小白理财在开始之前，我祝大家新年快乐，身体健康，财源广进。
最近有个粉丝一直在问预付款的事，看得出来这一年来，他很努力的赚钱。
今天就来说说“提前还贷”。最划算的操作是什么？
做作业
提前还贷并不是说你想随时随地提前还贷就可以随便往银行柜台扔一袋钱。
你需要了解自己的情况，是否有资格提前还款，是否需要提前还款。
一般来说，提前还贷有三种情况：
1.贷款本息正常按月偿还一定时间后，如半年、一年甚至更长时间，允许提前还款，不收取违约金。
2.无论何时提前还贷，都要收取违约金。金额按照合同约定，一部分按本金计算，一部分按剩余贷款月息相加收取。
3.无论何时还款，都不会收取罚款。
基本上看合同就知道自己是什么样的情况了。借款合同中会有关于违约金的专门说明。
除了违约，根据不同银行的规定，提前还款的金额也会有一定的限制。
至于提前还款的用户需要携带的证件，一般来说需要提前出示书面申请，约定还款日期。
然后按照约定，带上身份证和借款合同到银行填写还款申请表和提前还贷协议。
经银行批准后，根据银行要求，提前还贷款项将预存在每月代扣的账户中。
不是每个人都适合。
当然，就算你有几麻袋钱，也不一定适合提前还贷。
比如有公积金贷款的朋友。
公积金最低利率3.25%，基本上不能给商业贷款，即使有也不能提供这么长的期限。
利率低，时间长，很划算，基本不用提前还贷。
第二是房贷还款期过半。如果这个时候想提前还贷，建议你考虑一下。
这时候基本上已经还清了所有的利息，剩下的大部分就是贷款的本金了。如果提前还贷，意义不大。
最后一种是等额本金还款，还款期已过1/3。这种朋友也是需要评价的。
因为average capital的还款方式是，本金来得越晚，产生的利息越少。
如果还款期限已经超过1/3，说明你实际上已经还了一半左右的利息。
例如：
一套总价100万的房子，房贷利率6.125%，贷款70万，30年，产生的利息约为644912元。
银行将70万元的贷款本金分摊到360个月，平均每月约1944.44元。
144.44元加上每月房贷剩余金额产生的利息就是月供。
当你回到第120个月时，还款总额约为596155元，其中利息总额为362822元。
所以，当平均资本的还款期超过1/3时，已经还了一半的利息，后期剩下的就是贷款本金，就要考虑是否提前还贷了。
最好的方法是什么？
那么如果必须提前还款，怎么做才最划算呢？这也分几种情况。
第一种是一次性还清，这种情况一般发生在房子需要转卖的时候。
另外三种是缩短还款时间或提前偿还部分贷款，以达到提前还贷的效果：
1.每月还款额不变，还款周期缩短；可以有效的节省利息。
2.每月还款额减少，还款期限不变；可以减轻月供负担。
3.每月还款额减少，还款周期缩短；可以节省更多的利息。
如果是从节省利息的角度来说，缩短还款期限肯定更划算。
很好理解，缩短还款期等于加快还款期，结果就是还清
这样可以有效减轻还款人的月供负担，也可以在一定程度上减少利息的产生。
但相比缩短还款期限，效果会弱一些。
当然，选择缩短周期还是减少月供，还是要看自己的角度。
如果收入完全可以支付月供，而你只是想减少个人负债，那么缩短周期是个不错的选择。
如果收入一般，月供有困难，选择减少月供的方式会更好。
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一般来说，提前还款的核心是降低贷款本金总额。
因为产生的利息多少取决于贷款本金，前期偿还的本金越多，后期产生的利息就越少。
还款压力自然会减轻。
相关问答：还房贷提前还款怎么还划算 还房贷提前还款这样还最划算：1、纯公积金贷款的客户，不建议提前还款。2、组合贷款，根据自己的实际情况，一般银行给予客户有三次提前还款的机会，最好使用两次将自己的商贷部分还清，保留公积金贷款。3、纯商贷客户，按照利率计算20年等额本息是最合适的。补充资料：1、纯公积金贷款的客户，不建议提前还款。因为公积金只能用于购房和装修贷款，而装修贷是短期性质。公积金贷款利率只有3.25%，不管做何种理财收益都大大超过贷款利率，这样对于本人是有利的。2、组合贷款，根据自己的实际情况，一般银行给予客户有三次提前还款的机会，最好使用两次将自己的商贷部分还清，保留公积金贷款。月还款直接从公积金账户扣除省心收益最大化。但是本人最好要提前和银行沟通还款事宜，最好亲自到银行咨询。国有大行基本都有提前还款的违约金且初次提前还款要初次_箍1年以后，一般为3个月或者6个月利息，要提前做好准备。3、纯商贷客户，按照利率计算20年等额本息是最合适的，如果客户选择了等额本金或者30年等额本息，提前规划将贷款总额度缩小到40万本金左右，这样每月还款2200左右，不会影响自己的家庭生活，保证家庭的生活质量。最好是只用两次提前还款，不然卖房时自己会无法提前还款并过户。扩展资料：一、房贷提前还款划算吗提前偿还按揭贷款是否划算，需要结合还款金额、已还款年限和还款方式等综合判断，不能一概而论。以下三种情况不宜提前还贷：1、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照最新利率执行，利息也只会比前期更低。2、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。3、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。相关问答：想提前还房贷，101万25年的商贷，想提前还款，怎么还比较划算？
2018年办理的商业贷款，101万元25年，利率并不低啊！尤其是2018年的10月~12月，房贷利率基本处于较高的水平，基准上浮20%（5.88%）很是常见，此时考虑提前还贷，还是很有必要的！
2018年，房贷利率基本处于较高的水平；2019年，选择提前还款还是很明智的
我们从下图中可以看出，2018年7月份之后，全国首套房平均利率皆保持在5.67%以上，相当于基准上浮15.71%。
按此标准来算，101万元、25年等额本息房贷，每月需还款6305.24元，总利息88.15万元。对于一般工薪阶层来说，月供压力还是蛮大的！
而无论是哪种还款方式（等额本息或等额本金），贷款的前几年还款压力最大，且支付的利息越多！换句话来说，一旦决定提前还款，越早越好、金额越多越好，能剩下一大笔利息的！
提前还款注意事项
1、提前还款后，有两种处理方式，造成的结果也不一样
缩短还款期限，月供不变。这一种方式能极大的节省利息，不过无法缓解月供压力！比如，提前还款50万元，选择此种方式，则月供依旧为6305元，但可节省高达69.95万元的利息！
减少月还款额，期限不变。能极大的缓解月供压力，但节省的利息较少！同样的例子，提前还款50万，月供则变为3119.15元，能减少一半的还款金额，但只能节省41.12万元利息！
2、1年期内的还款，可能需要收取一定的违约金
这一点，也得留意。很多银行，对于贷款一年期内就提前还款，约定很严格！可能需要支付提前还款金额3~6个月的违约金！具体得看，合同是怎么约定的！
总之，房贷利率较高的情况下、第二年提前还款还是比较明智的！建议可选择，缩短还款期限、月供不变的方式，可节省大量的利息，很是划算啊！
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