小白理财很多信用卡用户不知道年费是怎么收的，收多少，也不能及时了解年费收取规则的变化，导致权益受损。
信用卡年费：不能是糊涂账。
信用卡作为一种电子化、现代化的消费金融支付工具，逐渐对人们的生活产生了重要影响。很多人手中都有一张信用卡，有的甚至持有多张信用卡。但是，对于绝大多数信用卡用户来说，信用卡年费是一笔糊涂账：信用卡年费怎么收，收多少？年费是一样的吗？年费变动会对持卡人的权益产生哪些影响……只有找出这些问题的答案，才能更好地享受银行提供的信用卡服务，维护持卡人的合法权益。
莫名其妙收到还款短信通知。
北京的赵女士最近遇到了一件因信用卡年费而引起的烦心事。
今年6月25日，赵女士无意中查看短信时，发现华夏银行给她发来还款通知，明细如下：您6月份华夏银行标准信用卡账户对账单，人民币680元，美元0元；预产期是7月5日。如果您已经还款，请忽略.
赵女士平时很少查看手机短信。她一看是银行的，就特别留意。这让赵女士心中充满了疑惑：我已经很久没有使用这张华夏银行的信用卡了。我为什么要偿还？680元的消费从何而来？
“这张信用卡是我多年前为了快速通过高速收费站特意办理的，绑定了ETC收费。不过最近几个月没开车去过其他地方，也没去过高速。每天上下班的路上和周末接送孩子的路上都没有高速。最近几个月没刷过这张信用卡。真不知道这钱花在哪里了！”赵女士又气又急。
为了弄清事情的原委，赵女士决定给华夏银行客服打电话。“我找到印在信用卡背面的24小时客服热线，拨了过去。我在网上等了大概十分钟。就是各种语音转接，排队等提醒。最后终于接通了人工客服。我说明问题后，客服说帮我查一下账单明细，查完之后告诉我，这680元是收信用卡年费的。是因为现在正好是结算年费的时候，我的信用卡消费一年来还没有达到2万积分。按照银行的收费规则，这种情况需要交年费。听了客服的解释，我更生气了！”
“我认为银行在欺负客户。如果我没有给银行客服打电话，没有坚持长时间等客服电话，没有在与客服沟通的过程中表明销卡意向，这680元年费就收了。”想起这段经历，赵女士仍然愤愤不平。
6月30日，赵女士收到华夏银行发来的短信：尊敬的持卡人，您的华夏银行信用卡年费680元，尾号为年月日月日
对此，中国政法大学金融法研究中心主任刘少军指出，年费收取涉及消费者的知情权，银行应履行告知义务。一般来说，客户办理信用卡时，银行会与客户签订用卡服务协议，协议中应披露年费的收取规则和金额。改变年费收取规则也是如此。如果原用卡服务协议约定了变更年费收取规则后的通知方式，银行也按照这种方式履行了通知义务，从协议本身来说没有问题。但需要注意的是，双方签订的是格式合同，属于格式条款。这个条款本身是否合法值得考虑，比如银行是否免除自己的义务，加重消费者的义务，或者限制消费者的权利。
“我个人认为，年费收取规则改变后，比较合适的告知方式应该是短信。如果公告了，其实大部分客户不一定能看到。如果客户看不到，会影响客户后续的权利救济。比如我第一时间发现银行的年费收费规则有变化，不接受这个变化，我可能会退卡不使用，但是又看不到新的收费规则和银行收费，就比较麻烦了。”刘少军说道。
中央财经大学法学院教授郭华也指出，对于银行来说，不仅要履行告知义务，还要履行收费公示义务，不得强制服务收费，不得超出价目表。由于银行变更年费收取规则是单方面行为，银行应当承担因变更年费收取规则而产生的成本。最好的方式是书面形式，短信、微信等现代手段也可以。
不同的标准年费收取规则
年费的性质是什么？为什么信用卡的年费收取和更改如此“随意”？谁有权制定信用卡年费的收费标准？
积分规则和年费减免
对此，从积分的性质出发，郭华认为，银行的这种做法在一定意义上对客户是不公平的。“大部分银行都是用消费积分的方式来降低持卡人的年费。这种减免属于银行给持卡人带来的利益分享或银行采取的激励机制，不能仅仅视为银行对持卡人的一种奖励或优待。表面上看，持卡人的消费并没有直接给银行带来收益，但实质上，银行通过持卡人的消费在消费领域获得了利益，而这种利益是由持卡人的消费带来的。简而言之，通过消费积分减免年费属于银行采取的激励机制。其目的是通过鼓励持卡人消费使银行获得利益，实现银行的经济利益，而不是纯粹的银行恩惠。而房产、汽车、医院、学校、房产等大型消费一般不需要刺激，必然会发生，所以银行排斥这些领域的消费。从某种意义上来说，这对消费者是不公平的。无论在什么领域消费给银行带来收益，都应该公平对待。”郭华说。
刘少军还指出，通过信用卡用户的刷卡消费，银行可以向商户收费，即持卡人每刷一次卡，银行都要向商户收费，银行给予积分鼓励消费。这相当于把银行的一部分收费给了用户，从而鼓励他们使用信用卡。因为用户用的越多，银行收费就越多。
用户如何维护自己的权益？
作为信用卡用户，面对各家银行不同的年费收取规则和不定期调整的年费收取标准，持卡人如何了解相关信息和情况，避免“入坑”和受损？
到自己的合法权益呢？银行又该如何保障用户权益，留住持卡用户的心？
“对于银行而言，一是对年费的收取应当公开、公正，按照要求及时公示；二是充分保障用户的知情权，无论是变更年费还是激励计划应当采用便于用户知悉的方式；三是根据不同用户以及提供的不同服务，确定不同的年费标准，从而获得更大利益；四是消除垄断服务的意识，充分树立服务与收费等价原则，不得只收费不服务。”郭华说。
刘少军也提醒信用卡用户，申领信用卡时一定要仔细阅读相关的年费收取规则和积分规则等与自身利益密切相关的条款，如果认为自己无法接受某家银行的相关条款，不妨选择换一家银行申领信用卡。如果接受了银行提供的条款，则表示以后愿意遵守相关条款。“但是，也存在这样一种情形，因为条款本身属于格式合同，如果条款涉嫌违反合同法、消费者权益保护法的有关规定，加重了用户的义务或者限制了用户的权益，作为消费者，用户也可以通过提起诉讼或者提请监管部门对合同的内容进行审查等方式，维护自身的合法权益。”刘少军强调。
相关问答：三万额度信用卡年费多少钱？
每个银行，每种信用卡的额度都是不太一样的，具体要看你这个银行的规定，不能一概而论。多数3万这个额度的普通信用卡，年费都是200元左右。