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安逸花受不受银监会监管(上海最大p2p公司跑路名单)

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通报称,即刻提现存在夸大误导营销宣传、产品定价管理不规范、助学贷款管理不规范、合作方管控不严、联合贷款管理不到位、催收不规范、消费者权益保护制度和机制不完善等问题。违反《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》103010等相关规定,侵害消费者知情权、自主选择权、公平交易权等权益。

消保局在通报中指出,各银行保险机构要严格执行《消费金融公司试点管理办法》103010等法律法规和消费者权益保护行为监管要求,在消费者权益保护体制机制、营销宣传、定价管理、第三方管控、催收管理等方面开展比对检查。依法依规开展业务活动,切实保护金融消费者的合法权益。

七大问题侵害消费者权益!消费金融随即被银监会通报。

具体来说,马上消费金融有七种违规行为:

一是营销宣传夸大误导,未充分履行告知义务。

二是产品定价管理不规范,个别服务定价不合理。

对于综合资金成本的部分,如贷款利息、罚息、提前还款费用等,即时支付将作为“多付”管理。实际由借款人收取。合同中规定借款人可以申请超额支付,但未在客户端以显著方式告知借款人。存在部分借款人贷款已还清,但多付部分未返还至借款人账户的情况。截至2020年8月末,借款人在本合同约定的还款期限已到期的情况下,多还款余额为86.52万元。公司标准会员服务卡成本低,定价高,定价不合理。

三是助学贷款管理不规范,执行中存在偏差。

四。合伙人管理制度不健全,控制不严。

第三方合作伙伴即时提现管理制度不完善,未建立合作伙伴培训管理机制,未规定合作伙伴巡视检查的频率和覆盖范围,对合作伙伴和门店的风险限额管理缺乏制度规范。与医美商家的合作合同缺乏对培训事项的约定,贷款额度设置不科学不合理。

五、联合贷款管理不规范,存在监管套利行为。

即时现金与某银行的联合贷款合作协议中,并未按照贷款承担比例分担风险。存在贷款利息作为服务费支付给合作银行的情况。比如与某银行的合作协议中约定,将部分利息折算成支付给银行的金融服务费,年化率为1.5%。在与合作银行的联合贷款业务中,由合作保险公司代为收取借款人的保费,并定期转交给合作保险公司,是一种代收代付保费的行为,但不具备保险中介资格。在业务环节加入保险经纪公司后,并未改变保费代收代付的行为性质,存在监管套利。

不及物动词催收管理不到位,存在不合规催收。

即时现金淘汰对外包催收机构审核不严,未建立外包催收机构评级考核制度和实施细则。公司的催收短信、电话、律师函都含有向无关第三方催收的内容。电话催收涉及向无关第三方透露借款人信息,侮辱攻击。

七。消费维权体制机制不完善,部分职能不到位。

安意华的广告有多震撼?

据中国基金报截图

官网显示,安易华是即期金融的产品。

官网称,即刻消费金融有限公司(简称“即刻消费”)是一家技术驱动型

官网称,公司积极助力消费升级、拉动内需、服务实体经济发展,不断为地方税收、就业等经济社会发展做出积极贡献。截至2020年底,公司注册用户超过1.2亿,累计贷款超过5400亿元,累计税收近33亿元,创造就业岗位超过2000个。

据调查,直接消费金融股东包括重庆百货大楼股份有限公司(600729。SH)、北京中关村金科科技有限公司、吴梅科技集团有限公司、重庆银行股份有限公司(01963。香港,601963。SH)、阳光财产保险股份有限公司、浙江中国小商品城集团股份有限公司(600415。SH),以及新一轮战略投资者CICC。

官网写了7个选择舒适花的理由。

现在的网贷广告比以前收敛了一点。我们来看看他们去年的广告是怎么做的。

广告一:一位小姐蹲在豪车前,两个路人八卦:现在的年轻人真的没钱开豪车。小姐摇摇头,给父亲发了个信息,把车卖了应急。这时,一名男子走过来,在女士的手机上操作,女士的手机里立刻多了很多钱。我不明白,夫人。那人说这是一朵“容易开的花”。手机号用的时间越长,额度就越高。最长12期会“慢慢还”,“完全没有压力”。

