小白理财乱象频发，网贷援助转线下是好生意吗？在严格的监管下，后续的助贷市场会往什么方向发展？如何规范？
线下助贷乱象：
贷前“走后门”，贷后“三不管”。
“贷助是贷款业务长期发展衍生出来的专业化分工，有助于提高各方效率，但也因为游走在监管边缘而导致一些乱象。”消费金融专家苏表示，从贷前风控的角度来看，部分业务员没有合规意识，诱导不具备资质的客户入市。此外，从贷后资金流向来看，炒股、买基金会导致消费借贷资金空转，加剧市场投机。
在线：
有的产品调整，有的下线。
线下助贷乱象不断，而线上助贷市场目前并不轻松。
一方面，随着线上获客成本的不断上升，很多助贷平台的利润空间被进一步压缩。此外，在断线的大趋势下，一些平台直言后续合规压力陡增，产品也将面临翻天覆地的变化。
无独有偶，另一家网贷平台也早已将线下获客作为重要渠道。据介绍，该平台目前已经组建了一支600多人的线下团队，主要服务于小微商家，包括个人商家。
“虽然线下场景渠道自建，客户群相对可控，但是线下业务没有线上那么标准化、数字化，没有办法通过风控模型合理预测。所以需要注意的是，财务风险总是滞后的，现在的线下盈利能否持续，未来是否会有风险还有待观察。”该人士表示。
后续市场趋势：
或者说线上线下结合的严格监管是必然的。
在乱象频发的背景下，借贷机构从线上转向线下真的可取吗？
在孙杨看来，“贷助上线后监管压力会小很多，但实际上会给贷款业务带来风险，尤其是那些带着一笔钱走的，靠包装贷款材料赚钱的。背后的风险其实是非常大的，不仅对金融机构不好，长期来看对社会不好，对借款人也不好。”
“助贷业务其实最早是从线下开始的。随着移动互联网的兴起，网贷帮扶模式发展迅速。”零点研究院院长余百成指出，目前一些网贷平台也在探索线下的获客方式，通过线上线下结合的方式开展业务。这种变化一方面与互联网红利消失有关，线上获客成本上升，适合客户群体有限增长。另一方面也通过线下的方式在小微、场景客户、大额贷款方面进行拓展。至于线上还是线下，主要看哪种方式更有效，成本更低。未来，线上和线下的结合将成为一些贷款援助业务中的主流。
苏认为，由于金融科技的不断发展，线上网贷的监管体系逐渐成型，而线下业务缺乏明确依据，仍处于一片“荒地”。在她看来，网贷只是权宜之计。一方面，一些深耕线下业务的传统机构，早已积累了多年的资源和运营经验。另一方面，线下从业者水平参差不齐，面对的客户群不如互联网渠道广。
贷款市场鱼龙混杂，后续将如何监管？在孙杨看来，监管部门仍需出台助贷的管理规范，对机构开展线下助贷业务流程提出合规要求和规范，也要加强对金融机构的约束，明确要求金融机构加强助贷机构的准入和管理。此外，监管部门应对金融机构的线下业务进行穿透式管理
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