小白理财2007年6月，上海拍拍贷金融信息服务有限公司(NYSE:PPDF，简称“拍拍贷”)在上海成立，是国内最早的P2P借贷信息中介平台之一。经过十年的发展，拍拍贷于2017年11月在纽交所成功上市。
拍拍贷2018年一季报显示，截至2018年3月31日，拍拍贷累计注册用户数达7142.4万；累计借款用户数1128.2万；累计投资用户数58.2万，实现持续增长；再融资率为78.7%，同比增长19.1%。
“P2P网贷主要有三个挑战。第一，拍拍贷平均贷款金额只有几千元。如果依靠人力，服务成本太高无法完成，需要用技术手段解决；第二，央行征信中心有4亿人左右的征信记录，但中国还有10亿人没有征信记录，需要很长时间积累大量数据来积累和验证风控模型；最后，P2P网贷撮合交易模式也面临困难，比如平台审批的贷款项目如何快速获得投资人认可，从而实现有效的撮合交易。挑战很多，需要不断通过技术手段解决这些问题。”拍拍贷创始人兼CEO张军说。
拍拍贷自成立以来，一直以科技为驱动。借款人只需在线填写手机号、身份证号等基本信息，几分钟内即可完成审核，给出贷款金额和费率。投标完成后，借款人可以获得资金。具体步骤如下：
完成基本信息后，拍拍贷将通过“高可用数据采集系统”进行进一步的数据采集。目前，该系统已与公司内部十几条业务线对接，对外采集近百种数据源，99.9%的采集可在10秒内完成，包括信用数据和第三方机构数据。
据了解，2015年，拍拍贷推出自主研发的大数据智能风控系统“魔镜”，可对每笔贷款进行评级和精准定价，实现审核全自动化；同时，拍拍贷也有专门的反诈骗团队。到现在，拍拍贷的防骗群模式已经取代了原来的定期推送，过渡到了实时防骗模式。
“有几千人，我们会分析每个借款人的情况来决定是否放贷，能贷多少钱，利率是多少。借款人越可靠，金额越高，利率越低。”张军解释说，风控其实可以借助日常生活中的逻辑做出初步判断，比如借款人有没有车、有没有房、有没有婚姻、有没有孩子、受教育程度等等。可以直观的表现出信用度。但由于借款人可能填写虚假信息，需要通过大量现有数据进行交叉验证判断。
上述流程完成后，如果借款人确认贷款，拍拍贷将放出贷款标的，投资人可以开始投资，直到出价满为止。
“我们的定位一直是传统银行的有效补充，服务于传统银行无法覆盖的人群。一是解决了可得性问题，让很多借不到钱的人有了借钱的机会。接下来，我们提高了借款的便利性。最后，我们通过技术不断降低借款人的成本。”张军说。
派代还开发了基于自然语言处理、语音情感识别等技术的智能客服机器人和智能质检机器人。在资金端，应用自主研发的自动化营销系统，辅助营销人员有效地计划、执行、监控和分析营销活动，优化营销流程，自动化一些常见的任务和流程，实现精准营销。
2018年1月，拍拍贷宣布在上海成立智慧金融研究院。张军表示，拍拍贷将延续技术驱动、数据驱动的传统。未来三年，他将向智慧金融研究院注资10亿元，成立人工智能、区块链、金融云和大数据四个研究中心。
此外，智慧金融研究院还将与包括工信部中国电子商务协会互联网金融研究院、浙江大学计算机学院人工智能研究院、新加坡国立大学计算机学院社交网络实验室等机构或高校开展联合研究项目，着力打造金融科技孵化器。
相关问答：什么网贷是风控审核的
风控审核是判断借款人是否有能力按时还款的一种审核方式，一般情况下风控审核的内容主要包括以下三方面：信用、资产证明、还款能力等。
相关问答：从没有逾期记录，为什么所有的网贷突然都无法使用了？
为什么没有逾期记录，网贷忽然不能贷了呢？
因为银行在给你放贷的时候会从各方面来综合考虑的，不仅仅只看有没有逾期。
①看你平时是否能按时还款，有没有逾期情况。
②会看看你名下有没有财产，比如房子、车子等。
③会看你的收入情况，查看你平时账户的流水，看你有没有还款能力。
④看你名下的负债情况，如果负债已经非常高，银行也不敢批贷款给你了。
近期我和我老公的一张信用贷都到期了。我和银行业务员申请了以后，把30万还进去，几分钟后马上就批下来了。但是我老公把30万还进去以后，银行却不再把额度批给他。
我想大概跟我们各自的负债情况有关系。因为我之前名下负债是一张30万信用贷和一张4万的信用卡。而我老公之前名下有80万的信用贷和20万的信用卡一直在倒来倒去。再加上我老公的月工资只有4000多元。银行应该是怕贷款批给他，他到时候还不上。
其实我老公之前也就担心还了就批不下来，所以他哪怕之前利息比较高，后面有降息活动他也不敢还了重新申请。但是这一次没有办法，因为那张信用贷已经到期了，不得不还，没有想到银行还是忽然不给贷款了。