小白理财前不久有个朋友去银行申请房贷，被银行婉拒了。给它的原因是债务太高。这个朋友跑过来问了一下快速按揭的事情。银行是怎么知道我的债务的？所谓的高负债是怎么算出来的？
自中国推出“征信系统”以来，银行对储户的了解不断加深。
大数据时代，一个人的秘密可以瞒得过家人朋友，却逃不过银行的眼睛。打几页，你的财务状况就无处可藏了。
所以经常有朋友问，负债多少才算高？负债过高的贷款被拒绝了吗？如果负债过高，怎么做才能通过贷款审批？
要解决这些问题，快按揭今天就和大家探讨一下：
负债多少才算过高？
什么是高负债率？没有固定的标准，不同的行业和个人可以承受不同的负债率。
以2015年上半年为例，2780家a股公司上半年总负债合计143.24万亿元，而总资产合计167.63万亿元，平均负债率85.45%。
例如，截至2016年11月末，我国国有企业资产总额1319558.6亿元，同比增长10.6%；总负债876178.1亿元，国有企业平均资产负债率66.4%。
以上是不同行业、不同企业主体的平均负债率。具体到每个企业，实际负债率是不一样的。有的肯定高于平均水平，有的低于平均水平。所以对于企业来说，65%-80%之间的负债是合理的。如果超过行业平均水平，负债率会偏高。
至于个人负债率，也是因人而异。负债高不高，要看个人收入和资产。比如，一个人拥有一亿资产，年收入几千万，即使他的负债率达到90%，也还在他的承受能力之内。比如极端情况下，9000万的债务是不够的，但是从1亿资产中扣除9000万的债务后，还有1000万可供他支配，所以90%
另一方面，如果一个人没有资产，年收入只有5万，负债3万对他来说是比较高的。虽然负债率只有60%，但他的5万元收入要还清他的3万元债务，以及吃喝住行等各种费用，还有其他不确定的支出。剩下的两万块钱很紧张，所以他60%的负债已经很高了。
负债过高的贷款会被拒绝吗？
无论是企业还是个人，如果负债过高，贷款被拒绝的概率很大。因为借款人的负债率越高，他出现风险的可能性就越大，所以对于负债过多的借款人，贷款结构更加谨慎。
当然，太多的债务并不意味着你会被拒绝贷款。我们上面说过，每个企业或者每个人能够承受的负债率是不一样的，贷款机构在审核的过程中也会根据贷款的实际情况进行分析。比如，有很多企业经营状况良好，市场前景广阔，可预见的违约风险低。这种情况下，即使借款人负债比较高，贷款机构还是会借钱给他们。
比如，虽然借款人的负债比较高，但是借款人的现金流比较好，贷款机构也可能会把钱借给借款人。相反，即使一些借款人的负债率相对较低，但如果他们的现金流相对较差，难以变现资产，那么贷款机构很可能会拒绝他们。
所以，高负债不一定意味着会拒绝贷款。在实际审核过程中，贷款机构会综合考虑借款人的资产、负债、现金流、行业前景、借款人品行、企业上下游、个人及家庭开支等因素，才能得出结论。
负债过高如何通过贷款审批
相信很多借了钱的朋友都是因为负债过多而被拒绝贷款的。那么，你是不是因为负债高就不贷了呢？有什么办法即使负债很高也能拿到贷款吗？
这个快速抵押可以给你一些建议。当然，这些建议只是针对负债比较高的朋友。如果借款人的债务过高，超出了自己的承受范围，自己也无能为力。
1找一个门槛低的借贷机构
比如一笔正常的银行贷款，要求借款人的负债不能超过50%，但是一些小的贷款机构的要求相对较低，一些小的贷款机构负债比例达到70%就可以做到。
2提供担保人
如果你负债过高，可以考虑找一些资产较多，负债相对较少的朋友来担保。
3找中介帮忙。
很多情况下，如果借款人自己申请，负债率比较高，很难通过贷款审核。这时候不妨找一些贷款中介帮忙，因为贷款中介的资源比较多，他们可以给你找到合适的贷款机构。而且贷款中介一般对贷款机构比较熟悉，可以提高通过率。
4申请信用卡替代贷款
如果借款人负债比较高，但是征信良好，没有逾期，可以尝试申请信用卡或者向银行申请提高信用卡额度。一般只要申请人信用好就可以通过。
5个人信用来弥补
有的朋友可能会想，为什么有的人明明负债很高，为什么还能通过贷款审批？事实上，贷款机构在对客户进行审核时，不仅要看客户的负债和资产，还有一个重要的，那就是个人信用记录。如果一个人有良好的信用记录(不是黑账，不是白账，不是逾期客户)，即使负债比较高，贷款机构有时也会根据客户良好的还款记录给贷款客户批贷，所以经常使用信用卡消费或贷款，保留良好的还款记录进行贷款。
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有朋友还问过快捷按揭：想要申请公积金贷款，但是自己还有一套房在还贷款，负债较高，这种情况下能不能申请公积金贷款呢？
答案：负债高是可以申请公积金贷款的。公积金贷款也是要看负债的，如果负债与个人存缴基数比例相应，则申请贷款就比较容易。
打个比方，朋友的房子还在还贷款，商业贷款每月月供9000元，现在申请公积金贷款，月供3000元，那么他是否能申请贷款呢？
根据公积金贷款是看个人缴存基数覆盖月供两倍的要求，需要达到月供的两倍，如果该朋友的负债都是贷款月供形式，该朋友的月供为12000左右，那么需要提供24000的个人缴存基数。
