小白理财如果问现在的80后、90后最大的压力是什么，提到最多的一定是房贷。
但是很多人的房贷还款时间是30年。若干年后，他们手里也会有不少存款。这时候他们会面临一个选择，是拿钱来配置家庭的资产，还是提前还一部分房贷，利息少一点？
在做这样的决定之前，我们需要对房贷有一个详细的了解。
No.1房贷利息怎么算？
我们在买房和签贷款合同的时候，要做一个选择，是平均资本还是等额本息。而且这个选择对以后还款影响很大。
在平均资本中，贷款的本金平均分配到每个月，每月的利息是根据剩余的未付金额计算的。
等额本息就是把贷款的本金和总利息相加，然后平均分配到每个月。借款人每月还款额不变，但本金在每月还款额中的比例逐月增加，利息比例逐月减少。
两者的区别在于，刚开始平均资本上的还款压力很大，但还款金额逐渐减少，而等额本息的月还款额不变，但前期以支付利息为主。
No.2这三类人提前还款最划算。
很多人倾向于提前还贷以减轻房贷压力，但并不是每个人都适合。
有三类人比较适合提前还房贷：
第一是买房时贷款利率上浮，因为贷款利率比较高，利率比较高。如果你有能力还一笔钱，相对来说还是划算的。
第二种是刚贷款很久的人，因为贷款初期，本金基数大，利率比较高，确实可以早一点存利息。
第三种是没有资产规划能力的人。如果他们没有打理资产的能力，只是把钱存在银行，那么提前还贷是更好的选择。
No.3聪明人如何选择？
其实有一定资产规划能力的人是不会急于还清房贷的。
因为资产规划，收益完全可以覆盖5%左右的房贷利息，那么如果你手里有钱，不还房贷，怎么配置资产呢？有两个要点需要注意。
第一，要有健康的资产。通过配置重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险，让家庭有很强的抗风险能力，这也是资产规划的基础。
第二，要有基于长期目标的资产规划，包括子女教育、自身养老、财富传承等。
要实现这些目标，年金保险是比较好的选择。
一方面，把资产变成保单是非常安全的。我们的财产不仅受到保险法和合同法的保护，而且受到中国银保监会的严格监管。
另一方面，年金保险确实可以帮助我们实现这些长期目标，因为在相当长的一段时间内，我们的财产会面临各种风险，而年金保险的保单让我们只需定期缴纳一笔保费就可以轻松实现目标。
其实资产规划是每个家庭必备的技能。当我们存了一笔钱的时候，不要急着消费或者还房贷。我们先想想，通过合理的配置，能不能给我带来更大的价值。长此以往，生活自然会越来越好。
宏人寿保险股份有限公司重庆分公司
相关问答：相关问答：买房贷款三十年划算吗？有没有提前还款的必要？
要看选择的是哪种贷款方式，5年前利率应该还有折扣。
一、等额本金，每月本金相同利息不同，如果这种情况没有必要提前还款。
二、等额本息，月还不变。利息和本金相同，这样前期还的基本都是利息，已经还五年了，如果有钱想还建议选择减少本金。
三、目前人民币贬值，经济环境不好，现金为王。可以先不还。
根据实际情况。视情况而定。但是如果钱只是存在银行就还了，存贷利率差距较大。供参考！