小白理财对于贷款机构来说，对借款人的信用评估是必不可少的风险控制环节。但是，目前很多网贷平台针对借款人推出的有偿信用评估服务含金量如何？是“真风控”还是“智商税”？
在某网络投诉平台上，多名用户反映，在一家名为“闪贷分期”的网贷平台申请贷款时，不知不觉中被“购买”了个人信用评估服务。
据一位借款人透露，平台建议进行这种评估可以帮助付款，提高贷款通过率。“因为我们上传信息绑卡后，会有提示说卡里留300元有利于放款。完全没有提示这个用于征信报告扣款。你要说做信用报告要200多块钱，我怎么去？”
“闪贷分期”用户与客服沟通截图
另有借款人爆料称，一家名为“分期乐”的网贷平台也涉嫌“变相收取信用评估费”。一次评估的费用是300-500元，在申请贷款的操作页面上没有告知或提示。
“分期乐”客服表示，信用评估结果与贷款成功与否无关，出资人对贷款金额的评估也不依赖于这份信用评估报告。
“这没关系。是出资人，也就是借给你钱的银行和金融机构。最终还是要看他们的审计结果。每个借钱给你的出资人，标准可能都不一样。如果失败，订单就会失败。”客服说。
此前，互联网金融和民间借贷市场使用“助贷”概念，即第三方平台通过信用评估等方式，寻找愿意提供资金的借款人，从而实现融资。在这些以不同形式收取“信用评估费”的网贷平台中，一些借款人发现，平台相当于一个“中介”，只负责引流，也就是把借款人推荐给所谓的“出资人”。
业内人士表示，根据监管要求，征信业务是指“收集、整理、存储、加工企业、事业单位和个人的信用信息，并提供给信息使用者”的活动，个人征信业务只能由持牌机构开展。“目前国内真正意义上有个人征信业务资质的机构只有三家，一家是人民银行下属的征信中心，另外两家是市场化运作的，一家是百姓征信，一家是朴道郑新。除了这三个主体，任何声称做个人征信业务的机构都明显不合格。”
浅谈网上“闪贷分期”客户的权益保护
那么，一些网贷平台在未取得牌照的情况下推出的所谓“个人信用评估服务”质量如何？是“真风控”还是“智商税”？
北京信诺律师事务所律师王国军分析：“实际上，[贷款]主要取决于资金方，而不是[网贷平台]经过评估后具有相关法律效力。该最终报告不作为贷方的参考。展示出来有什么意义？就为了收这笔钱。你做过实际的评估工作吗？这个报道客观吗？我觉得这个也很重要。如果不客观，则涉及虚假陈述或虚假展示。作为平台方，肯定是有责任的。”
业内人士表示，这样的信用评估其实是一个非法行业。“所谓帮你打报告，然后帮你提高贷款命中率或者匹配成功率。这些都是一些机构单方面说的。报表输出只是一页，你看不懂。连你都不知道这个信用分是怎么得来的。最后这个东西的有用性一点都没有保证。”
王国军认为，一些网贷平台购买个人信用评估服务存在“霸王条款”的可能。
“只要你在我的平台上借钱或者找我提供服务，你肯定要同意(购买)，或者不借。该条款应属于格式条款。根据《民法典》的规定，如果是格式条款，可以请求法院认定该条款无效。这种情况下，收的钱应该还给用户。”王国军说。
今年央行已经发了《征信业务管理办法（征求意见稿）》，下半年正式推广。003010将进一步规范个人征信市场，加强个人数据和信息主体权益保护。
在此，也要提醒大家，要选择银行等正规金融机构进行放贷，切记正规借贷平台不需要预先支付任何费用，不存在所谓的“信用评估费”、“会员服务费”等费用；保护好个人隐私信息，不要轻易告诉别人自己的身份证号、银行卡号、验证码等信息。
相关问答：分期乐借15000分期利息多少？
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