小白理财“提前还了60多万房贷，终于轻松了。”
“就算有罚息，也要先还房贷。”
最近很多社交网络上关于提前还房贷的讨论逐渐升温。
央行数据也印证了上述现象。央行日前公布的数据显示，4月份人民币贷款增加6454亿元，同比少增8231亿元，其中居民住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元，是有记录以来唯一的单个负增长月。
为了稳定房地产市场的信心，央行近日出台了一系列降低住房贷款利率的政策：首套房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于同期市场报价利率负20个基点，5年期以上LPR下调4.45%。也就是说，目前首套房贷利率可以低至4.25%，目前很多房贷利率已经下调到这个水平。
“对于深圳来说，虽然最近房贷利率下调了不少，但估计很难起到作用，主要是受指导价约束，明显低于市场价。银行要按照指导价放款，很多购房者首付不够。”上述大佬表示。
我应该提前还贷吗？
“确实找不到合适的投资产品。要么风险高，要么收益低，要么我觉得提前还房贷合适。”另一位提前还贷的人也说。
方正证券首席固定收益分析师张伟表示，居民提前还房贷的意愿增强，可能与低风险资产收益率下行有关。“在疫情冲击下，经济疲软，居民收入承压，没有余力提前还房贷。但由于居民消费下降较快，这使得居民储蓄率保持在较高水平。”
数据显示，4月份居民存款减少7032亿元，同比少增8677亿元。金融机构人民币信贷资产负债表显示，截至4月末，住户存款余额1096170.29亿元，同比增速12.19%，为去年5月以来最高(剔除1月末特殊情况)。
“今年以来，居民存款快速增长。前4个月，新增居民存款超过7万亿元，远高于往年同期水平。疫情发生后，居民持有现金的增速也明显上升。在投资和消费萎缩的背景下，存款和现金的增速反映了居民储蓄的被动增长。”中泰证券宏观首席分析师陈星表示。
张伟认为，是否提前还房贷需要多方面因素评估，比如还款期限、还款方式、还款期数等。“需要指出的是，房贷利率不能和理财收益率直接比较。”他算了一笔贷款，房贷100万，贷款期限30年，利率5.7%，还款期4年。结果显示，当理财收益率为3.5%时，基本等于房贷利率为5.7%时提前还款节省的收益。
“由于居民储蓄率处于高位，低风险资产收益率仍有下降的可能，短期内居民提前还房贷的行为仍将持续。”张伟说。
如何提前操作？
综合判断后，如果购房者认为还是要提前还房贷，怎么办？
相关问答：