小白理财“信用修复”乱象专项治理“百日行动”启动有不良记录的个人征信。我该怎么办？
征信领域不存在“粉饰征信”的概念。
近年来，市场上出现了一些机构或个人，打着“信用修复”、“信用洗白”、“信用铲屎”的幌子，声称可以删除个人信用报告中的不良记录，误导公众并从中获利。
对此，中国人民银行长沙中心支行党委委员、副行长金汤表示，征信领域不存在“洗白征信”、“修复征信”等概念。社会上关于个人征信可以修复的说法是虚假宣传，本质上是利用了公众急于删除不良信用记录的心理。
根据《征信业管理条例》等规定，征信机构、商业银行等信息提供者有如实提交信用信息的义务。任何机构和个人无权擅自更改或删除信用报告中显示的正确信用信息。
谨防恶意使用、个人信息泄露等风险。
市民小张因为个人征信报告有多次信用卡逾期还款记录，找了一家代理，并支付了1万元服务费。中介伪造公安局印章和证明文件让小张去银行办理逾期记录，被银行信用卡中心工作人员报警。此后，非法团伙成员因犯伪造、购买国家机关公文罪和伪造事业单位印章罪被判处有期徒刑和罚金。
征信机构或个人通常需要身份证件、联系方式、银行卡号等敏感信息。并且存在个人信息被恶意使用、泄露或买卖的风险。有的还以“非恶意逾期”或“不可抗力”等理由，通过编造虚假事实和材料，煽动公众试图达到“信用信息修复”的目的，这可能是违法的。
征信系统没有所谓的“黑名单”。
日常生活中，造成不良信用记录的行为有三种：一是不按时足额还款；二是信用卡逾期；三是为第三方提供担保，但第三方未按时还款。如果有不良信用记录，可能会影响本人、配偶、担保人申请贷款和信用卡。
“如果你的个人信用报告中有不良记录，也不要太紧张。应尽快还清欠款及利息，并在今后的信贷活动中注意及时还款，避免再次逾期，从此保持良好的信用记录。”金汤说。
不良信用记录保存期限为不良行为或者事件终止之日起5年。如果超过5年，就应该删除。据了解，银行在审批贷款时，会根据客户的信用状况、失信程度以及银行自身的内部风控模型进行综合分析评估。其中，征信报告只是一个重要的参考，但绝不是决定性的、一票否决的准入条件，也不存在征信系统的“黑名单”。
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