小白理财除了银行或者其他普惠金融机构，很多人不知道保险公司也可以贷款。但这项业务是保险公司专门为客户设计的，是保单质押贷款。
所谓保单质押贷款，可以简单理解为投保人以保单的现金价值作为担保，将其持有的保单抵押给保险公司，从而获得贷款。近年来，这种融资方式逐渐被大众所了解和接受，保险公司质押贷款的规模也在不断扩大。
去年，中国人寿、中华保险平安人寿、太保人寿、太平人寿、新华人寿五家保险公司质押贷款均超过100亿元。其中，中国人寿和中国平安人寿突破1000亿元，分别达到1421.65亿元和1093.97亿元。
根据PICC018年年报，去年保单质押贷款利息收入为1.74亿元，占公司总收入的0.03%。新华人寿2018年年报显示，去年保单质押贷款利息收入为13.68亿元，约占总收入的0.89%。
目前各保险公司保单质押的贷款金额一般为保单现金价值的80%。所谓现金价值，可以理解为投保人退保或保险公司解除保险合同时，保险公司退还给投保人的金额。相应年度的现金价值将在保险合同中披露。
具体来说，不同保险公司的贷款利率不一样，同一家保险公司不同产品的贷款利率也会不一样。例如，根据复星保诚人寿官网显示，财富虹影A两全保险(分红型)/财富虹影B两全保险(分红型)的保单质押贷款利率为6%，其他非万能产品为5.4%，万能产品为6.9%。
还有房贷利率低至3.25%的政策。如工银安盛人寿2001年11月1日前发放的不分红保单，目前利率为3.25%。此外，中美联泰大都会、陆家嘴国泰等部分保险公司保单质押贷款利率低于4.5%。
对此，王国军表示，不同类型的保单收益不同，因此，保单质押贷款的利率自然也不同。“保险公司不是银行，保单质押贷款只是为投保人多提供了一项金融服务，不会做太多，也不允许做太多。”
据了解，上述保单质押贷款不查征信，只认合同，这并不是个例，而是业内该业务的通行做法。那么，这种贷款是否会造成逾期等信用风险？保险公司会因此遭受损失吗？
王国军认为，对于保险公司来说，保单质押贷款的风险无非是信用风险，“风险真的很低。”
按照这种理解，如果被保险人最终未能偿还贷款或者故意拒绝偿还，保险合同效力终止后，被保险人无需偿还贷款。
今年1月，上海银保监局表示，部分P2P犯罪分子利用非法获取的保险公司客户信息，在电话中冒充保险公司工作人员，以回馈老客户、升级保单、赠送礼品等为由，诱骗部分老年客户进入其营业场所。然后利用老年客户意识薄弱、手机操作不熟悉的特点，取得老年客户的信任，将手机骗到他们手里，进行操作。他们通过保险公司官方微信申请保单质押贷款，诱骗老年客户与其签订理财协议。
去年底，深圳银保监分局发布关于保单质押贷款业务的消费提示称，近期发现有不法分子通过窃取保险消费者保单信息、银行账户密码、电子证书等方式，利用保单质押贷款进行诈骗。这些违法行为严重影响了保险市场秩序，造成了恶劣影响。
为此，深圳银保监管
去年5月底，银监会发布提示称，(部分非保险代理机构人员)冒充保险公司员工，以“保单分红”、“保单升级”、“赠品”、“售后服务”等名义联系保险消费者。在获得信任后，他们将消费者已购买的保险产品贬值，诱导消费者退保或质押保单，转而购买其推荐的高收益“理财产品”。这种行为很可能涉嫌诈骗或非法集资。遇到此类情况，消费者一定要提高警惕。
相关问答：中国人寿保单贷款如何查询？
首先你可以下载中国人寿寿险app上面有保单贷款，你点进去可以看到你的贷款记录，以及贷款利率，要是上面有记录但是没到账。你可以去银行查一下流水