小白理财在新的信用卡透支利率实施后的半年内，信用卡透支利率没有明显变化。面对市场竞争，一些银行走在了前面。
作者|张浩东
生产|支付百科
自从央行松绑信用卡透支利率后，银行下调信用卡透支利率的事情就一拖再拖。很多银行一直采取按兵不动的策略，信用卡透支利率万分之五仍是市场主流。
信用卡的透支利率直接关系到银行信用卡业务的收入。银行自然不会轻易吐出这块肥肉，但银行主动降低信用卡透支利率，无疑在信用卡产品的竞争力上更有优势。
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透支利率至少30%
近日，广发银行正式发布了一款全新的信用卡产品“李甜甜卡”。与其他信用卡不同的是，这张信用卡在业内率先支持市场化利率定价。
广发银行这张新信用卡的利率有所调整。在过去日利率5 的上限上，新用户可以获得最低30%的透支利率，换算后相当于3.5 。
这是信用卡透支利率全面放开以来，银行业推出的首款每日利率优惠的信用卡产品。相对于持卡人与银行协商信用卡透支利率，信用卡产品给予利率优惠更直接。
对于持卡人来说，信用卡透支利率的优惠将是一大优势。过去由于银行标准统一，各大银行基本都遵循信用卡透支利率的最高限额，银行占据强势地位，持卡人很难在与银行的谈判中争夺话语权。
市场上出现日利率优惠的信用卡产品后，这种情况会有一定程度的改变。部分还款能力不足或有逾期行为的信用卡持卡人，为了规避信用卡透支后的高利率，会偏好日利率较低的信用卡产品。
银行尝试在信用卡产品上叠加利率优惠，不仅可以帮助银行有效控制信用卡逾期率，也是银行在信用卡竞争激烈的市场环境下实现用户增长的新手段。
在用卡人群中，按时还款的持卡人实际上并不能给银行带来逾期费用，而面临信用卡还款压力的人，除了逾期利息，还要支付逾期费用。因此，信用卡透支利率的小幅下调关系到持卡人的切身利益，透支利率也是决定信用卡产品竞争力的一大因素。
此外，银行对信用卡透支利率的打折也会进一步抢夺花呗等互联网信贷产品的市场。随着花呗等互联网信贷产品的快速扩张，该行信用卡业务面临挑战。通过降低信用卡透支利率，吸引部分花呗用户转用信用卡产品。
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大多数银行仍无所作为。
今年年初，信用卡利率市场化改革全面放开，央行发布《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》，明确取消信用卡透支利率上下限管理。
此次调整还明确了信用卡透支利率由发卡机构和持卡人自主协商确定。新规实施后，各银行之间并未出现信用卡透支利率争夺战，大部分银行处于观望状态。
根据支付百科，目前很多银行还在执行原来的日利率千分之五，银行非常谨慎。他们之所以不轻易降低信用卡透支利率，是因为银行有自己的算盘。
首先，目前信用卡总逾期金额接近900亿。虽然银行面临坏账风险，但不代表银行不能完全收回这些资金。持卡人逾期期间，银行可继续按日利率万分之五计收利息。
其次，透支利率的变化可以说是牵一发而动全身。联合国
最后，信用卡透支利率市场化可以增加中小银行在信用卡业务上的竞争力。但对于国有银行和股份制银行来说，信用卡用户基数已经比较大，权益和场景的建设足以让大银行保持竞争力。
信用卡透支利率市场化是未来的趋势。一位银行从业者告诉支付百科，面对信贷资金的使用成本，信用卡透支利率的下调幅度不会太大。
信用卡透支利率市场化放开后，银行正在探索信用卡透支利率的新方向。根据不同的用户实行差异化似乎已经成为共识。用户的风险状况和还款能力会影响信用卡透支利率的定价。
