小白理财但目前部分信用卡中心或互助基金公司会以月利率的方式宣传利率，误导客户，让客户将年利率和年化利率混淆，即认为年化利率就是月利率*12。其实实际年化利率会高很多，因为你每个月都要还贷款本金。所以这类贷款需要特别注意，一般采用等额本息的还款方式。还款计划的特点是每月还款本息固定。对于这类贷款，需要进行一些计算，一般采用以下方式：
1.口头估算法：业内常用的方法是设定年化利率=月利率*12*2(实际年利率的两倍)。举个例子，如果某贷款公司宣传的月利率是1%，那么预测这笔贷款的年化利率=1%*12*2=24%。这是一个粗略的估计，会和实际年化利率有偏差，因为年化利率不仅仅是月利率。
总利息120*12=1440元，平均占有资金指的是你平均每月欠贷款公司的本金。在这个例子中，你第一个月欠12000元，第二个月欠1000元，所以你欠11000元，以此类推。上个月你欠了1000元，所以平均拥有资金=(12000)11000.1000所以年化利率=1440/6500/12*12*100%=22.15%。
3.现金流算法：又称IRR算法，也是金融机构客户常用的算法。这可以通过EXCEL公式计算，或者上面的例子：
放款后现金流为-12000元，月供后现金流为正1120元。通过EXCEL的IRR函数，该笔贷款的年化利率为21.46%。该算法适用于所有贷款的年化计算。
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年利率计算公式：年利率=月利率×12个月=日利率×360天（每年以360天计算）。以日利率0.05%进行计算，年化利率=0.05%×360天=18%，贷款10000元，一年的利息为18%×10000元=1800元。
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银行贷款利息计算方式通常是按月复利计算的。分期还款方式有两种：一种是等额本息，还有一种是等额本金。短期的贷款也可以一次性还本付息还款。
利息计算公62616964757a686964616fe59b9ee7ad9431333431353962式主要分为以下四种情况，
第一，计算利息的基本公式，储蓄存款利息计算的基本公式为：利息=本金×存期×利率；
第二，利率的换算，其中年利率、月利率、日利率三者的换算关系是：年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）；月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天）；日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天），除此之外，使用利率要注意与存期相一致；
第三，利息计算公式中的计息起点问题，
1、储蓄存款的计息起点为元，元以下的角分不计付利息；
2、利息金额算至厘位，实际支付时将厘位四舍五入至分位；
3、除活期储蓄年度结算可将利息转入本金生息外，其他各种储蓄存款不论存期如何，一律于支取时利随本清，不计复息；
第四，利息计算公式中存期的计算问题，
1、计算存期采取算头不算尾的办法；
2、不论大月、小月、平月、闰月，每月均按30天计算，全年按360天计算；
3、各种存款的到期日，均按对年对月对日计算，如遇开户日为到期月份所缺日期，则以到期月的末日为到期日。
存期计算规定
1、算头不算尾，计算利息时，存款天数一律算头不算尾，即从存入日起算至取款前一天止；
2、不论闰年、平年，不分月大、月小，全年按360天，每月均按30天计算；
3、对年、对月、对日计算，各种定期存款的到期日均以对年、对月、对日为准。即自存入日至次年同月同日为一对年，存入日至下月同一日为对月；
4、定期储蓄到期日，比如遇法定假期不办公，可以提前一日支取，视同到期计算利息，手续同提前支取办理。
利息的计算公式：本金×年利率（百分数）×存期
如果收利息税再×（1-5%）
本息合计=本金+利息
应计利息的计算公式是： 应计利息=本金×利率×时间
应计利息精确到小数点后2位，已计息天数按实际持有天数计算。
PS：存期要与利率相对应，不一定是年利率，也可能是日利率还有月利率。