小白理财对于很多家庭来说，房贷是每个月的重要支出。根据中国人民银行的公告，到本月底，股票抵押贷款定价基准的转换将结束。也就是说，如果你家有房贷，这个月底之前，需要把原来按照央行基准利率上浮或下浮的房贷，转换成遵循LPR浮动的计算方式，或者固定利率房贷。
很多银行，包括工商银行，农业银行，交通银行等。最近已发布公告，提醒按揭客户尽快与银行联系，根据央行的要求改变按揭利率的定价方式。
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农行北京分行个人信贷部总经理肖俊：发布这个公告主要是为了方便客户，进一步简化手续。自今年3月1日开始以来，转换工作一直在稳步进行。(但是)有一些客户对如何选择没有最终(决定)。现在我们准备进行批量转换。
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在公告中，多家银行表示将批量转换无利率定价基准转换的房贷合同，批量转换统一为LPR定价。转换范围包括今年1月1日前已发放或已签约但尚未发放的浮动利率房贷。银行工作人员建议，房贷客户最好自主选择房贷利率转换的方式。
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交通银行北京分行消费金融部曹琛：您可以通过手机银行网上自助渠道办理LPR的转换，可以选择固定利率，也可以选择LPR利率的转换。公积金贷款这次不在转换范围内。如果他们是组合贷款的客户，我们只转换商业贷款。
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多家银行表示，如果客户认为批量转为LPR利率的定价方式不适合自己，也可以在今年12月31日前与银行协商，或者通过手机银行等渠道将房贷转为固定利率。
很多人没有选择改变房贷利率定价模式的一个重要原因是对LPR不太了解，担心改变后月供负担加重。那么，LPR到底是什么？
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LPR的中文名字是贷款市场的报价利率。由大中小银行等18家银行根据其对最优质客户的贷款利率，按照公开市场操作利率报价，再由全国银行间同业拆借中心计算得出。公众可以在央行网站上找到每个月的贷款市场报价利率。
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原来各家银行发放的贷款利率都是以央行发布的贷款基准利率为基准，按照一定比例上浮或下浮。去年8月，央行决定进一步推进利率市场化改革，完善贷款市场报价利率形成机制，每月20日定期发布LPR，商业银行根据LPR确定各自贷款利率。目前，LPR包括一年期和五年期两个品种。
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中国首席经济学家论坛理事长连平：利率市场化后，会对汇率、对中国经济的宏观调控等产生一系列的积极作用。因为它会根据市场供求关系自行调节，不需要像过去那样有更多的宏观(调控)，尤其是行政手段。
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对于抵押贷款，央行要求商业银行应改变浮动利率抵押贷款的定价基准，从基准贷款I
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房贷利率的高低会直接决定房贷月供。过去，我们的房贷利率只有在央行加息或降息时才会发生变化。定价基准转换为LPR后，房贷利率每个月都会变吗？房贷利率定价基准的转换会直接影响房贷利率的高低吗？
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举个例子，一笔按基准利率打八五折的房贷，原本利率是4.165%（4.9%*0.85=4.165%）。转换为LPR基准后，利率应该依旧是4.165%。那这个利率是怎么算出来的呢？根据央行规定，转换后的利率将由去年12月的LPR加点形成，去年12月的5年期LPR是4.8%，一个基点是万分之一，可以算出，这笔房贷转换后所加的基点是-63.5。今后，无论LPR是涨还是降，这笔房贷的利率都是LPR-63.5个基点。
虽然在转换的时间点上，大家的房贷利率是不变的，但是今后LPR每个月都会更新，根据央行的规定，房贷利率调整的最小周期是一年，因此以后个人房贷利率的高低参考的是房贷定价日前一个月的LPR值。假如你的房贷利率定价日是1月1日，那么房贷利率就是根据上一年12月的LPR确定的。
对于这次房贷利率基准的转换，央行给出了两种选择：跟随LPR浮动和固定利率。那么，我们应该如何选择才可能少还月供呢？
从去年12月到今年8月份，5年期LPR从4.8%变为4.65%，下降了15个基点。如果是200万元的房贷，以等额本息还款方式20年还清，15个基点的降幅意味着平均每年可节省房贷支出1963.83元，20年一共可以省下39276.53元。那么，这是不是就意味着选择LPR浮动利率定价更好呢？
农业银行北京市分行个人信贷部总经理 肖军：如果说LPR预期下降，你选择要浮动利率的话，这个贷款它的成本会降低。如果预期LPR上升，客户可以选择固定利率来锁定贷款的价格。
业内人士指出，对于大多数人来说，判断利率的长期走势是上升还是下降是很难的。但是从近期利率走势上看，市场普遍认为中短期利率还是下行的可能性更大。因此选择转换为LPR定价应该可以享受到一定的优惠。未来，如果LPR上升了，还可以选择提前还贷来规避房贷的增加。而选择转为固定利率房贷，则直接锁定了今后的房贷利率。
还有一点需要注意的是，如果是银行代为批量转换的客户，可以要求按自己的意愿做一次调整。但只要是自己作出了选择，无论是选择LPR定价方式还是固定利率，都只有一次选择机会，以后不能再做更改。
相关问答：银行贷款利息标准
法律分析：一、短期贷款
1、六个月（含），年利率4.35%
2、六个月至一年（含），年利率4.35%
二、中长期贷款
1、一至五年（含），年利率4.75%
2、三至五年（含），年利率4.90%
3、五年以上，年利率4.90%
法律依据：《中华人民共和国民法典》
第六百七十三条 借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。
第六百七十四条 借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第六百七十六条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
相关问答：住房贷款的利率和正常的基准利率有什么区别？
一、基准利率和贷款利率有什么区别 1、中国人民银行对国家专业银行和其他金融机构的存贷款利率为基准利率目前房贷利率没有优惠政策，抵押执行利率必须在基准利率的基础上上浮一定比例。通俗地说，每家银行的房贷利率比基准低10%。 2、基准利率由中国人民银行制定，各银行统一实施，无差异。浮动比率由各银行根据其内部规模控制和利率政策自主决定。 3、普通人使用银行一年期定期存款利率作为市场基准利率指数，而银行使用隔夜贷款利率作为市场基准利率 4、银行之间存在差异，第一套住房和第二套或更多套住房之间也存在差异。具体浮动金额应根据银行对借款人情况和客户评级的判断进行分析。一旦房贷利率确定，浮动比例在整个贷款期间不会发生变化，可能发生变化的是基准利率，这取决于中国人民银行宣布的利率变化。 二、利率就是利息率，是一定时期内利息的金额与存入或贷出金额的比率。目前来说，我国的利率种类分为以下三种。 1、基准利率 基准利率是中国人民银行(中央银行)规定的商业银行和其他金融机构的存贷款利率基准，是法定利率。基准利率可进一步分为贷款基准利率和存款基准利率，其中贷款基准利率根据贷款的类型和期限而有所不同。目前(2017年9月27日)，我国五年以上到期的贷款基准利率为4、9%。 2、商业银行利率 这是商业银行对企业和个人的存贷款利率。我们借钱买房的利率是商业银行的利率。基准利率是核心。它的变化决定了其他主要商业银行贷款利率的变化。商业银行的利率不同，但它们都是基于基准利率浮动的。 3、金融市场的利率 也称为市场利率，不受政府干预，由经济周期波动决定。