一半美国人存款没有1000?(为什么三分之二的美国家庭连1000美元都拿不出)

一半美国人存款没有1000?(为什么三分之二的美国家庭连1000美元都拿不出)

2016年，一篇名为《川普上台，那头大象终于跑出来了》的文章揭露了一个事实：近三分之二的美国家庭拿不出一千美元应急。1美元6.4666人民币，那么一千美元约合6466.6人民币，也就是说近三分之二的美国家庭拿不出6000元以上的应急资金。其实早在2009年，奥巴马政府就在国情咨文中指出，每30秒就有一个美国人因医疗费用而破产，美国每年有超过1000万人破产。

“破产”这个词在我国是企业的专用名词，因为在我国，我们只听说过企业破产，而在美国，除了企业破产，还有政府破产和个人破产。这些概念对我们中国人来说可能听起来不可思议，但在美国和其他西方国家确实存在。世界上唯一的超级大国美国实际上是一个超级负债国：美国的债务在2018年底和2019年初达到了22万亿美元。这意味着美国在世界上欠下的债务已经超过了它自己的经济总量。

不只是美国政府喜欢借钱：事实上，美国的政府和个人都养成了提前借贷和消费的习惯。中国人是一个喜欢省钱的民族，而美国人是一个崇尚超前消费的民族。如果我们在中国创业，我们可能会借钱。如果只是日常生活中，除了买房买车，我们会尽量避免借钱。然而，在美国，情况正好相反：借贷和消费几乎成了一种正常现象。

在美国，几乎每个家庭每个月都会透支，但从不借钱的人成为特例。美国家庭每个月领工资的第一件事就是还清各种账单。还清所有账单后，他们的工资所剩无几，各种生活费只能用信用卡支付，然后下个月再还每月的账单。如果站在中国人的立场，我们会有一种先入为主的想法，认为美国人的消费模式简直太独特了。事实上，美国的消费模式在世界上并非独一无二。

以及中国周边的一些亚洲国家，如越南、韩国、日本，在消费方面普遍更注重储蓄和积累。相比之下，欧美国家的消费观普遍倾向于超前消费。那么这种消费观的差异是怎么产生的呢？其实重储蓄和重消费没有绝对的区别，最关键的问题是两者都不能过分。节俭是一种美德吗？毫无疑问是一种美德，但是太小气也不一定是好事。

这个世界上有两种错误的消费模式：有些人渴望把一分钱掰成两半，让自己看起来可以长生不老，却发现钱不能带进棺材。其实人生一大遗憾就是钱还在，人没了。有些人挥金如土，好像明天就要死了。其实人生一大痛苦就是：人还在，钱没了。人生最理想的状态就是量入为出：一辈子挣多少钱就花多少，一分钱都不会闲置，也不会浪费。

但是，这种理想状态在现实中往往是达不到的，因为我们谁都无法确定明天和事故谁先来。现实生活中我们所有人都是如此，家庭、企业乃至一个大国都是如此。目前我国财政工作的目标是收支平衡，略有结余。为什么要确定这样的目标？如果收入远大于支出，说明收入中有相当一部分其实是闲置的；如果收入不能弥补支出，那么这种经济生活是无法持续的。

因此，收支平衡成为一种理想状态。但是，绝对的国际收支是无法实现的。否则，一旦一个国家遇到像新冠肺炎疫情这样的突发事件，它就无法支付应急费用。所以，国际收支只是一个需要尽可能接近的理想状态，但在这个理想状态不能完全实现的前提下，要保证一定的平衡。这是我国财政工作的目标。其实个人理财也应该坚持这个目标，因为只有这样，面对未来未知的风险，才能更有信心。

都说东方人有勤俭节约的传统美德，但这种传统美德不是凭空形成的，而是根植于东方国家传统的小农社会结构。西方国家的先进消费模式并非自古就有，而是随着现代工商业社会的发展而逐渐形成的。美国目前先进的消费模式，实际上与美国最早的清教徒思想相悖：第一批来到北美的欧洲移民是反对天主教的清教徒。

1620年11月11日，五月花和一群清教徒抵达北美的普利茅斯。如今，五月花带来的这些移民的后代已经繁衍到3500万人，约占美国总人口的九分之一。这些早期移民总结出的《五月花号公约》，塑造了美国人的建国精神。实际上，清教徒的消费观和理财观与东方人颇为相似：清教徒主张限制放纵、享乐甚至消费，将所有的消费性投入和支出用于生产性投资和扩大再生产。

