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承销
简介：
承保一词是在第一份保险合同签订后产生的。
我们都知道现代保险是由海上保险发展而来的。
当时财产保险的保险人承保船舶和运输的货物时，保额和保费都是与船东和货主面对面商谈的。最后，达成共识后，双方在合同上签字，即表示合同成立。
这种签字的行为叫做inderwriting，也就是我们今天分享的主体——承销。
核保，又称风险选择或风险评估，是保险公司对投保人的投保申请进行审查、筛选和分类，决定是否承保以及如果承保，以何种承保条件承保的过程。
承销的目的和意义
核保的主要目的是维护公平合理的保险经营原则，控制业务质量，防止逆向选择，抑制过早失效，实现保险公司的稳健经营，以维护投保人和保单消费者的利益。
通过核保，提供全方位、多层次的保险服务，满足客户的保险需求，帮助客户获得更加全面、充分的保障。
承保的过程
承保流程分为两个部分：
第一；为被保险人识别风险。
二是对风险进行分类。
首先是识别被保险人的风险。这部分通常包含三个因素：个人因素、健康因素和经济因素。
很多朋友读到这里可能会疑惑。这么多有风险的信息资料从何而来？
最直接的就是拿出保险，里面有很多个人信息要填写。除此之外，还有健康告知问卷、体检报告、病历、销售报告、高保额问卷、生存调查报告、金融资产证明、财务问卷等。
风险分为优秀主体、标准主体、次标准主体、延期主体和拒保主体。一般标准体占95%左右，这部分会正常按标准费率核保。
关于风险的分类，我们专门做了介绍。可以直接看这篇文章《保险核保——风险等级的分类》。
风险评估流程
风险评估的过程是保险公司在评估保单时进行的一系列活动，一般如下图所示：
具体的核保流程因公司而异，也会随着保险产品的类型而变化。一般和我们图中描述的差别不大。
核保看似简单，但他绝不是只查单子。
核保风险管理和服务体系包括流程、制度、规则、数据、操作等。
作业还包括新单审核、续单审核、保全审核、理赔单核保(也就是我们通常所说的两个核心)。
对核保人员的要求也比较高，最好是涉及保险、医药、法律、精算、金融等多技能复合型人才。
随着保险业务的不断发展和经验的积累，目前已有多家保险公司陆续推出智能核保，可以直接承保一些常见疾病，缩短核保时间。
当然也有一些比较复杂的情况还是需要人工审核。毕竟智能核保的处理还是机器人，预计未来会越来越好。
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