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小额贷款笔数太多会影响征信吗(小贷申请多了影响征信吗)

小额贷款笔数太多会影响征信吗(小贷申请多了影响征信吗)

很多网友对自己的征信都打了大大的问号。今天,新新君收到了以下案例。今天,我们一起来看看,分析一下:

本案中,王先生持有使用中的信用卡,从未逾期。他用过29笔小贷和网贷,目前都已结清,没有逾期记录。

最近三个月有三次硬查询记录,有两次被银行拒绝的重大负面影响。

申请银行信贷业务时对个人信用报告的最低要求一般是“四无”。即:不黑不白不多不乱。

黑账是指逾期90天以上,未结清,或者结清后不满5年,银行不予受理,即使是房产抵押贷款。

白户是指那些从未与银行有过任何信贷交易的人,银行无从得知他们的信用。白人家庭的贷款申请经常被银行拒绝。

过多是指负债(贷款总额、信用卡使用限额)相对于自身资产过多,或者贷款、信用卡过多。多少钱?银行的标准不一样。

乱是指信用查询记录不太多。最近硬查询太多(贷款审批,信用卡审批,担保资质查询等。),通常被审批人解读为缺钱,资金紧张。

上述征信报告的主要问题是近期有多次硬查询,近期有被拒的记录。助理对此类报告的建议是:

保持良好的信用记录,及时还款,不套现,尽量不使用信用卡分期付款,不大额刷卡(使用额度不超过信用额度的80%)。不要随意查看个人征信,注意不要点击链接计算贷款金额。

相关问答:相关问答:人行个人征信报告里有很多小额贷款记录会影响个人信用吗?

什么是个人信用?

个人信用,指的是一个人的信誉情况,具体到个人征信报告里,就是你有没有在融资的过程中出现过欠息、逾期、垫款、展期及借新还旧等各类情况,如果从未有过,你的个人信用情况就是优秀;如果有过短期内的欠息或者逾期,且不超过累六连三,那么就算是良好;如果有频繁性的上述各类记录,则信用情况为差。

个人信用报告里面,有很多小额贷款记录,只要你正常按时还款付息,是不会影响你的个人信用的。但是频繁性的小额贷款记录,对于银行来说,却非一个好的客户,后续如果申请房贷,往往会出现拒贷的情况,个中缘由,我们下面一一详解。

银行拒贷的原因?

有小额贷款,如同上述阐释,并不能说明你信用不好或者你没有还款的能力,但是银行拒贷,无非考虑以下两个方面的因素:

(1)个人资质:理论上而言,想到贷款,我们第一反应是银行,但是你的征信报告上却都是小额贷款记录,小贷的利率明显远高于银行利率,正常人如果可以选择银行,一般都不会选择小贷。这对银行审查员来说,你可能曾被其他银行拒绝过,所以应该个人条件有限,不符合银行的准入条件。

(2)资金紧张:小额贷款,资金量往往较小,特别是那些3000/5000元内的贷款,对于银行而言,你的资金链已经紧张到连几千元都需要借款的记录,银行如何信任你有足够的资金来归还大额借款?如果说你个人只是偶尔一次性小额借贷记录(比如五年出现一次),可以理解为临时性周转需要且银行手续麻烦直接小贷,但是频繁性是最致命的,这个直接把你钉在资金链条紧张的人群之中了。

总结

有小额贷款记录,按时还本付息,不会影响你的个人信用情况;但是对于你后续在银行融资会有较大的影响,个人建议,如果非无路可走,不要轻易借小贷,特别是那些想着撸羊毛的人。举个真实的例子:曾经有个借小贷的人告诉我,他借小贷完全是打算不还的,因为小额贷款公司成立的快,倒闭的也快,一旦小贷倒闭特别是老板卷款潜逃的,那他就不用还款了,直接白白赚一笔。可以说理想很美满,但是现实很骨感,这个是把希望建立在他人出现的意外的情况,结果呢?这家小贷到现在依然还在,他不仅没赚钱,还搭进去了几万的利息,真的是现实版的得不偿失,所以不要总想着不劳而获。

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