清教徒提倡企业家精神，但反对沉溺于享乐的奢侈行为。在美国正式独立之前，早期的北美拓荒者就是秉承着这样一种清教精神，而美国独立之后形成的消费模式却完全违背了这种清教精神。美国人超前消费模式的根源在于他们对未来的乐观和信心。众所周知，包括中国在内的亚洲国家都曾被帝国主义列强侵略和殖民。和美国比起来，建国已经很久了。

美国自独立以来基本没有被其他国家侵略过，在独立后的两百多年里只爆发过一次大规模内战。长期的稳定与和平让美国人认为美国的未来永远是繁荣的：工作总是能找到的，未来的日子和现在没什么区别。也就是说，美国人的观念中缺乏东方人的意外和危机意识。我们还在想明天或者事故谁先来，但是美国人不知道事故是什么。

事实上，美国从政府到个人的债务规模是随着美国综合国力的日益增强而不断增加的，因为日益增长的实力让美国人变得越来越自大，以至于越来越忘记世界上还有意外发生。二战前，美国家庭的债务一般占收入的40%左右。到了上世纪80年代，美国家庭的债务已经占到家庭收入的70%左右，90年代以后，已经逐渐发展成为收入100%都花出去的家庭。

入后还会透支一部分的状态。

美国家庭债务规模的膨胀有两个标志性的时间节点：上世纪50年代和上世纪80年代末90年代初。50年代正是二战后第三次产业革命方兴未艾之际；80年代末90年代初则是美国在与苏联的军备竞赛、与日本的贸易竞争中胜出的时间节点。由此可见恰恰是这两次大发展使美国人养成了如今这种超前消费模式。美国这种超前消费模式得以维持的关键就在于用后续的收入弥补前期的债务。

我们中国人的确不像美国人那么爱办信用卡，然而现在也有不少中国年轻人用花呗啊。事实上道理是一样的：只要你在下个月把钱还上就没问题了。在美国一个人只要不失业就能一直维持这种超前透支的信用消费模式，然而一旦失业就意味着无法正常偿还贷款，这样也就无法申请新的贷款，于是生活就陷入到了困境之中。2008年的次贷危机和如今的新冠疫情就使美国这种超前消费模式的弊端暴露了出来。

美国人大多都没存款，需要靠贷款维持生计，所以每个月发了工资之后几乎第一件事就是还贷款。然而在当年的次贷危机和如今的新冠疫情中很多人失业，这样一来也就是失去了偿还贷款的能力，而生活自然也就陷于困顿之中。别看美国人基本上都没什么存款，可美国的消费水平却一点都不低。美国的社会福利其实在所有发达国家中几乎处于最低水平。

在我国由于大部分医疗机构是国有的，所以大多都被纳入到了医保体系之中。在欧洲政府也掏钱为民众提供各种医疗福利。相比之下直到2010年3月美国国会才通过了由第四十四任总统奥巴马提出的医疗保险法案，然而特朗普执政期间又对奥巴马政府推出的医保方案实行全方位打压。《美国公共卫生杂志》曾提供过一个数据：美国每年约有53万个家庭因医疗问题破产。

水涨船高的不只是医疗费用：在过去40年中大学学费也是一涨再涨，房产税的存在也加重了美国人的住房负担。在超前消费模式下美国人太容易欠银行的钱、欠医院的钱、欠房地产公司的钱。要是欠款多到还不上怎么办？这时就只有根据《破产法》的规定申请破产了。在美国个人和企业一样可以申请破产：申请破产说白了就是对外表明自己不是有钱不还当老赖，而是确实已拿不出钱来了。

申请破产必须满足一定的基本条件：收入必须低于当地的中位数。申请破产以后债权人不能再去骚扰债务人，但债务人必须承诺在一定的期限内还款。在没还清欠款之前债务人的所有收入只能保留维持自己一家老小基本生活的费用，如果债务人的收入超出了这一限额必须优先用于偿还债务。破产后只能留下供家人居住的一处房产，如果有其余房产或汽车等大件物品将会拍卖掉用于偿债。

申请破产后的七年内不能有任何高消费行为，也将几乎彻底告别信用生活：破产者不能办信用卡，也不能向任何金融机构贷款。这些限制倒还不是最麻烦的，最麻烦的是名声信誉被毁了。破产在美国不属于个人隐私的范畴，所以破产者的信息都可以在网上轻易查到。这对后续找工作、租房都会造成一定影响。在美国破产这件事的操作空间很小，所以通过这种方式恶意躲债的并不多，一般只有真混不下去才会申请破产。

相关问答：1000美元等于多少人民币 1000美元=6371.4人民币，由于外汇汇率是实时变动的，此数据仅供参考，具体汇率以您交易时实际交割的成交价为准，货币换算更新时间:2021-11-30 13:27。
应答时间：2021-12-01，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。