每月领3000元养老金需交多少保险(商业养老保险每月领3000投保多少三类险种交费一览)

每月领3000元养老金需交多少保险(商业养老保险每月领3000投保多少三类险种交费一览)

目前可用于商业养老的险种有年金保险、老年养老保险和增加金额的终身寿险。这三种类型有不同的收入法。假设你预计60岁开始领取养老金，每月要领取3000元，需要投保多少商业养老保险？

不同年龄的个人，每个月领3000元，保费也不一样。一个月拿3000，相当于一年36000。

本期主题：

1.商业养老保险缴费的试算

2.附加终身寿险给付的试算

3.年金保险给付的试算

养老保险，是提前交的，60岁以后每个月交。是确定的收益，计算很简单。以目前顶级的商业养老为例：

0岁时，每年交25100元，3年，共交75300元。60岁时一年领取36091元，相当于一个月3007元，可以终身领取。到106岁时，你将总共收到1660199元。

30岁时，一年交72000元，三年，一年共交36475元，即一个月3039元，60岁。

50岁上了保险，一年交15万，交了3年，一共交了45万。60岁开始一年领36930元，也就是一个月3077元，终身领。

60岁开始领，一直到90岁，30年一共领了108万。60岁的时候，我的寿险账户价值可以达到90万，基本上我可以到90岁。

按照增量寿险的定价利率累计：

0岁投保增额寿险，年缴4万，三年缴费，总缴费12万，定价利率3.5%。这是确定写入合同的利益。请看优势演示：

终身寿险0岁保增，3年每年缴费4万元。

60岁，现金价值912108元。

61岁时现金价值944016元，上涨31908元。

个人领取如何更划算？

每年只需31908元，每月2659元，每年只增加金额，可保留现金价值912108元(912108元可随时领取，领取金额随意，领取后会影响复利增值)

90岁时，我一共领取了3190830年现金价值912108=1869348元。

如果40岁投保增加型寿险，3年每年可交16万，60岁时现金价值达到918960元。也可以参考上面的方法来接收。

由主年金保险万能账户组成的年金保险，按照目前年金保险的一般收益水平(很多公司的实际利率为4.9%-5.3%)，假设附加万能账户利率为4.5%。

我0岁投保，3年每年交2.5万，一共7.5万。前期没有收到钱，到了60岁，以每年4.5%的速度复利。账户价值：

年金保险收入预测

60岁账户价值870176元。

61岁账户价值909334元，年增值复利4.5%，增加39158元。

60岁时，你每年只领取39158元的增值部分，每月3263元。你账户里的870176元不动，每年只收增值部分。(账户内87万元可随时支取，无任何限制)

如果30岁投保年金保险，60岁想让账户价值达到87万，需要每年缴费9.4万，缴费3年，共计28.2万。

商业养老保险要注意：

1.你越年轻，你的养老金计划就越好，因为产品的收益会增加，你在60岁时会收到同样的金额。支付的成本越小。

2.年金保险的收益有一定的波动，属于预期收益，有保障收益。实际收益与保险公司的经营有关。

3.增加的终身寿险和商业养老保险是一定的利益，风险为0，即使

相关问答：商业养老保险都有哪些

商业养老保险分为四类：传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险、投资连结保险。

1、传统型养老险随着寿险产品预订利率市场化后，未来养老险的利率渐渐更具吸引力。

优势：回报固定。在出现零利率或者负利率的情况下,也不会影响养老金的回报利率。

劣势：很难抵御通胀的影响。因为购买的产品是固定利率的,如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。

适宜人群：比较保守，年龄偏大的投资人。

2、分红型养老险

分红型养老险通常有保底的预定利率，但利率比传统养老险稍低。分红险除固定生存利益之外，每年还有不确定的红利获得。

优势：收益与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。

劣势：分红具有不确定性，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。要挑选一家实力强,信誉好的保险公司来购买该类产品。

适宜人群：理财比较保守，不愿意承担风险，容易冲动消费，比较感性的投资人。

3、万能型寿险

这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保证最低收益，目前一般在1.75%～2.5%。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。

优势：下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。账户比较透明，存取相对比较灵活，追加投资方便，寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。万能型寿险可以灵活应对收入和理财目标的变化。

劣势：存取灵活是优势也是劣势，对储蓄习惯不太好、自制能力不够强的投资人来说，可能最后存不够所需的养老金。

适宜人群：比较理性，坚持长期投资，自制能力强的投资人。

4、投资连结保险

投资连结保险是一种长期投资的手段，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。

优势：以投资为主，兼顾保障，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。只要坚持长线投资，有可能收益很高。

劣势：是保险产品中投资风险最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。

适宜人群：比较年轻，能承受一定的风险，坚持长期投资理念的投资人。

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