小白理财| |WEMONEY实验室制作
文|林晓霖
易华是海南宜信普惠小额贷款公司(以下简称“宜信小贷”)运营的平台。是美股上市公司宜信旗下的借贷平台，老牌金融科技公司。虽然是老牌公司，但是用户说易香花平台存在一些问题，比如宣传利息高低与实际年化利率不符，诱导消费者办理会员权益等。
2000年年化利率高达34.94%，宣传利率与实际不符。
杭州余老师于2021年7月向易香花借款5100元，每月还509.66元，分12期还6115.92元。同年10月，他再次向易香花借款3500元，每月还350.75元，分12期还4209元。以IRR计算，这两笔贷款的实际年化利率为34.94%。
于老师回忆，易香花借款时，其宣传页面显示易香花贷款产品的APR综合年化利率区间为10.8%-15.4%。
他说，他在还款时发现，支付的利息还包括担保费等额外费用，年化利率远超易香花宣传的利率。于老师认为易香花平台宣传利息水平与实际年化利率不符。
2021年3月31日，中国人民银行在官网发布公告，要求所有贷款机构，包括合作的互联网平台，都需要明示贷款产品的年化利率。同时，央行首次明确提出了利率的计算方法，其中复利采用内部收益率(IRR)法。而易香花标明利率是APR(名义利率)，也就是说易香花虽然按照规定标明了年化利率，但实际上是迷惑用户掩盖真实借贷利率的“谜题”。
于老师还说，只是因为易香花显示的借款年化利率在合理的范围内，才会去借，以为是正规平台，没想到真实利率这么高。
根据借款合同，该笔贷款的年利率为10%，但需要额外支付贷款本金总额的14.82%给中保国鑫作为担保费，共计755.91元。
余老师贷款5100元，一年需要支付利息1015.92元，其中74%是担保费。
从2021年开始，监管层要求消费金融机构利率下浮。多家机构相关负责人向WEMONEY研究室表示，之前已经接到监管部门的口头指导，要求个人贷款年化利率控制在24%以内。目前，大部分持牌金融机构的信贷产品年利率已降至24%以下。
北京钟石律师事务所韩栋表示，在法庭案件中，大多数持牌消费金融机构也提出要求借款人按照24%的利率偿还利息和罚息。
相比之下，易祥华贷款产品的综合年化利率已经达到了34.94%，紧跟36%的放贷，在业内确实处于较高水平。
WEMONEY研究室发现，目前应享花呗的贷款推广页面已经改成了10.8%的年化利率(单利)，仍以所谓的“低利率”吸引用户借款，尚未按要求明示贷款利率。
Sky-check显示，中华保险国鑫担保与宜信小贷之间不存在直接的股权关系，宜信小贷显示为关联公司。
易香花客服的说辞，用户很难接受。于老师认为担保费也算借款的真实利息，易香花明显是借口。
黑猫抱怨赏花的情况并不少见。不少用户反映存在“高息、暴力催收、诱导购买会员欺骗消费者”等问题。
03违规收集使用个人信息，小额贷款灰色业务授信。
2012年，宜信推出P2P网贷平台宜人贷。两年后，创始人唐宁在致Cred全体员工的公开信中写道
2020年至今，宜信小贷经历了四次增资，公司注册资本从2亿元增加到15亿元。虽然符合网络小贷公司注册资本不得低于10亿元的监管要求，但仍达不到跨省互联网小贷公司50亿元的门槛。
宜信通过对宜信小贷增资达到监管要求，但另一方面，宜信仍处于合规的边缘。宜信作为老牌机构，信贷业务应该合规经营。
相关问答：信业帮分期靠谱吗？前往百度APP查看 提问 您好。 贷款不要相信这样不合规的小企业平台。 这样的小平台没有自有资金，百分之百的是先把你骗去，然后用你个人资料去去其他正规平台、机构申请，申请下来之后收取你高额的中间差手续费。 回答 不要相信这样非专业机构给你的电话，在你有尝试申请个人信用贷款后，往往你的部分个人信息资料如姓名、电话往往已经被泄露，很多私人机构根本不具备对应的资格却满口空话承诺能够放款，确实有些通过信息伪造也能从一些有牌照金融机构拿到钱，但是对应风险是不一样的，对应的费用也是不一样的，除非是垄断性的业务爆炸性的利润，要不通过这样的服务哪怕没被骗，都是饮鸩止渴的不归路。 建议去正规贷款平台去办理业务，希望我的回答对您有所帮助。 更多3条