小白理财将金融业务剥离给集团
近日，中国电信支付牌照易主，引起业内广泛讨论。这个话题源于中国电信发布的一则公告。
3月26日晚间，中国电信发布公告称，当日，公司与中国电信集团订立协议，将中国电信出资5亿元持有的天翼电商全部股权转让给中国电信集团，对价为38.97亿元。
据中国电信介绍，天翼电子商务成立于2011年3月，主要业务是为非金融机构提供支付服务。2019年和2020年，天翼电商税前净利润分别为0.84亿元和1.31亿元，税后净利润分别为0.69亿元和1.14亿元。截至2021年2月28日，天翼电商未经审计的净资产值约为14.69亿元。
公告还提到了天翼电商此前的增资动作。2020年6月，天翼电商正式在上海联合产权交易所挂牌交易，并于同年12月与投资方签订增资协议，投资方实缴增资已完成。增资完成后，中国电信持有的天翼电商股份将由78.74%降至64.53%。前述增资计划只有在央行批准后才能实现。
在业内人士看来，中国电信的剥离实际上是“左手变成右手”。将金融业务从上市公司体系剥离后，交由集团负责。天空调查数据显示，中国电信的运营主体是中国电信集团公司，是中国电信集团的全资子公司。
除了天翼电商，中国电信还以1.75亿元的价格转让了天翼金融租赁有限公司的全部股权。
中国电信在公告中还提到，转让两家子公司是为了顺利推进公司a股发行上市。按照两家公司合计40.72亿元的转让对价与净资产账面净值13.32亿元的差额计算，中国电信预计实现收入约27.4亿元，有助于公司股东价值提升。
按照中国电信持股比例64.53%，交易对价38.97亿元计算，天翼电商整体估值超过60亿元。天翼电商运营的甜橙金融包括第三方支付、信贷、理财、保险、基金等多个方面。
金融领域资深分析师王鹏博表示，剥离的部分其实在中国电信集团内部，中国电信此举主要是为了满足回归a股上市的审核要求。
桔子金融业务布局影响不大。
相比甜橙金融，普通用户可能更熟悉“翼支付”。翼支付是甜橙金融旗下支付业务子品牌，牌照涵盖互联网支付、手机支付、固定电话支付、预付卡发行与受理(仅限网上实名支付账户充值)、银行卡收单等多项业务。
目前，甜橙金融主要依靠翼支付App开展业务。在翼支付App的金融服务板块，有“借钱”、“还信用卡”、“甜橙信贷”、“消费分期”等多个业务板块。以贷款业务为例，页面显示，甜橙金融为用户提供了“员工贷”、“小额贷款”、“商户贷”等多项贷款产品，还包括贷款超市和鹏远征信提供的个人资料查询服务。
其中，员工贷款主要针对有工作、有房产的借款人，包括中国电信员工和非电信员工，需要详细填写相关信息。商户贷是翼支付商户专属产品。普通用户可以通过“随意借”进行额度内的循环贷款。
据王鹏博分析，中国电信将金融业务转让给关联公司，不会对双方的业务布局产生太大影响。科技还是很好的突破口。甜橙金融背靠电信，可以通过电信营业厅直接推广相关产品获取资源，这也是甜橙金融的主要优势。
“甜橙金融在线可以拓展一下吗
以用户最新贷款为例。一笔贷款1800元，分12期。用户共应还款2169.72元，包括280元的贷后管理费。根据翼支付页面提供的贷款协议，贷款利率为0.09，应付利息为88.92元。但合同中并未说明贷款利率是年利率还是月利率，应付利息是如何计算的。
关于搭售保险的问题，甜橙金融曾在投诉平台回复用户称，贷款产品会由保险公司提供信用保证保险，属于增信模式，会影响个人信用额度和信用结果。用户可以自行选择是否使用增信模式，并表示银监会已于近日公布《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》，保险公司可根据相关规定向借款人收取合理费用，不存在保费违规的情况。
苏指出，从用户提供的信息和相应的投诉来看，甜橙金融的股票贷款业务存在违规行为。从上市体系剥离后，其由中国电信带来的优势依然存在，能够有效降低上市公司回归a股上市的障碍。但目前甜橙对金融消费者的权益保护并不到位。在未来的发展中，还是要以合规为根本，重视金融消费者的投诉处理和体验提升。
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