小白理财一边看着野大V夸新春上半年港股加权收益80%年化，一边看着自己的160个账户微亏。
突然觉得这个世界真的很神奇…
然而很难不难受，滚滚而来的脚步依然止不住的滴落。
实话告诉你，鲍晓最近找了个亲戚开了个港卡。
账号刚下来，还热着呢~
也就是说，我开卡的时候，因为现金流有点紧张，所以尝试使用了银行的信用贷款。
30万，就像你说的，挺方便的。
让鲍晓吃惊的是，他有被银行狠狠宰一顿的心理准备，但他不认为银行会有好处。
更“恶”的是，不是只有一家银行变好了，几乎所有银行都在一夜之间变好了…
银行的贷款利率明码标价，不再吸血！
不，指望银行自我改革是不可能的。肯定是杨妈的铁拳。
哎，如果你被鲍晓以上的话搞糊涂了，那就只好看今天的文章了~
1、
有过信用卡的朋友应该接到过这个电话——。
“喂，你好，请问是尊敬的陈老师吗？我是XX银行的客服。你以前在我们这里有信用卡。你还记得吗？现在我们银行有一个回馈优质客户的活动。你可以分12期支付每月10，000元的账单。每期的服务费只有60元。我可以直接给你办理吗？”
哇，真便宜！一个月才60元，12个月才60*12=720元。
70/10000=7.2%，利率不高。
正好我最近手头不太宽裕。我为什么不在不同时期慢慢来呢？
如果你对客服的回答是：好的，请帮我处理。
那恭喜你了。你已经成功掉进了银行挖的坑里。
如果你是一个没有理财知识的朋友，你可能永远也不会明白生活中的套路。
2、
10000元，分12期还，每期服务费60元。好像年利率是7.2%。
但其实套路深。
第一个月，我们确实借了1万，利息60元，月息0.6%。没问题。
但问题是，我们不是按月付利息，到期一次还本金，而是此后每个月都在还本金！
以后剩下没还的本金就少了。到最后一个月，我们未付的本金只有833元，但利息还有60元！
60/833，月息7.2%！
我靠，这不是变相暴力加息吗？
大部分人可能觉得差别不大，无所谓。
如果你也有同感，那学理财就是浪费钱。
对于贷款来说，最重要的是贷款利息的高低。
银行之所以不直接告诉你实际年利率，而是每个月告诉你名义利率，就是想让你低估实际利率。
毕竟，银行的大部分收入来自于存贷差。
低息吸收存款，高息发放贷款，左手右手都能赚大钱。
而且，为了避免自己的风险，让鲍晓这样的人跟他争论，银行把60元的“利息”改成了“手续费”。
套路深到让人防不胜防！
3、
鲍晓，听你这么一说，银行的分期付款利率有多高？
简单，我们就拉一个现金流来计算他的IRR，——。
年利率为13.84%。我不知道，但是我很震惊！
其实年利率比我们想象的7.2%高了将近一倍！
你受得了吗？
4、
当然，不能总是用现金流来计算IRR，对于普通大众来说难度系数太高。
我该怎么办？
如果想进一步简化计算，可以直接使用月手续费率*22，这样可以计算出误差较小的近似实际年利率。
还是想不起来？
没关系。前段时间，央妈重拳出击，一纸公告，要求所有贷款都标明年化利率！
(点击查看大图)
鲍晓对此印象深刻。铁拳来了，让人高兴，再也不用辛苦计算IRR了！
无论你是招行、平安、支付宝还是微信，你都要在央妈的魔镜前露脸。
虽然这些金融机构还是想隐瞒真实利率，故意缩小真实利率的字号，但这比
像平安这种年化率17.85%的贷款，傻子都知道要走来走去。
老实说，鲍晓也是一些银行的职员。
即使你计算出真实的年化利率，他们也装作不知道，或者坚持说自己说的是真实正确的。
有时候我也不知道他们是真傻还是装傻，还是装傻。
就像安某寿的业务员，业绩好的一定不是那种翻白眼的聪明人，而是那种按照公司宣传背单词的“傻子”。
可能你真的看不出你卖的产品有什么问题，也可能你看到了但假装没看到…
害，跑题了…
最后，希望大家用好杨妈的铁拳。贷款前记得看清楚真实的年化利率。真的很急。我们应该像鲍晓那样进行比较，选择利率最低的一个。
相关问答：借1万分期2年利息1800高么？
高利贷是指索取特别高额利息的贷款，利率高于银行同期贷款利率4倍就属于高利贷。 1800元年利息相当于1.5%的月利率，1万元1月付出的利息就是150元。 当前商业银行1年期贷款利率也已经达到了6.4%左右，月利率刚好超过千分之5，1万元利息刚好超过50元。 从这个意义上说，不算是高利贷。