小白理财文|李雄伟，容晖集团创始合伙人/投资人
很多朋友在需要申请贷款的时候，会担心自己的征信是否能达到要求，是否存在一些潜在的风险，会影响贷款的审核结果。比如最常见的拒贷就是负债率过高；
虽然不同的银行或金融机构对负债的定义不同，但在大家的认知中，只要负债越低越好。所以，为了降低征信报告显示的负债率，大家都是花样百出；
一种常见的方法是在检查和打印信用报告之前解决一些债务。那么这个方法有用吗？
今天肖伟就为大家详细分析一下，以免让大家感到不安：
1.什么样的征信是不良的？
首先我们要区分一下我们常说的“征信不良”。其实不良征信只是一个笼统的说法，并不是具体情况；
比如我们征信查询太多，逾期，负债率高，这些都算；
一般来说，太多的查询基本都是指贷款：贷款审批查询、信用卡审批查询、担保资格审查等太多的查询。而且很容易给银行一种急需钱来续命的形象；
至于逾期，贷款的负面影响就更严重了。如果只是偶尔有逾期，或者已经发生了逾期，就结算，那么影响可能会降低很多。但是，如果反复发生，很抱歉短时间内很难申请到贷款！
所以，对于以上两种情况，一方面，如果你没有贷款的需求，那么你需要经常查询个人征信，在我们的日常生活中也要保持良好的借款习惯。毕竟有句老话，再借不难。
最后是债务。为什么过高的负债率也是负面影响？这是因为个人负债水平与还款能力直接挂钩。一方面，过高的负债表明你已经入不敷出。另一方面，有些朋友虽然收入很高，但是高负债也导致无法按时还款的风险。
所以在申请贷款的时候，银行的风控会对申请人的债务进行评估和审核。如果负债率不超过要求，贷款申请限制会大大降低，反之亦然；
2.先结清所有欠款再查征信有用吗？
目前在最新版本的征信报告中，每个人的征信数据都是按照T 1截止时间上报的。所以理论上在查询前一天结清欠款，第二天查询时负债确实会减少；
但是这种方法也会引起平台的注意！
毕竟所有的债务其实都是当天办理的，非常值得银行去深究。贷款还清后，是为了获得授信额度，但不能保证后续还款能如期进行！
所以这种行为不能简单的说好坏，要看申请人的实际需求。至于会不会对贷款产生影响，肯定有待商榷；
肖伟总结：总的来说，要想减少不良征信带来的负面影响，最重要的是树立正确的借贷观念，按时还款的习惯，不盲目借贷。无论是查询、逾期、债务等不良影响，都需要根据申请人的实际情况进行处理。
也不全是做捂耳朵的事情，要看情况。有些是认可的，但是不认可就不放过。你无能为力，所以任何治疗方法都是复制给自己的。
李雄伟：只有身份证或营业执照才能申请贷款？你觉得可信吗？
李雄伟：贷款被拒是因为征信和负债，但是被拒是因为这些原因；
李雄伟：我只是在申请贷款，但我必须查看我的婚姻档案。我结婚或离婚几次？
李雄伟：买房按揭时，需要提供其他贷款结清证明。如何发放？
相关问答：有逾期上征信了，现已全部还清，征信怎么才能？
根据人民银行规定，各发卡银行都需将客户的消费及还款记录定期上传，不可篡改。《征信业管理条例》规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除（详情可见）。您在办理新的业务时，相关部门一般会优先考虑近期的消费、还款记录。
相关问答：打征信要不要先把信用卡还清？为什么？
去打征信不需要把信用卡还清。
首先，你使用信用卡时，征信上肯定是信用卡使用的消费记录，有的人是分期还款，有的人是最低还款，只要没逾期，没必要把信用卡还清。
第二，如果是产生逾期的信用卡，其实你只要去把逾期处理了就可以。跟打征信没多大关系，因为征信不可能及时更新，只要你有还款凭证，就足以证明你征信无当前逾期。
第三，打征信也分两种，第一种是去中国人民银行征信中心打征信报告（纸质版本），自动服务器打印的，带上身份证就可以打印详情的征信报告。
第二种就是登录中国人民银行征信中心官网查询简版征信（电子版本），注册过账号的就直接登录，没注册过的，就先注册一个账户，再进行登录，一般在24小时内都可以出来征信报告。
总之，其实打征信报告没那么多条件和讲究，除非你去申请贷款，这时候你可以凭信用卡还款凭证，就足以证明你没有逾期。
以上。