广告二:“你花时间安心是骗人的!”在花大会现场,一个用户冲到讲台上,把一把菜扔到演讲者脸上,怒吼。就在用户即将被推出现场的时候,演讲者问用户为什么说“易花”是骗人的。原来是用户不满舒适消费不做“一分钟贷”,让自己等了三天。说话人听后,一巴掌拍在公司员工身上,“理直气壮”地说,安易华应该和市面上所有贷款平台都不一样,是为了解决用户急需用钱的困境。随后,主讲人开始宣传安易华最高可贷20万,最快一分钟放款,赢得了台下一片掌声。

有网友曾经评价说,这些广告都有一个共同点:明明是在把穷人往火坑里推,但是长得很像。

是在做善事一样。

马上消费金融回应:已基本完成相关问题的整改工作

据北京商报,6月15日,针对银保监会发布的马上消费金融股份有限公司侵害消费者合法权益的通报,马上消费方面回应称,公司高度重视,诚恳接受监管部门的批评和意见,第一时间成立了专项整改工作小组。整改工作坚持立查立改原则,举一反三,同时深入开展内部反思与优化提升。截至目前,公司已基本完成相关问题的整改工作,并继续在监管部门的指导下持续优化完善消费者权益保护工作,防止类似问题再次发生。目前公司经营一切正常,业务稳定,发展状况良好。

马上消费金融首获5.3亿元银团贷款

此前6月9日,马上消费金融股份有限公司完成募集首单银团贷款并完成提款,贷额总额度达5.3亿元人民币。

该笔银团由多家外资银行担任共同牵头安排行及贷款行,自三月中旬推出,超额认贷额近两倍,四月上旬完成份额承诺,最终获得总额度5.3亿元,并于2021年6月9日提款全部落地。

据了解,此次银团贷款是马上消金的历史首笔银团贷款。在此之前,马上消金主要通过股东增资、同业市场拆借、ABS及金融债来获取资金。

所谓“银团贷款”,又称为辛迪加贷款,是由一家或数家银行牵头,多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议,按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。

“由于依托银行股东背景,银行系消费金融公司在风控、线下网络协同方面具有明显的优势,因此往往更容易获得大额银团贷款。”上述人士指出。

从现实情况来看,目前获得银团贷款的消费金融公司的确大多具有银行系背景。2017年10月11日,中银消费金融牵头的首单国际银团贷款业务也在上海成团,该笔银团贷款由中国信托银行牵头,总共9家银行参贷,总金额10亿。

2017年11月,招联消费金融完成了国内持牌消费金融的首笔外资银团贷款,由富邦华一银行、国泰世华银行牵头,总共13家外资行参贷,总额度11.5亿元。

2020年,马上消金实现营业收入76.04亿元,净利润7.12亿元,同比分别下滑15.5%、16.5%,盈利能力仅次于招联消金和兴业消金,在已披露业绩的22家持牌消金中位居第三位。

银保监会此前点名批评“土味”“奇葩”广告,警惕网络平台诱导过度借贷

近年来,网络平台的消费金融产品已嵌入客户日常消费场景,形成无感化获客,但也引发了金融信用错配等问题。过度营销带来金融风险隐患,还导致过度消费、信用违约等社会问题。对此,银保监会消费者权益保护局提醒广大消费者,警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱。

“一键就能贷款”“手机号就值20万”“贷款秒变高富帅”……近来,一些网络平台上频现“土味”营销广告,网贷等行业更是成了重灾区。这些营销广告利用“土味”“奇葩”广告词吸引流量,套取客户信息,过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品,带来了严重的金融风险隐患。

过度借贷存在风险隐患

一边是能快速获取消费金融产品的便利,一边则是悄然积聚的金融风险。近年来,网络平台的消费金融已嵌入客户日常消费场景,形成无感化获客,但同时也带来了一些问题。

在不少业内人士看来,监管部门加大互联网消费金融监管力度,推动互联网金融机构审慎经营具有重要意义。例如,花呗、微众银行下调授信额度,有利于降低风险敞口,维护消费信贷市场的有序发展。

“从正面来看,互联网消费金融的客群下沉,有助于提升我国普惠金融发展程度,培育最广大居民群体金融素养和信用意识,激发消费潜力。例如,在县乡区域,农民依靠纯信用消费信贷,可以在耕种季节获得流动性支持,调节消费与生产需求。”中国银行研究院资深研究员王家强说。

