小白理财虽然新《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》把重点放在了“民间借贷”上，但最近在金融机构引起了反响。
2017年7月4日，洪某某与平安银行温州分行签订借款合同，向该行借款21万元。期限自2017年7月5日至2020年7月5日，月利率1.53%。还款方式为等额每月还本付息。根据双方签订的合同，一旦贷款逾期，银行有权要求提前偿还全部贷款本息，并对未还本金按合同约定利率上浮50%收取罚息。
但借款后，洪某某仅支付了第10期(即2018年5月4日)且已逾期。第11期，他只还了利息2138.39元，复利227.11元。
法院支持平安银行要求偿还本息，但认为逾期利息过高，称“原告主张按照约定的月息2%计算2018年5月5日至2020年7月5日期间的利息、本金罚息及复利，利息之和已超过一年期贷款市场(LPR)牌价4倍的保护限额。法院参照原告诉讼时一年期贷款市场报价的4倍计算，计52744。
8月20日，最高人民法院发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称《规定》)，将民间借贷利率司法保护上限调整为一年期LPR的4倍。《规定》发布后，不少金融行业人士提出疑问：《规定》修订前发布的贷款利率是否执行新规？003010在约束民间借贷的同时，能否约束金融机构的借贷行为？
003010修改前发放的贷款是否适用新规？
该判决的争议点在于，上述借贷行为是否发生在2017年，法院是否依据8月20日修订的《规定》相关规定作出判决，不合理。
对此，北京华子律师事务所律师王帅告诉《规定》，“虽然合同是在《规定》最高法修改前签订的，但《中国银行保险报》第三十二条已经明确，如果借贷行为发生在2019年8月20日前，可以参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率的4倍确定保护利率上限。所以法律参照新规来做判断是没有问题的。”
这个诉讼的判决日期是2020年8月27日，《规定》的上映日期是2020年8月20日。因此，法院依据《规定》相关规定作出的判决是完全合法的。
金融机构可以被约束吗？
有金融行业人士认为，《规定》调整的是民间借贷行为，而不是金融借贷行为。所以这个判决对平安银行是否公平，还是值得推敲的。
金融机构的贷款利率一般由中国人民银行调控。2013年7月，中国人民银行发布《规定》，全面取消贷款利率上限管制，交由金融机构市场定价。因此，原则上金融机构贷款利率上限可由金融机构自主确定。
不过，北京市何英律师事务所合伙人、律师马传良表示，虽然《规定》第一条明确规定“经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，不适用因发放贷款及其他相关金融业务发生的纠纷。”但最高人民法院(2017)927号判决书早已明确：“金融机构融资费用的上限，还应当参照《关于进一步推进利率市场化改革的通知》适用的民间借贷利率上限，即年利率24%”。
王帅还指出，如果你只看《规定》，它并不适用于金融机构的贷款业务。但如果同时参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中第一条第二项“各类机构以利率和各种费用形式向借款人收取的综合资金成本，应当符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定”，法院判决符合上述规定。
它将如何影响fi
中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼认为，《规定》所指的民间借贷行为是指自然人、法人、非法人组织之间的融资行为，而非金融机构的借贷行为。然而，在司法实践中，一些地方法院根据央行的规则认定金融机构的贷款没有利率上限，而一些地方法院则利用民间借贷利率上限限制金融借贷，造成了利率上限管制政策的“双轨制”。导致不同法院、不同级别的法官立场不同，同一案件的判决结果往往不同，不仅给金融机构带来困扰，也损害了司法公信力。
此外，民间借贷利率司法上限大幅下调后，如果金融机构的贷款利率高于4倍LPR，金融机构也将面临更大的道德压力。
目前，该判决书已从中国裁判文书网下架。媒体从温州瓯海区人民法院相关工作人员处了解到，该判决尚未生效，可能是工作人员失误导致挂网。判决后的上诉期为十五天。判决生效后，估计需要十五天左右才能公开。
相关问答：中国平安二次贷款利率是多少
通常中国平安二次贷款利率平均年利率在8%到9%左右，但具体各地的平安银行营业厅会在央行基准利率基础上调整，也可能根据贷款人的资质进行利率调整。具体标准请咨询各地营业厅工作人员。
央行基准利率如下：
1、1年期借款利率为4.35%。
2、1到5年期借款利率为4.75%。
3、5年期以上借款利率为4.90%。