小白理财客户遇到瓶颈，头部消费金融平台也开始慌了。为了争夺用户，他们纷纷推出了客串神器。
作者|董秘
生产|消费金融频道
消费金融新补贴越来越猛。“消费金融频道”注意到，微粒贷为新用户提供专属权益，1元起免息贷款可获得8元红包。通过奖励红包多于贷款金额，刺激用户完成首笔贷款。看来微贷也是一场斗争。
从小额贷款的营销方式可以看出，目前消费金融平台很难新增用户。即使授信后，用户也可能不会进行首次贷款操作，这不仅增加了平台的成本，也使得用户的资质画像难以更新。
如果只需要借1元就能拿到8元红包，对于大部分新用户来说已经足够诱惑了。毕竟贷款额度小，不用承担成本和风险。但通过这种营销活动，微贷可以获得用户对信用查询等数据信息的授权(包括个人信用授权书和个人信息使用授权书)，从而微贷可以更精准地完善用户数据，推出其他服务形式。
除了1元的8元红包活动，微贷还补贴正常贷款。向平台的部分用户提供优惠券，包括前十五天的免息权。但就利率而言，有用户反映也在微贷和借贷宝上借钱。借钱年利率只有14.6%，而小额贷款是18.25%。
值得一提的是，小额贷款的备用金补贴力度强于同业。虽然利率和微贷的年化利率一样，但是支持一年内免息，可以随心所欲。2020年12月11日至2021年1月5日，首次提取备付金后，用户可在500元限额内继续提取备付金，次年不计息。
对比支付宝的备付金，可以看出微贷的补贴力度。支付宝的备付金目前每次2.29元。支付宝备用金最高额度也是500元，每次使用手续费2.29元，目前促销价格1.99元。贷款7天后自动扣款归还，归还贷款后可循环使用。
从去年开始，微贷一直在推免息、红包等营销活动，在朋友圈通过裂变式营销进行推广。现在微众又创造了8元、1元借的零用金等新产品和权益，这在一定程度上反映了零售信贷市场补贴力度的加大，轻借贷产品的出现。
一旦微贷有了更多的用户，打开了用户的借款需求空间，就可以享受利息收入。而且目前民间借贷新规不再适用于银行、小贷等机构，小额贷款在这种情况下风险定价可以更加灵活。
在2020年12月29日关于民间借贷新司法解释适用范围的批复中，法律明确提出，小额贷款公司、融资性担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等七家地方金融机构，经征求金融监管部门意见后，由地方金融监管部门监管，属于金融监管部门批准的金融机构，其相关金融业务发生的纠纷不适用民间借贷新司法解释。该批准将于2021年1月1日生效。自此，此类金融机构与银行、消费公司等金融机构不再适用民间借贷标准。
许多用户表示，小额贷款的贷款年利率为18.25，这已经超过了民间借贷新规的4倍LPR标准。但在利率公示方面，微贷的标准和借贷宝等头部产品一样明确，包括日利率、年利率、转换方式等。
去年，中国互联网金融协会继续推动网络贷款综合年化成本的披露，并表示自律，并已组织在线会议
当微贷加大补贴促销力度的时候，头号竞品也没闲着。最近更新了服务，借贷渠道是支付宝余额。从余额中提取或转出资金时，免收服务费。免服务费额度与贷款额度一致，即你可以免费支取你喜欢的金额。与此同时，借款利率也有所下调。
在资产荒，优质用户一钱难求的情况下，微贷和借款人也很难走出来。相比之前粗放式的补贴，他们现在更倾向于依靠各种轻创新的衍生品来吸引用户眼球，完成首笔贷款。机构投入巨额补贴为客户打开空间，对用户来说也是好事。
相关问答：微粒贷有优惠券可以免息？怎么用？
如果你在免息期内提前还清微粒贷借款的话，会免除该笔借款所有利息（即还款时只需归还本金，无利息）；在免息期外还款的话，则免息期内利息为0，之后按实际借款天数计息。举例：您在1月1日使用了一张“前7天免利息”的优惠券借款10000元，日利率0.05%（最高为0.05%），每日利息5元。1）当你在1月2日到1月7日中任意一天提前还清该笔借款，你只需归还本金10000元，利息是0元。2）若您在1月10日提前还清该笔借款，您需要归还本金10000元，利息10元，其中1月1日到1月7日是不收取您利息的。