小白理财提前还贷,缩短期限,还是降低月供(提前还房贷选择缩短还款期限)
如果有钱，选择提前还房贷，可以在一定程度上减轻未来的经济负担。提前还房贷有两种方式：一种是减少每月还款额，保持贷款期限不变；另一种是保持每月还款额不变，缩短还款期限，但提前还房贷最合适的方式是什么？在这里，我就以我的亲身经历和大家分享一下如何选择。
2019年买了二手房。当时因为我第一套房子走的是公积金贷款，第二套房子直接选择的商业贷款当时是5.6%，现在浮动利率libir+88.4个基点是5.53%。首付40万，贷款66万，利息合计69.5万，本息合计135.5万。期限30年，每月还款额3811.65。等额本息还款是固定的每月还款额。
第一次还款经历是：
2020年11月，募集10万。当时没想那么多，只是觉得月供太高了。考虑到家庭开支较大，我直接选择了减少月供。现在月供3181.81元，比之前月供低了630元左右。总利息变成57.6万元，本金变成54.7万元。聪明的朋友看得出我已经还了一年的贷款。如果我不还这10万元，本金只还66-54.7-10=0.3万元。哎，我还是觉得有点冲动。
第二次还款经历：
与其改变月供，不如选择缩短还款期限。
7月2日还了10万，本金从544280.35元减少到444280.35元，月供不变3181.18元。还款到期日从2049年9月16日提前至2040年4月16日。整个周期缩短10年。剩余利息总额从目前的54.87元减少到29.3万元，利息减少28.43万元。同样，我计算过，如果我选择减少月供而不缩短期限，总剩余利息将减少到43.03万元，利息减少11.84万元。月供减少到2600.8元，月供减少581.38元。
综上所述，同样的提前还款金额，缩短期限，不改变月供，可以节省更多的利息。不改变时限，减少月供量，可以明显减轻月供压力。还款的时候还是要结合自己的收支情况，选择对自己最有利的方式。
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