小白理财利率市场化改革的趋势始于上世纪下半叶。到20世纪末，世界主要发达国家基本完成了各自的利率市场化改革。中国的利率改革始于20世纪90年代，经过20多年的发展，中国的利率改革已经基本完成。利率改革在促进国内经济发展和规范中国金融业秩序方面发挥了重要作用。
有银行内部人士指出，今年我国存款利率将“上行”，这也意味着储户有望赚到更多的钱？但为什么专业人士指出，人们应该尽量不要选择五年期存款？原因是什么？
自1992年6月起，我国利率市场化进程正式启动。经过20多年的不懈努力，逐步放开了贷款利率的上下限和存款利率的下限。2015年10月23日，中国人民银行宣布放开所有金融机构存款利率限制。至此，我国基本实现了利率市场化改革。
从国际经验来看，存款利率市场化会给国内经济和金融带来一系列影响。目前，我国存款利率市场化已基本完成，这也意味着商业银行在未来发展阶段将面临更加激烈的行业竞争，运营成本必然增加，盈利能力无法保证。
就我国商业银行而言，存款利率市场化完成后，存款利率在市场机制作用下会形成分层的利率结构，而贷款利率则有所不同，一般遵循其必然发展规律，形成完善的内在风险定价机制。商业银行在争夺高端客户和大企业客户时，必然会在存款利率的基础上执行更多的优惠政策。
在此基础上，存款利率的提高会导致存贷利差的收窄，而按照目前我国商业银行的盈利模式，商业银行的盈利能力必然会受到一定程度的影响。此外，存款利率市场化一般是利率市场化改革的最后一步，它的完成代表着利率市场化改革的基本结束，将改变各类经济主体的心理预期，使其经济行为对利率更加敏感，使利率波动更加频繁，使商业银行面临更多的经营风险。
因此，与贷款利率市场化相比，存款利率市场化将在更大程度上影响商业银行的盈利能力。另外，存款利率市场化改革作为一种金融体制改革，从国际经验来看是其成功实施的必要条件，即分阶段实施改革措施。在阶段性改革措施中，存款利率市场化是最后一步改革，也是最关键的一步。
存款利率市场化是改革过程中最关键的一环，原因有二。第一个方面，虽然我国的贷款利率早已完全市场化，但商业银行的贷款利率基本是以存款利率为基准，再由溢价定价决定的。在这样的机制下，存款利率会极大地影响贷款利率。
存款利率上限也决定了贷款利率下限依然存在，并没有完全摆脱管制状态，实现市场化。其次，由于我国金融体系仍以传统金融银行业为主要领域，存贷款利率体系直接决定了货币和债券市场的利率体系。
一旦放开存款利率上限，已经基本市场化的货币债券利率体系和仍受管制的存贷款利率体系将被彻底打通，有助于形成全面统一的资源配置市场，但也意味着两者的矛盾将被放大。那么，银行员工所说的“浮动”存款利率呢？
小丽是安徽合肥某银行员工。小丽说，她所在的银行最近可能会“上浮”存款利率。原因是为了完成今年的存款考核指标。目前我国存款利率改革已经完成，银行可以在央行规定的存款标准上上浮利率。因为今年我自己银行的存款指标太高，如果不提高存款利率，也意味着今年的考核任务很难完成。
其实小丽的话不无道理。对于各大中小银行，每年年初都有明确的考核任务。因为只有吸收更多的社会存款，银行才有更多的钱去放贷，通过赚取利息差来增加银行利润。当然，银行利率的“浮动”也意味着储户有望赚得更多。那么，为什么专业人士不建议你存款五年呢？
小丽告诉了我们原因。很多人认为5年期定存的利息高于1年期和3年期，所以大部分人在银行存款时会优先考虑这种方式。然而，这种存款有几个问题。第一，对于储户来说，由于目前国内疫情，国内经济下行压力加大，整个经济的不确定性增加。
随着经济不确定性的增加，也意味着失业的风险增加。此外，在中国高房价、老龄化和社会保障体系不完善的共同影响下，储户面临的问题增多。这也意味着每个人都可能随时需要钱，而对于储户来说，一旦出现这种情况，5年的定存也意味着每个人需要的时候都用不上。
