小白理财目前常用的互联网贷款主要分为两种渠道，一种是自营渠道，即消费者通过银行、消费金融公司等持牌金融机构的自有线上渠道直接申请；另一种比较常见的方式是通过360借条、你我贷等网络平台申请。这些网络平台实际上是助贷机构，主要是帮助银行、消费公司等持牌金融机构在营销中获取客户、催收逾期款项，有的还会在这个过程中引入担保公司、保险公司来增加信用。如果消费者直接从银行贷款，可能不被批准或者流程很麻烦。这些借贷平台的存在，客观上帮助消费者更便捷地获得贷款。
当然，天下没有免费的午餐。消费者通过借贷平台申请贷款，除了银行利息，还要支付服务费、保险费、担保费等费用。这些都是贷款成本。网贷综合利率之所以这么高，就是因为这部分成本的存在。
重庆消费者姜女士提到360借条更是暖心。有一天，一个360借条业务员来到姜女士的店里，他是做实体经营的。在姜女士明确表示不需要贷款的情况下，仍以有半年免息活动为由向姜女士推销贷款业务，并承诺贷款半年后还清剩余本金。她可以返还六个月的利息，并要求姜女士支持他的工作。姜女士说，感觉业务员很努力，想支持他的工作。她觉得自己没什么损失，于是出于好心答应了他的要求，在360借条平台上借了10万。然而，姜女士按时交了第三期后，却被业务员告知半年无免息政策。她被要求提前归还剩余本金，支付的利息无法归还，还要支付违约金。眼看除了已支付的利息还要支付违约金，姜女士感觉被骗了，于是在网络投诉平台【进入黑猫投诉】发起投诉。但360扣款平台客服联系她后，只让她删除投诉，没有给出解决方案。
目前，新浪网黑猫投诉平台上关于360借条的投诉已经超过24600条。体现在向大学生非法放贷、非法收集用户个人信息、暴力催收、骚扰第三方、诱导用户贷款、提高利率等方面。其中，投诉360借条诱导过度借贷的案例并不少。
一方面，网贷机构平台为了赚取高额利息，诱导消费者过度借贷、过度消费，然后挥舞征信大棒进行催收，甚至通过威胁、骚扰家人朋友等非法手段胁迫消费者还款。一方面，消费者负债累累，面对催收，产生更多高额贷款。最后，他们无处可借，直至陷入信用受损和相关法律风险的深渊，难以自救。不得不说，过度借贷现象不仅给部分消费者的生活带来难以摆脱的危机，也为社会稳定埋下隐患。
最后提醒大家，在不超过个人和家庭承受能力的基础上，充分发挥消费信贷产品的消费支撑作用，养成良好的消费还款习惯，树立科学合理的负债观、消费观和理财观。
相关问答：360借条是不是正规的
360借条是正规的。
360借条是360金融旗下的一款消费信贷产品，而360金融是正规的金融机构，具有合法的放贷资质，其利息也在国家合法范围以内，所以360借条是正规的。并且360金融是360集团的金融合作伙伴，也是360集团的控股子公司，所以360金融的背景、企业信誉以及运营能力等，在业界都是值得肯定的。
相关问答：360借条可靠吗？
我从事银行信贷近十年，各种网贷的陷阱不敢说百分之百清楚，但像360借条这种小把戏还是可以给题主讲一下的。
1、你这个5000块钱一年利息491.84元，每月利息41块钱，年利率看上去似乎只有491.84/5000≈9.82%；
2、实际上并不是这么简单，而是你这5000块钱每个月除了还利息之外，肯定还要求你还十二分之一的本金，也就是5000÷12=417；
3、也就是说，你每个月的还款额=417+41=458元
这个表面上看上去的9.82%年利率，换算成真实的年利率差不多要翻倍，接近20%，这实际上已经远远超过了民间高利贷的上限了。
以上只是危害之一，还有第二：
这种网贷，只要你贷了，你的征信基本上就花掉了，即使你结清全部欠款，它们也会在后续相当长的一段时间之内，隔几个月就会查一次你的征信，在你的征信上留下一次查询记录，这对你今后去正规银行办贷款非常不利。
最后我的建议：只要不是说不用这个360借条就活不下去了，就不要借！
我的主页还有很多这方面相关的干货，需要的朋友都可以去看看，希望有所帮助！