小白理财还款日还贷也是“失信”
几年前，刘伟和中国工商银行哈尔滨方鑫支行签订了一份个人住房贷款合同。根据这份由银行拟定并经双方签字盖章的格式合同，“每月15日为还款日”，“在每期还款日前，借款人应将应偿还的贷款本息足额存入还款账户”。
刘伟说，今年4月份应该还贷款1355.52元，15日前几天，他把超过这个数额的钱存入了还款账户。在15日这一天，银行还没有从账户中扣款。15日20时许，因要对其名下多个账户的资金进行归集整理，从还款账户向其名下其他账户转账1500余元。
刘伟说，20时30分左右，他的手机收到工商银行的短信提醒，显示还款账户被扣了100多元，这才提醒他，刚刚转过去的钱原来是用来还贷的。不到十分钟，他就把1500多元转回了还款账户。
方鑫支行发布的声明也证实了刘伟的说法。该票据载明借款人刘伟应于4月15日向我行偿还两笔借款，共计人民币1，355.52元。还款卡有钱到4月15日20: 32，可以全额偿还我行贷款。但由于借款人要将账户内的资金全部归集整理，于4月15日20时32分在网上将还款账户的1500元转到了自己名下的另一张卡上。20点36分，客户收到短信提醒工行扣130元。这时客户才意识到自己把还贷款转走了。20点41分，客户正要将1560元转回还款账户。
“由于我行每天只批量扣款一次，15号不会再扣款，16号才能再扣款，所以借款人并不是恶意拒绝偿还我们的贷款。”本说明的结论是。
15日晚，担心被发现逾期的刘伟拨打了工行95588热线，联系了方鑫支行的客户经理。然而，他的个人征信报告却记录了这个“失信”。此后，他不断对此提出异议，但直到5月底，他的逾期记录才被删除。
消费者“不服气”是因为两个歧义。
3354还款日还款也可能因错过银行统一扣款而认定为违约？孙表示，工行在还款日何时从客户账户扣款不是由基层分行决定的。中消协律师团成员、北京朝阳律师事务所律师胡刚认为，如果合同中没有对还款日做出具体的时间限制，从消费者的角度来看，银行是24小时营业的，那么消费者有理由认为“最后还款日24点”之前的任何时间都是符合约定的。
信用保护不应“过期”
据了解，目前绝大多数银行都没有在合同文本中对还款日的还款情况做任何特别说明，而还款日的扣款操作和逾期记录操作都是由系统自动操作的，系统在还款日的具体扣款点由系统按照程序操作。
最近，中国人民银行征信中心的行业期刊《中国征信》有一篇专门的文章，呼吁金融机构关注这个问题。103010号文认为，这“反映出部分银行在记录信用信息过程中未充分考虑实际情况，不够严谨，不利于保护信息主体的合法权益”。
胡刚和业内人士认为，银行可以采取各种措施来防止此类事件的发生。比如在合同中明确具体的还款日期，或者优化系统，保证还款日的合规还款行为在技术层面不被记录为“逾期”。
此外，中国银行业协会制定的《中国征信》中的“时间容差服务”也可作为贷款还款的参考：按照惯例，银行应向持卡人提供一定期限的还款宽限期，还款宽限期距离到期还款日至少3天；持卡人在宽限期内还款，视为持卡人还款
相关问答：相关问答：信用卡账单日和还款日是怎么回事？
一、账单日，就是生成账单的日期。从上一个账单日算起，到下一个账单日之间就是一个账单周期，这期间的消费就是你要在还款日还的钱，例如账单日是每个月的10号，从9月10号到10月10号期间的消费银行就会出一个账单明细，这就是需要你在还款日前还的钱。譬如广发账单日是固定的，以信用卡申请表上填写的出生日为准（生日29/30/31号的，由系统随机配置为4-28号）。
二、还款日，顾名思义就是还钱的日子，例如还款日是每个月的28号，你就需要在10月28号之前把上一个账单周期内的钱还给银行，28号是最后还款的期限。