如果储户强行从银行取钱，就意味着大家的利益都会受到严重影响。第二，对于银行来说，目前国内各大银行制定的利率都是在央行制定的利率基础上浮动。但从国内情况来看，央行每年都是根据国内实际情况来确定货币政策的，这也意味着央行可能会根据经济形势随时采取从紧的货币政策或宽松的货币政策。
如果央行下调存款利率，也意味着储户的利息会降低。显然，这将损害储户的利益。尤其是5年，期间央行肯定会出台降息政策。
相关问答：利率上浮15%是多少？
2019年的基准利率是4.9%，上浮15%是5.635%，具体的计算方法为：4.9*(1+15%)=5.635。贷款利率上浮是在基准利率上 15%，现在的基准利率是7.05%，也就是（7.05 7.05*15%)，这就是上浮后的货款利率，下浮也就是（7.05-7.05*15%）。现在货款有商业的，公积金的，普通住房货款。每种的贷款利率都不一样。利率上浮是各商业银行（除中国人民银行以外的银行金融机构）在中国人民银行下发公布的基准利率基础上针对某种业务对利率做出不同幅度的上行调整，与此相对的还有利率下浮。扩展资料：银行贷款利率注意事项：1、借款人在申请贷款时，应根据贷款利率正确判断其经济实力和还款能力。 根据收入水平设计还款计划，并适当留出空间以免影响您的正常生活。2、选择适合的还款方式。目前基本上是等额还款方式和等额本金还款方式两种，还款方式一旦在合同中约定，在整个借款期间就不得更改。3、每月按时还款避免罚息。从贷款发起的次月起，通常是次月的放款时间为还款日，不要因为疏忽造成违约罚息，导致再次银行申请贷款时无法审批。
相关问答：未来，定期存款利率还会上调吗？
我就在基层银行上班，可以明确的告诉大家：银行的定期存款利率，在未来只会下降，不会上调。
如果没有大的变故，在未来几十年里，降息都是主趋势。
很多人都不知道，银行降息或者涨息，不是随随便便的事情。它背后的影响，非常的重大。
银行下调利息，背后的具体原因是什么？
银行降息会带来什么影响？
银行降息后，会让很多存钱的储户，把钱从银行里提取出来。
因为存款的利息低了，拿不到理想中的收益，一定会有一部分储户把钱投资到市场上，或者是消费市场上。
这带来的影响就是，可以拉动经济的增长，刺激消费，增加劳动岗位等。
所以，每当我国的经济发展速度，达不到预期的时候，人民银行都会实时的下调基准利率。
而这两年因为受疫情的影响，各行各业都收到很大的打击。经济的发展速度，达不到预期数据。
为了刺激经济复苏，人民银行必定会下调利息。
所以，如果你明白这点，就会知道，在未来的几十年里，只要没有大的变故发生，降息一定是主流。
既然降息是趋势，那以后会不会出现“零利率”和“负利率”？
其实相比较欧美发达国家，我们的存款利息还算是比较高的。唯一的劣势，就是我们的贷款利率也高。
既然降息是主流趋势，那未来会不会出现“零利率”和“负利率”？
在这里就有必要给大家解释一下，什么叫“零利率”？什么是“负利率”？
目前全世界大约有10个国家，实行的是零利率。有3个国家，是负利率。
“零利率”，不是说把钱存在银行，没有一分钱利息。“负利率”，更不是说把钱存在银行，不但没利息，还要倒贴保管费。
“零利率”，是指这个国家的中央银行（相当于我国的人民银行），基准利率为零。但是商业银行的存款利率，仍然都在1.0％以上。
“负利率”，也是指国家中央银行的基准利率为负数。像日本，基准利率为负0.25％。但是它的商业银行存款利率，仍然在0.25％-1.0％之间。
所以，对于“零利率”和“负利率”，大家不必恐惧。而且，根据我国的实际国情，估计再过个三五十年，也不会出现“零利率”。
商业银行的存款利息低，并不都是坏事
前面已经说了，银行降息会释放大笔的存款，市场上的热钱多起来，经济才能良好发展。
而且，大家可以注意一下，欧美发达国家的存款利率都很低，而且贷款利率也很低。
反观一些发展中国家，存款利息低，都是因为国内通货膨胀严重。国家只能靠提高存款利息，来延缓货币贬值，防止民众因为财富贬值而不满。
降息是趋势，以后银行的存款利息，只会越来越低。