小白理财当今社会，申请贷款非常流行，涉及领域非常广泛。在投资、买车买房、日常消费等方面。我们会因为一些原因，或者因为资金不足或者权衡利弊而采取贷款。比如买房，肯定大部分人很难全款买房，于是就有了花明天的钱实现今天的梦想的想法，申请房贷，先住进去，慢慢还贷款。另外，有人考虑到部分贷款会有较低的利率，一些擅长投资理财的人可以利用贷款周转资金带来更多的收益。
个人征信报告一般是指中国人的征信系统，相当于一个人在银行系统的身份证。银行是盈利组织。虽然放贷是为了赚钱，但银行不是慈善机构，不会做亏本生意。银行只会锦上添花，不会雪中送炭。很多人可能会发现，在不是很需要贷款的时候，经常会收到银行的邀请，申请高额低息贷款。有时候资金短缺，他们申请的贷款额度很少，甚至没有批下来。或者银行金融公司审批贷款的时候，更重要的是看你的征信，除了你的学历，社保资产，银行流水等。因为现在一般的审批系统都是直接系统，数据太多。征信不通过，直接被银行系统堵在门口，就算你学历高，资产高，也很难通过。当然，有些银行审批还涉及线上线下特殊渠道审批，后面会提到。
在向银行申请贷款之前，我们应特别注意以下事项：
第一，负债不要太高。这里的负债是指你的信用报告中显示的你的资产、贷款总额和每月还款额，包括信用卡额度的使用。一般你的月供不要高于你月收入的50%。比如你月入8000元，一般不可能申请到1万元的贷款。所以可以适当拉长还款期限，减少月供。另外可以适当减少一些可控负债，比如提前还款恢复信用卡额度。
第二，小额贷款和分期不要过多。如果你小额贷款略多，经常信用卡分期，银行会认为你的还款能力有问题。试想一下，如果你看到别人总是要50元分期付款，你会觉得他们缺钱吗？由于缺钱的银行要承担更高的风险，自然贷款被拒的概率增加。所以一定要结清一些低级贷款，尽量减少不必要的小额分期。
第四，征信查询次数不宜过多。如果你想向银行贷款，半年内贷款查询次数不能超过两次，信用卡查询次数不能超过三四次，信用查询次数过多，银行会认为你急需用钱，缺钱。这种情况下，贷款无法收回的风险很大，银行一般不会放贷。试想一下，如果其他八个人借钱，你是第九个，你会借吗？所以，在申请银行贷款之前，尽量不要盲目想着去测算额度。现在很多网贷平台都是注册查征信的。短期内过多的征信查询被称为征信花。
第五，尽量不要网贷或者网贷太多。网贷还没普及的时候，贷款都是从银行或者金融公司申请的。因为网贷的出现，很多人绕过银行解决了一些贷款需求。但当时国家对网贷监管不严，影响了相当一部分客户后期因逾期等原因无法从银行获得贷款。银行对网贷一般都是一副不屑一顾的样子。现在房贷、车贷如果有网贷，必须有网贷结算证明，包括支付宝、柏华、微信微贷等大平台。想象一下，一个向你死敌借钱的男人找你借钱。你想借吗？
第六，适当提高征信。除了银行通过你在银行的资产与你联系，只有信用信息可以知道你，如果哟
跑题了，我想提一下刚才提到的一些特殊渠道。一般每个银行的审批都是系统化的，当然也有人工审批的地方。可能会涉及到一些担保问题，比如第三方担保或者一些银行领导的签字，可能会提高贷款通过率，但关键是要拿到自己的个人征信报告。另外，我想提醒你，千万不要相信在网上花钱就能修复征信。个人征信记录在央行的系统里，只有央行可以修改。即使在特殊情况下，银行申请逾期，也必须上报央行征信系统。
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