的话，你的房贷利率是4.32%，说明你享受了银行的利率优惠政策。

如果你已经办理了房贷，并且签约生效，开始还款了，那么讨论高低也就没有意义了，无论多高，你也只能承受了。

如果当前你还只是在咨询阶段，只是在看房，还没有实际购买的话，建议你不妨再等一等，因为当前正处于降息周期，如果不出意外的话，LPR利率还会进一步下调，届时你的房贷利率就会低一些。

另外不同的银行，执行的房贷利率优惠标准也不一样，所以你要货比三家，多跑几家银行，找到最优惠的那个利率。

希望对你有所帮助。