提前还贷缩短年限还是减少月供划算(提前还房贷减少月供划算还是缩短还款期限划算)

提前还贷缩短年限还是减少月供划算(提前还房贷减少月供划算还是缩短还款期限划算)

世界上最痛苦的事情是什么？

每个人都有自己的答案。有人认为人活着，钱没了。有人认为人死了，钱没花。个人觉得最痛苦的是买了利率最高的房子。几个月后贷款利率大幅下降，亏损几十万。

近日，央行进行了新一轮降息，首套房贷款利率最低降至4.1%。如果此时买房，这将是近年来最低的房贷利率。

但是你知道吗？几个月前，一些地方的首套房贷利率还维持在6.37%的超高水平(比基准利率4.9%上浮30%)。

我的一个朋友几个月前刚买了房，现在因为借了100万很痛苦。就在几个月前，利息多了50.5万。这个谁都有点难以接受。毕竟贷款利率降得太快了，50多万就这么走了。

由于利息下降过快，他决定提前还贷。但是，新的问题又来了，因为我现在没有一百万现金，无法一次性还清，只能选择提前还一部分贷款。众所周知，有些贷款的提前还款有两种方式，一种是保持还款额不变，缩短贷款期限。另一种是还款期限不变，但每月还款额(简称月供)减少的方法。

这两种方式哪个会更划算？

首先要明确贷款期限100万，30年，贷款利率6.37%。每月还款额6235.4元，利息合计124.5万元。

假设我们现在有50万，准备选择还款金额不变，贷款期限缩短的方式。什么时候可以缩短还款期限？利息能减多少？

经过简单的计算，我们知道还款期可以快速缩减到21年以上，还款期变成9年以内。是不是感觉不可思议？我们只提前还了一半的贷款金额，但是还款周期缩短了70%左右，可能超出了很多人的预期。

利息方面，提前还款可减少利息108.8万元，占总利息的87.4%。

假设我们准备提前还款50万，选择减少还款额，贷款期限不变的方式。那么次月需要还款3114.8元，利息可以减少61.7万元。

看到这个数据是不是挺意外的？同样提前还款50万元，利息差怎么会有47.1万元之多？关键原因是贷款期限不同。

这是否意味着当你有钱时，你必须选择第一种提前还款方式？

不一定，因为如果我们的收入不稳定，较高的还款额会让我们压力更大。一旦我们失业，我们就不得不借钱来偿还抵押贷款。如果用贷款还房贷，利率肯定会超过6.37%，会很不划算。

同样，假设我们采用第二种还款方式。虽然利息多付了很多，但是月供减少了50%左右，从原来的6235.4元减少到3114.8元。相对来说，还款压力明显下降。

一般来说，假设我们要提前还款，现有的还款能力没有问题，那么我们可以选择缩短贷款期限，保持月供不变的方法。毕竟可以省不少利息！假设我们目前的收入很不稳定，疫情时断时续，对我们的收入稳定性造成一定威胁，那么最好选择贷款期限不变，减少月供的方案。

那么问题又来了。假设我们家每月总工资只有10000元，每月支出至少3500元，月供6235.4元，也就是说每个月都攒不下什么钱。这时候我突然有50万了。我应该如何选择提前还款的方式？最好在减少还款额的基础上缩短还款期限。

其实可以选择组合方式，比如：30万缩短贷款期限，20万减少月供。这样的好处是缩短了贷款期限，减少了月供，节省了不少利息。

当然，最理想的情况是我们有足够的现金一次性还清，这样可以省下最多的利息。

最后，还有一个提示。假设你可以用你的现金投资到其他地方，稳定地一年赚6.37%以上，那么你就不需要提前还款，因为你可以用这笔钱实现正现金流。

具体怎么选，要看我们所处的环境！

这是最好的时代，也是最坏的时代。资本思维与创新模式的融合，全世界都是你的舞台！

在新的商业世界里，没有过时的行业，只有过时的产品和过时的商业模式。未来所有的商业竞争都将集中在产品创新和模式创新上。

如果一个公司或一个老板缺乏创新能力，它注定会提前失败。请记住，没有创新就没有想象！

相关问答：提前还部分房贷怎么还最划算 部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短，这种方式可以节省较多的利息。一，提前还款的流程查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否需要交违约金。向贷款银行电话咨询申请时间及最低还款额度，以及其他所需要的材料。按银行要求亲自到相关部门提出还款申请。借款人携相关证件到借款银行，办理提前还款手续。二，提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前偿还的款项。房贷提前还款，时机选择很重要比如等额本息还款法，假如三十年的贷款期还款只剩两三年，那你已还完了差不多全部利息，此时提前还款，已经不能为你省钱，提前还款就毫无意义。 如今购房款动辄百万、数百万，如果不懂得合理还款，你可能会白白给银行多打几年工！等额本金 提前还款时机等额本金还款，也就是在还等额本金的部分外，还要归还剩下所有钱的利息。但是随着你还款时间的向后推移，你还的利息则是越来越少的。专家测算，当你还到全部还款期的1/4时，提前还款最合算。等额本息 提前还款时机如果你等额本息还款，还款时间已到贷款期的1/3，这个时候已经还了一半的利息了。三，想提前还款就要抓紧。如果是等额本息还款已到中期，这个时候已经还了大部分利息，以后还的更多的是本金，提前还款意义不大。想提前还款，选这些时间最划算等额本金20年 第5年还等额本金30年 第6年还等额本息20年 第7年还等额本息30年 第8年还年限？违约金？很多银行都是需要还款满一年以上才能提前还款，一般有三次大额还款的机会。当然银行的还款细节各不相同，有的银行如果提前还款是要还大笔违约金的，当初贷款合同上都是有标明的，需要跟银行了解清楚过后，权衡利息和违约金之间的差距后，再考虑要不要提前还。你也可以保持贷款年限不变部分提前还款，也就是大额的先还一部分，然后留一部分慢慢扣。这样还款是没有违约金的。四，以下三种情况，千万不要提前还贷公积金贷款或利率有折扣的（7-8.5折）由于已享受较低折扣的利率，目前又处于降息通道中，拿钱做一些其他理财更划算。等额本金还款期已过1/3的如果你已经还款超过1/3就说明已经还了近一半的利息，后期所还更多的是本金，利息高低对还款额影响不大。等额本息还款已到中期的，到了中期已经偿还了大部分利息，因此提前还款意义也不大。