小白理财2018年3月，长清市民张红文(化名)第一次接触网贷平台，因亲戚朋友急需启动资金，在三个平台共借款27.5万元。让他没想到的是，这三笔借款犹如达摩克利斯之剑，伴随着高额利息、高额逾期费、暴力催收、侵犯个人隐私等等，逐渐将他和家人拖入“末日境地”。
老师的三个网贷
这份合同有十几页没有仔细审查。
自2019年3月以来，张红文的工作和生活完全失控。
反复给同事、单位领导甚至上级打催收电话。刚上大学的女儿哭着打电话说：“爸爸，我好害怕。”家人、亲戚和朋友每天都会接到无数来自北京的骚扰电话。催收人员深夜直接进屋说：“不拿到钱我不走。”
张红文是济南长清的一名教师。2018年3月，之前对网贷一无所知的张红文，因为表弟急需启动资金，第一次接触到了网贷平台。“我表哥急着用钱。我自己在银行的房贷和车贷都还没还，没法从银行贷款。朋友说网贷平台门槛低，放款快。我没有想太多，开始接触网贷。”
同样，在位于济南历城区数码港大厦7楼的钟繇信业金融信息服务(上海)有限公司(以下简称“钟繇信业”)线下门店，张红文借款7万元，分36期，每月还款3272元。在张红文历城区华强数码广场8楼的凡普金科集团有限公司(以下简称“凡普信用”)线下门店，贷款10.5万元，分24期，每月还款约6500元。
意外还款中断。
第三方债务公司
给领导和亲戚打电话。
2019年3月，一次意外的还款中断迫使张红文重新认识网络借贷。
因为帮堂哥借钱，在过去的一年里，张红文的网贷还款主要是每个月由堂哥转账，然后返还给平台。但是今年3月，表哥的公司资金周转临时出现问题，没有把月供转给他。张红文在网贷平台上的贷款第一次逾期。
截止日期后仅仅一两天，我就接到了宜信普惠的电话。惠特尼。在电话里，我向他们解释了资金暂时无法周转，并给出了一个大概的还款时间。但是客服强迫我回答几个点还钱。如果没有，我就给领导、家人、孩子、亲戚朋友打电话。”张红文说。
很快，他本人，他的妻子，他的女儿，以及他周围的一大批亲戚朋友开始接到催收公司的电话。在他妻子的手机通话记录上，宜信普惠。“010(北京区号)”开头的惠特尼，收的是来电，从上到下都无法追踪。一天晚上，另一个平台朋友众信的两个小伙子直接来到他们家，拿到钱才走。他们还威胁说“我知道你女儿的学校在哪里”，并要求张红文当晚出去借钱。两人还说自己是第三方讨债公司。
不论场合和时间，电话都会被接听。电话一旦接听，有时需要半个小时才能打过来。催收人员多次在电话中威胁，称不还钱就派人去他们家和单位，并以了解情况为名公开了张红文的欠款信息。“他们说我是老赖，就是为了让我臭。”
更让他无法接受的是，催收公司甚至给他的同事、领导，甚至上级领导打电话。频繁的催收骚扰让上级主管单位找到了领导，领导又找到了他谈心。这本来是几笔私人贷款，但现在已经严重影响了工作。
令人震惊的贷款合同
实际贷款利率超过26%
超过24%受法律保护
在他的生活被彻底打乱后，张红文开始重新审视他的三笔贷款。
这震惊了张红文。“我借钱的时候很着急，有很多文件要签。我没有仔细看，但现在我发现
他还回忆说，在办理贷款时，宜信普惠；惠特尼顾问向他介绍，贷款利率是“一分多”。但以10万元贷款分36期计算，月供5013.72元，18万元月息达到2.2%，年利率达到26.82%。这甚至超过了受法律保护的民间借贷的24%。“两分钟和一分多钟的差别太大了。这不是介绍诈骗吗？”张红文问道。
高额的违约金也让他难以承受。易普慧告诉他，逾期违约金的计算方法是逾期的第一天收取当月月供的10%，之后每逾期一天收取全部未偿还本金的万分之五。大约逾期20天后，张红文当月要还的钱从5000元涨到了8000元。
“我不敢去想过去两个月发生的事情。如果可能的话，我想回归正常的生活。”张红文说。
作出反应
“不知道5万服务费怎么算。”
4月中旬，张红文再次来到宜信普惠，阐述自己的观点。新浦汇祥泰广场店客服主管张晨接待了他。
对于合同金额与实际贷款金额不符的情况，张晨解释说，需要提前向宜信支付5万元服务费。“但在前期，如果要求你拿出这5万元，压力会更大，所以在前期，贷款人会向宜信普惠支付这5万元服务费；惠特尼代表你。贷款人代你支付的5万，包括10万本金，都在总本金里。”
她说宜信收取的费用是5万服务费。“5万服务费是怎么算的？说实话，我不知道。”
对于张红文的提议，26.82%的年利率已经超过了银行利率的4倍。张晨回应，客户要支付的费用包括服务费和利息，服务费5万，利息3万，不超过银行利息的4倍。“因为我们是三方，你不能按照利息来算总成本。你理解的利率是你的成本，但合同上的利率不超过8万。”
至于暴力催收，张晨说，有客户反映，瑞士瑞信银行普努力；惠特尼系列太过强势，影响了顾客。但合同中写明，逾期超过15天，你肯定会联系周边进行信息曝光或泄露。
为什么在办理贷款的时候，利率说是一个多点，实际上却达到了两个点两个点？面对张红文的提问，当时为他办理业务的顾问也回应道：“你的目的是什么？我为你犯了一个错误，所以你不想偿还吗？我想你
纠结一分多和两分二这个问题没什么意义，这是我的失误呗，您直接起诉得了呗，你可以试试这个办法是不是有效，有效的话你就起诉。”
律师说法
借款人如遇软暴力催收，可取证后报案
针对暴力催收，山东舜翔律师事务所律师王建华建议借款人直接报警。“目前国家大力扫黑除恶，骚扰、威胁、恐吓等软暴力很有可能会被认定为涉黑或者涉恶，成为打击对象。如果当事人遇到这种恐吓、威胁、骚扰等非正常形式，进行软暴力催收，扰乱正常生活，建议借款人取证后到公安机关报案。”
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