小白理财百花将全面纳入征信后，对于普通金融消费者来说，与信用卡的本质没有太大区别。首先看两者的共同点。花呗和信用卡都是消费金融产品，只要没有逾期，就不会对用户的征信产生重大影响。另外，两者都有一定的免息期。只要按时还款，就不需要手续费。
我们来看看两者的具体区别。第一，征信报告的方式。花呗不同于信用卡申报主体。花呗所属的重庆蚂蚁消费金融有限公司是持牌消费金融公司，征信会由这家公司上报央行征信系统。信用卡是银行发行的产品，是个人信用的象征。银行向央行报告信用信息。
之前用户信用卡的记录都上报征信局，长期表现对征信局很有帮助，但如果逾期次数多，会直接影响个人贷款的审批；过去很长一段时间，花呗等互联网消费贷款产品游走在央行征信系统之外。如果长期使用花呗，芝麻信用分会上升。如果发生逾期行为，一般会收取逾期利息、扣除芝麻信用分、降低额度等。缺乏威慑力。上报征信后，花呗和信用卡在征信影响上没有区别。
针对网友提出的“花呗征信会影响抵押贷款”的担忧，花呗也表示，正常使用花呗，保持良好的使用和还款习惯，不会导致贷款困难。影响银行贷款的主要原因是长期借款、过度借款、逾期借款等用户不良信用行为。
从免息期来看，信用卡免息期更有优势。花呗最长免息期41天，信用卡最长免息期50天以上。(例如，记账日为每月1日，还款日为当月20日。1日以后的消费，计入下期账单，下月20日还款，最长免息期。)
但是，花呗消费并不是单独产生积分的，而是与支付宝消费关联后，由系统综合评价产生的，并不是每一笔消费都会产生积分。积分可兑换的类别相对有限，包括视频网站会员、食品券、日用品等。
但花呗也有其独特的场景优势和加工门槛优势。作为蚂蚁集团推出的消费信贷产品，花呗用户可以享受“先消费，后付款”的购物体验。花呗与淘宝等场景紧密结合，消费更便捷，确实吸引了不少粉丝。
在办理门槛上，信用卡风控审核更严格，一些下沉客户很难申请。花钱的门槛会比信用卡低，学生和特殊的专业客户只要符合相应的条件都会得到一些额度。但需要注意的是，一定要结合自己的收入和目前的还款能力谨慎使用。
“花呗全面接入征信，意味着互联网信贷产品开始逐步完善个人征信体系。对于用户来说，正常还款不会影响征信。如果逾期，信用卡和贷款对你的征信有什么影响？花圃也会有同样的效果。”易观国际高级分析师苏表示。
相关问答：相关问答：办信用卡会影响个人征信吗？
办理信用卡并不会影响个人征信
频繁申请办理信用卡，会影响征信
每一次的申请记录都会在个人征信报告中，有所体现
不建议频繁申请信用卡，这种操作，不易下卡，即使下卡，额度也不会很高
信用卡激活问题
信用卡是否激活，需要看信用卡的年费介绍，有些卡片不激活不收取年费
有些卡片，下卡就收取年费，不管是否激活
大额长时间逾期，才会影响个人征信
发生逾期后，不要盲目销卡，这样只会形成呆账，对自己的征信报告，伤害极大