小白理财6月4日，乐心(NASDAQ: LX)发布了2020年第一季度未经审计的财务业绩。报告期内，乐心贡献贷款金额341亿元，同比增长69.5%；营收25亿元，同比增长40.9%；一季度亏损6.78亿元，其中疫情专项拨备9亿元；剔除疫情专项拨备，录得盈利1.67亿元。
关于疫情专项拨备，乐心CFO曾艳表示，疫情拨备是企业为应对疫情可能造成的资产影响而预留的准备，企业判断有其主观的一面。这个估计可能与最终结果不同。如果实际亏损小于拨备预算，利润会增加；否则，损失会增加。
截至一季度，乐贷人数约8420万，同比增长99.7%；授信用户数2070万，同比增长78.9%；截至一季度，乐心贷款余额585亿元，同比增长67.2%。
据披露，乐心M3一季度逾期率为2.57%，新增资产FPD7一季度逾期率为3.7%。据透露，目前FPD7的逾期率已降至2.77%，回到疫情前水平。
曾燕提到，新会计准则“ASC 326”已被美股市场上市公司广泛使用。他说，“新旧标准的转换使得本季度的财务数据无法与上一季度直接对比。新准则要求公司根据金融工具的整个资产寿命评估可能的信用风险和减值可能性，费用中额外的’或有负债坏账准备’将在营业首日全额从利润中扣除。新准则改变了收入和信贷损失的确认时间，不影响贷款全生命周期内的损益。”他解释说，“对于处于业务收缩期的公司，可以不确认预期信用损失而确认递延担保收入，当期损益仍然可观；但对于业务快速增长的企业来说，交易规模的增加也意味着信用损失的增加，导致交易规模增长越快，账面利润就会越明显。但新会计准则改变了收入和信用损失的确认时间，对公司实际净利润、业务和资产安全没有影响。”
此外，乐心透露，旗下分期乐小贷和乐心单荣相继获批接入央行个人征信系统。4月28日，江西省小额贷款行业协会微信订阅号通报，4家公司获准接入央行征信。包括集安相乐网络小额贷款有限公司，属于相乐小额贷款。
乐心首席执行官肖表示：“国内疫情最糟糕的时刻已经过去，消费和就业正在迅速恢复，我们的业务已经恢复到疫情前的水平。第二季度，预计贷款额将超过380亿元，同比增长超过46%。”此外，肖表示，监管层此前发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》对于行业来说是一个重大的历史性机遇。
关于新的消费布局，据披露，一季度，分期乐商城有240万件(SKU)商品，一季度线上线下消费场景交易额达到105亿元，同比增长337%。其中，线下交易金额达93亿元，同比增长1239%。
本文来自蓝鲸财经。
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分期乐是深圳分期乐网络科技有限公司的一款在线分期消费金融产品，成立于2013年，总部位于深圳，隶属于乐信集团。2016年11月获得江西省吉安市金融办核准的网络小贷牌照，可以在全国范围内从事线上普惠金融业务，是正规持牌的互联网金融公司。
分期乐在经营模式上，深度依托京东商城，最早从分期购买手机切入，逐步拓展到整个3C数码、运动户外、洗护美妆、教育培训、吃喝玩乐等多个消费场景，和多家银行及金融机构达成了合作。据其官方消息，其注册用户已经突破1600万。也就意味着有相当多的年轻人在使用分期乐的业务。
根据你的描述，你确实已经使用了分期乐的贷款并逾期3年，而征信上并没有显示这笔贷款。可以解释的原因是：早前的分期乐仅仅是个金融服务的中介平台，它发放的贷款是来自于银行等合作金融机构和资金方。至于是否上征信，取决于资金提供方的要求。如果资金方是银行提供的，逾期是会要求上征信的；而如果是非银行提供的资金，则可能是不上征信的。你现在逾期3年了，征信上也没体现这笔贷款，可见这笔资金就不是银行系提供的。
但是这不意着你可以赖掉味这笔账。首先，你的这笔逾期没有体现在人行征信上，不意味着不会体现在百行征信的信用平台上。自己可以去联查询确认。在大数据技术下，在网联失信会影响你在整个网贷平台无法继续贷款。其次，现在没接入人行征信系统，不意味着以后不会接入，随着二代征信系统即将上线，接入人行征信的外部平台越来越多。一旦纳入人行征信，就意味着至少影响你5年。
第三，分期乐是正规的持牌平台，如果其分期利率没有超过年化24%，那么其发放的贷款是受法律保护的。分期乐是可以通过仲裁和诉讼等方式向你追偿这笔债务的，而法律也将保护它的合法权益。现在分期乐要求你只要归还本金，不要利息，三年了，相当于你无息使用了人家的贷款三年，占大便宜了。所以从后续影响出发，还是建议你归还掉本金。但是记住，要通过正规手续归还，并要分期乐提供明确的免息凭证，避免归还掉本金后，又变卦要求你归还利息。
以上是我的分析，供你参考。网贷平台良莠不齐，还是要树立理性消费的理念，谨慎使用网贷。