小白理财作为京东金融的消费信用贷款产品，用户在提交申请后，就会被查询征信报告。若用户当前的征信报告存在严重不良的信用记录。
比如当前逾期，连三累六等情况，是无法成功办理京东白条产品的。
在申贷之前，建议用户自查征信，将逾期欠款还清后，再结合严重程度养好征信，过一段时间再提交贷款申请，这样才有申贷成功的可能。
征信存在大额负债。京东白条对借款人是有还款能力要求的，除了要求用户的收入稳定外，个人征信负债率也不能太高。
若用户在申请开通白条产品时，征信上的贷款、信用卡都存在大额未还清的欠款，导致负债率超过50%，此时也会被拒绝贷款申请。
用户需要将征信上的部分欠款还清，将负债率降低至50%后，这样才能提升还款能力，从而提高申贷成功率。