小白理财第一部分
昨天下午，一个重磅消息传遍了楼市！
中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知。通知指出：
1.对贷款购买普通自住房的居民家庭，首套商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应贷款市场报价利率减20个基点，第二套商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
二是在全国统一贷款利率下限的基础上，人民银行和银监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导省级市场利率定价的自律机制， 并根据辖区内各城市房地产市场形势变化和市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率下限。
可以看出，这个大动作是针对商业性个人住房贷款利率的，而且只针对首套房。此外，利率在原利率基础上下调20个基点，即0.2%(参考最新的LPR 5年期利率4.6%，是目前房贷利率的下限)。在此基础上还可以再降20个点，也就是说房贷利率下限可以低至4.4%！
LPR上一次调整是在今年1月20日，当时央行宣布将五年期LPR下调5个基点至4.6%。此后，LPR每月都会报价一次，但至今未变。
第二部分
那么，既然这次调整只针对首套房，那么目前衢州的首套房认定情况如何呢？
目前衢州对首套房的认定仍然是“认贷不认房”的政策。也就是说，无论你现在是想买第二套、第三套还是更多套，只要贷款还清，就认定为“首套房”。
利率政策只针对新申请房贷的客户，已经申请房贷的客户仍将照常执行。
第三部分
那么，同样一套总价100万的房子，房贷七成。如果最低利率分别是4.6%和4.4%，房贷会有什么区别？
接下来我们就用这个网站的房贷计算器，用等额本息的还款方式和20年的房贷期限做个对比吧~
总还款额18136.99元，月均还款额75.57元。
因为银行的房贷利率是参照LPR浮动的，所以央行给了一个下限。
所以具体落地也是“因城施策”，实际算出来的差价可能比算出来的更可观。
第四部分
目前衢州市区银行房贷利率执行情况如何？
第五部分
可能有朋友会问，现在房贷利率下降了，我可以把现有的房贷还清再贷款吗？
首先，如果房贷还清了，除非再买房，否则贷款叫什么？假设通过消费贷款，比如家装贷款，利率不一样，贷款期限短(一般不超过5年)。
因为此次下调仅针对“贷款购买普通自住房的居民家庭，首套商业性个人住房贷款”，其他贷款不能享受此政策。
该政策的出台仅针对首套房，不针对二套房。可见，保障刚需，“房住不炒”依然是不可动摇的基本原则。
“知识拓展”“[贷款市场报价利率(LPR)介绍]
贷款报价利率(LPR)由各报价银行在公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)基础上加点报价，由全国银行间同业拆借中心测算，为银行贷款提供定价参考。目前，LPR包括一年期和五年期两个品种。
LPR报价银行目前包括18家银行。每月20日9: 00前(遇节假日顺延)，各报价银行向全国银行间同业拆借中心提交报价
相关问答：2021年7月各银行贷款利率？
2021年7月份各大银行贷款利率正常是在基准利率是了4.9的基础上，上浮20%~30%也就是5点88或6.37。
相关问答：现在银行贷款利率是多少？
银行贷款利率有两个参数
1央行基准利率，这个基准利率是全国统一的
可以直接上中国人民银行的官方网站查看，当前的基准利率见
www.pbc.gov.cn/zhengcehuobisi/125207/125213/125440/125838/125885/125896/2968998/index.html
当前执行的是利率从2015年10月24日至今尚未调整了
目前的基准利率是过去多年历史上最低的，2007年的基准利率达到7.83%，相比较现在的基准利率，相当于接近上浮60%
2利率优惠幅度
我们申请贷款的时候，通常银行会有一个在基准利率基础上的优惠幅度。
比如我们听说的7折利率，85折利率，这个意思就是在基准利率的基础上给予7折或者85折。不过现在申请贷款，极少可以申请到这个折扣利率了
通常来说，现在利率都需要上浮的，比如现在申请房贷利率上浮10%
那就意味着现在的贷款利率是4.9%*1.1=5.39%，意味着年利率执行5.39%
如果申请经营贷款，利率会更高，比如上浮30%，那就意味着执行的利率是4.9%*1.3=6.37%
这个不同银行，不同产品，不同时期的利率是不同的。
央行的基准利率由央行指定，这个根据情况会变化的，可能升高，可能降低，现在的基准利率是历年来最低的，所以接下来如果有调整，那么上浮的概念可能更大，当然了，中国的基准利率比其他很多国家的基准利率要高，有的国家的银行的贷款基准利极低。
银行的优惠幅度则是各个银行制定，主要由市场和行政决策来决定利率，这个优惠幅度原则上是终生不变的。
比如给你上浮10%的利率，那就是4.9%*1.1=5.39%，意味着年利率执行5.39%
如果过几年，央行的基准利率变成了5.9%，那么执行的年利率就是5.9%*1.1=6.49%，由于我们贷款通常是比较长时间的，所以基准利率我们不用太看重，优惠幅度则是需要重点争取的。