小白理财年金保险有两个卖点。一是第五年开始返还生存基金，是确定收益；二是附加万能账户，实际利率高，以复利累计。可以随时添加和收藏。很多人在购买保险理财时，关注的就是这样一个终身复利的理财账户。
存10万，一年5000利息，前一年的利息进入下一年的本金。想想都觉得很爽。
本期主题：
1.万能险账户的基本特征
2.2022年主要保险公司主要万能账户实际利率
3.投保年金保险的五个小技巧
1.通用账户的钱从哪里来？复利怎么算？
进入日常万能账户的钱来自三个方面：
首先，主险返还的生存金不领取，自动进入万能账户复利。比如第五年归还10000元，第六年，第十年到期归还45000元，全部打入账户复利；
其次，如果你有多余的钱，可以直接存进去。如果有多余的钱，要扣除1%、2%、3%的手续费。如果直接存5万，1%的扣款是500元。剩下的49500元存入账户，不再扣款。
最后是每年复利增值的钱。账户里有10万，年复利5%，一年5000，增加5000。第二年利息1050005%=5250元，以此类推。万能账户复利计算就是这种情况。
2.添加和收集通用帐户的要求是什么？
通常万能账户的补充规则是年保费不能超过。比如主险年金年缴保费3万，附加万能账户年缴保费3年。附加万能账户第一年最高附加保费不超过3万，即只有主险保费高，附加万能账户的附加保费才会高。
以前万能账户有每年不超过20%保费的限额，但是现在的万能账户已经基本取消了这样的限额，但是不能全取，全取相当于退保。去人身保险公司的网点或者网上安全都可以随时领取。
3.如何查询万能账户利率？
万能账户的保证利率通常是1.75-3%，每个公司都不一样。实际利率与公司经营状况有关，一般在4%-5%，但目前可以达到6%。
在保险公司官网，找到价格公告。下面有万能利率查询，可以查到每个万能账户当前的实际利率。其中部分在公司官网公开信息披露中有普遍利率查询。
1.中国人寿保险
2017年10月至今，首信尊宝A款利率维持在4.5%-5.2%之间，目前为5%。
中国人寿2022年2月万能利率
2.中国平安人寿保险公司
聚财宝有几个版本，比如聚财宝万能养老保险，聚财宝2017，聚财宝20，聚财宝2021。实际利率从2016年开始基本保持在5%的年复利。
平安账户实际利率
3.太平洋人寿保险公司
目前附加太平洋庆典全寿险万能账户5%，附加财富管家系列4.6%，附加财富赢家4.8%。
太平洋万能账户2022年3月实际利率
4.泰康人寿保险
泰康尊赢2021终身寿险万能目前实际利率为5%，嘉福1号终身寿险(万能)实际利率为4.4%；附加黑钻石账户养老保障(万能型)实际利率5%；附加账户(万能型)的年金保险现行有效利率为4.6%；信账户(卓越版)和终身寿险(万能型)目前的实际利率为4.6%。
泰康人寿万能账户实际利率
5.新华人寿保险
新华田丽年金保险(万能型)，2018年至今，实际利率在4.9%-5.35%之间波动，c
A.主险的保障期越短越好。比如7年、8年、10年，满期黄金都可以进入万能账户复利。保障期8年的年金保险理论上比终身保障的年金保险更好，附加的万能账户终身保障。
b、主险现金价值高，比如三年交，第五年还；
C.附加万能账户多年来一直保持稳定的高实际利率。真实利率才是王道，保底利率都是浮云。
D.追加的万能账户没有金额限制，追加手续费低，比如1%或者2%。
E.买年金保险不仅要看产品，还要看公司。万能账户的实际利率与公司经营密切相关。对于保费收入高、净利润高的公司，万能账户的有效利率不会差。
相关问答：2021年平安普惠保单宝利率
年利率8.4%、月服务费0.66%、月保险费0.56%放款前会扣除3个点的手续费，例如贷你1w,实际到手是9700。不过有个优惠返现活动可以参加，回血1.5%。例如贷1w,扣了300，放款成功后还给你150。而且一般情况下平安普惠的无抵押都是“等额本息”还款的，所以利息部分直接可以套取等额本息计算公式，我们拿“薪金贷”“6.09%-7.6%”，1w贷1年来计算：
A:利息部分（年华7.6%）B：担保费部分（0.9%）
每月担保费=贷款金额*0.9%
总年担保费=每月担保费*贷款月数
所以，每月还款额=A月均还款+B每月担保费此笔贷款的总还款额=A还款总额+B总年担保费