也就是说，如果朋友的个人缴存基数能达到这个范围那么申请公积金贷款没有困难，反之贷款容易被驳回。
相关问答：2022负债高好下款的网贷app ，洋钱罐借款，也是老平台，额度一万左右之间，个别用户可以借到3万3，畅行花，7000左右，通过率高。4，同程提前游，额度低，通过高。5，分期乐，也是老平台之一，通过率高。拓展资料：互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。加强互联网金融监管，是促进互联网金融健康发展的内在要求。同时，互联网金融是新生事物和新兴业态，要制定适度宽松的监管政策，为互联网金融创新留有余地和空间。通过鼓励创新和加强监管相互支撑，促进互联网金融健康发展，更好地服务实体经济。互联网金融监管应遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，科学合理界定各业态的业务边界及准入条件，落实监管责任，明确风险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为。网络借贷包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定，发挥网络贷款优势，努力降低客户融资成本。网络借贷业务由银监会负责监管网贷平台监管，从最多时的五六千家到6月底只有29家在运营，专项整治工作可能年底就会基本结束，转入常规监管相关问答：网贷负债太多，怎样才能上岸？
我网贷负债的最高峰，待还的就有50多家，估计大大小小叫的出名字和叫不出名字的网贷公司我都撸了一遍，后面债务太多还不上了，停还了两年，当时是东家催就还东家，西家催就还西家，没有一定的规划，钱还进去了，但感觉总额一直没减少，后面还是强制上岸了才还清。
当时创业急需钱周转，身边的人借不到我就上网一个一个的去申请，下了款后，他们又推荐了其它的平台给我填资料。
就这样三家五家的一共办了快10家，下来了50多万，每家的分期不一样有36期的也有24期的，有20000的额度的也有90000的额度的。
钱到手之前平台先扣除了当月的利息和第一期分期款，余下的才会到账。后面集中到期了，仅还一期的钱，就超过了20000元，停还是不可能的，所以我就走上了以贷养贷的路，后面又办了3.5家信贷，把大大小小的信贷分司都跑了一遍，最后实在进入不了审核了才罢休。
我记得当时这些信贷我一起借了不到70万的本金，还了一年多的多利息加分期也有快50万了，最后还欠他们50多万，实在还不上了，又需要生活费，就找到了七天贷，这种短期贷大大小小的我撸了上百家，下了不到3万，最后又继续以贷养贷养额度，额度每家上到了5000以上，一星期后就需还6500元，就这样叠加到负债了10多家金额有20多万。
看着这么大的一个空洞，心里是特别害怕的，就整天把自已反锁在家，以为自已看不见别人，催收就会把我给忘了。
当负债爆发时，电话就停不下来了，24小时不间断的被呼叫，还有通讯录里稍微联系的多一点的同事和朋友，都受到了这种骚扰。
再后来我老公村里的老老少少都知道了我在外面欠了不少债务，电话打到了他家的村委会，他爸感觉很没面子。
快到过年了他爷爷收到我一份律师函，说已起诉我了，让我去江西南昌开庭。
最后所有的债务我都没有管它，因为自已拿不出钱，但又不想做老赖。
老公看着我愁的呀，头发都快发白了，然后他跟家里父母爷奶商量，求他们帮我凑一点钱把债还了，好过个年。
由于七天贷的利息太高，本金只有10万不到，利息滚了10多万，最后由村长出面给这些网贷公司的催收打电话，通过微信看合同，按照本金来偿还，那一年过年前，婆家就帮我把这些七天贷砍头息的结清了。
信贷虽然还欠着50多万，但它的本金只有20万不到了，拖了三年后，我把以前借贷的手机号打开了，没想到了三年了，他们依然还在找我。
然后我想好如何分期，如何协商，就接了电话陆续还了三家的本金，他们给我打了个结清证明过来。
最后有几家一直没有打电话找过我，都是通过短信的方式告之我该还款了，号码是400开头的还得需要转机，我就没管了。
2020年的年初，我发现我被其中一家信贷给起诉，并强制执行了，通过官司才联系上这个负责人，欠的本金只有2万8不到，合同他们手里都没有了，但还是通过法院给我判了个4.6万的还款费用。
当时觉得这样的方式不公平，就拖延了三个月未处理，好家伙，官司虽然结案了，但我去裁判文书网上查，这利息每天可还在增加呢，已翻到了4.8万了，后面快到过年时法院也要结案率，联系了我，我就坦白说了我这边的还款能力和方案，最后对方不愿意等，让我把本金结清，就撤案了。
虽然四年过后所有的网贷都还清了，但我的征信系统的干净，是再也回不来了。以上是我个人的经历，分享出来给大家参考一下，每个人逾期的原因不同，负债的大小不一样，家庭的经济能力也不同，只能通过别人的教训，去选择一条适合自已的解决方式。我们总善于把目光放在远处，急于赶路奔向目标，想要成长想要成功，其实能学会处理好身边一件又一件的平凡小事，也是一样学问，一种成长。共勉！