然而,一些互联网金融机构在金融领域业务经验有限,过度营销极易引发金融信用错配问题,带来较大风险隐患。对此,王家强表示,从供给方看,我国信用体系仍未充分发展完善,针对个人客户的征信信息仍不够全面,互联网金融机构自身积累的数据亦存在数据造假、模型错误、数据无法反映未来变化趋势等问题,风控水平难以支持其消费信贷的大规模扩张。从需求方看,消费信贷客群包含学生、农户、就业初期的青年等相对弱势群体,这些群体缺乏对金融风险的认知,消费观尚未成熟。一味鼓励增加信贷,超过其自身偿还能力和可承受的消费水平,将导致过度消费、信用违约等社会问题。

“一些互联网消费金融产品往往缺乏足够的贷款利率及风险提示,如多采用日利率等计算方式,不利于客户了解真实利率及违约责任后果,消费者权益未得到切实保护。”王家强说。

中国邮政储蓄银行分析师娄飞鹏表示,近年来一些网络平台通过过度营销诱导用户过度消费,对不具备还款能力的群体进行过度授信。在借款人无法还款时,采用暴力催收等方式,引发了不少社会矛盾。任其发展还存在带来系统性风险的可能,需要加快进行整治。

多渠道加强规范整治

“首先,应按照持牌经营要求,对互联网机构从事金融业务的实行牌照准入。其次,要按照对同类业务采用同一监管标准的原则,对互联网金融进行监管,消除监管套利。”在娄飞鹏看来,要加快对网络平台的各类宣传营销进行规范,加大对互联网金融广告审查及执法力度,切实保障消费者知情权。

进一步规范金融营销宣传行为,是业内专家们的普遍共识。

“有些非银行机构或网络平台利用自己的优势地位,让用户觉得利息很便宜,借贷成本很低,诱导甚至误导用户多借钱,但当用户还款时会发现,实际上成本比银行贷款高很多。”招联金融首席研究员董希淼说。

专家表示,要想进一步治理网络平台诱导过度消费,一方面要规范金融营销宣传行为,在监管部门许可的金融业务范围内开展营销宣传;另一方面要出台规制互联网金融类广告内容的细则,明确互联网金融广告的制作、发布标准。例如,消费信贷广告应清晰准确展示贷款年利率,不应以“日利率”“日还款”等方式宣传。

此外,加强行业自律也是必不可少的环节。王家强表示,互联网金融企业应服从互联网金融协会的会员自律公约、会员管理办法等基本制度,密切与行业协会联络,及时上报重大经营变更或风险事件。“要审慎评估新业务、新科技带来的风险,对依托互联网平台的消费金融授信模型进行充分测试,避免客群及信贷额度的大幅扩张,明确消费信贷的贷款利率、风险、还款期限及要求,避免虚假宣传。”

消费者要保护好信用名片

除了对平台的规范整治,金融消费者自身也应培养理性消费的习惯。“无论是企业还是个人,信用都是经济身份证,是一张没有期限的名片。对老百姓而言,最重要的还是要维护好个人信用记录。一个良好的信用记录,可以提高个人获得金融服务的可能性和便利性,价格上还能有优惠。”董希淼说。

“树立文明科学的消费观,只为必要的事负债,对于那些可有可无的消费负债,应该认真思考,量力而行。过度消费、过度负债很有可能产生巨大财务压力,进而影响个人情绪和身体健康。”马上消费金融公司相关负责人提醒,如果个人消费贷、信用卡出现逾期,可能影响个人征信。因此,金融消费者应学会判断个人是否过度负债:一是看能否一次性还清所有债务;二是看个人信用卡和网贷大额消费数量。

天下没有免费的午餐。专家建议,消费者应充分了解网络平台贷款、类信用卡透支及分期等借贷产品,知悉借贷息费价格、期限、还款方式等重要信息,警惕一些机构或平台所谓“免息”“零利息”的片面宣传。同时,合理发挥借贷产品作用,树立负责任的借贷意识,不要过度依赖借贷消费,更不要“以贷养贷”“多头借贷”。

同时,银保监会也提醒,金融消费者一定要选择正规机构、正规渠道借贷。注意查验相关机构是否具备经营资质,防范非法金融活动侵害。对不明的电话、链接、邮件推销行为保持警惕,不随意点击不明链接,不在可疑网站提供个人重要信息,增强个人信息保护意识,降低被诈骗风险和个人信息泄露风险。

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