相关问答：哪个银行信用卡贷款利息低总体来说，工行信用卡分期手续费低一些，但是需要一次性收取。1、工行信用卡分期手续费：3期免手续费、6期1.8%，9期2.7%，12期3.6%，18期5.85%，24期15.6%(一次性收取)。2、农行信用卡分期手续费：每月0.6%(每个月收取)。3、中行信用卡分期手续费：3期1.95%，6期3.6%，9期5.4%，12期7.5%，18期11.7%，24期15%(一次性收取)。4、建行信用卡分期手续费：3期0.7%，6期和12期均为0.6%(每个月收取)。5、中信银行信用卡分期手续费：1期1.50%，3期0.82%6期0.82%，12期0.77%(每个月收取)。6、浦发信用卡分期手续费：3期0.72%，6期0.7%，12期0.66%(每个月收取)。7、招行信用卡分期手续费：2期1.0%，3期0.9%，6期0.75%，10期：0.7%，12期0.66%，18期0.68%，24期0.68%(每个月收取)。8、交行信用卡分期手续费：每月0.72%(每个月收取)。9、广发信用卡分期手续费：6期、12期均为0.65%，18期为0.7%，24期为0.72%(每个月收取)。10、光大信用卡分期手续费：未消费前申请分期还款，12个月分期，每月收取0.5%。账单分期种类有3期、6期、9期和12期，手续费分别为2%、4%、5%、6%(一次性收取)。拓展资料：信用卡透支是信用卡发卡机构给予持卡人在持卡购物消费时规定限额内的短期透支。对于贷记信用卡，允许 “先消费，后还款”，允许透支是重要的特征。对于借记信用卡，应 “先存款，后消费”，但在经审核确定属于善意透支并且还款有保证的前提下，也允许持卡人在急需用款时在较短时限内透支适量金额。透支利息一般比同期银行贷款高得多，发卡机构还有一整套措施防范和追索透支风险损失。信用卡透支利息，自签单日或银行记帐日起15日内按日息万分之五计算(含当日)，超过15日按日息万分之十计算，超过30日或透支金额超过规定限额的，按日息万分之十五计算。透支计息不分段，按最后期限或最高透支额的最高利率档次计息。以刷卡消费50000元为例，如果从记账日到还款日为期45天，且持卡人在还款日时还了40000元，尚余10000元未按时还。如果持有的是建行或者招行的卡，则需以5万元为基数每日按万分之五计息， 45天里需支付透支利息1125元。如果持的是工行的信用卡，则只需对未还的1万元计透支利息，45天里需支付的透支利息为225元，两者相差5倍。如果未按时还款不是因为没有还款能力，而是因为记错而导致很小数目的误差，则差别更大。如果消费者在全额透支又无法按时还款后，就会产生透支利息等费用，导致欠款金额超过限额，由于超限是由于信用卡本身的费用产生的，对于这种情况，有的银行不收取额外的费用，例如建行和招行信用卡中心都表示，没有超限费的规定。但是工行和中信银行信用卡中心则表示，如果出现欠款金额超过信用卡额度，则要对超出额度部分收取5%的超限费，不过工行表示，在一个超限周期里，只收取一次，而中信银行则表示，超限费每月复利计算。持卡人使用单位卡进行透支的，由其单位承担透支金额的偿还和支付透支利息的责任。持卡人使用个人卡附属卡发生透支的，由其主卡持卡人承担透支金额的偿还和支付透支利息的责任;主卡持卡人丧失偿还能力的，由其附属卡持卡人承担透支金额的偿还和支付透支利息的责任。相关问答：信用卡的利息低吗？你怎么看？
不管你的钱是进货，资金周转，还是消费，等额等息的贷款都不如信用卡合适
简单给你计算一下你说的利息，按等额等息1分5来计算，借你10万，按12期来还，每期本金8333元，每期利息1500元，一共归还117996元，这是按照12期来计算，等额等息你觉得利息真的只是1分5吗，10万元的贷款一年多拿的手续费是大约1万8千元，而且你的本金不断流失，简单来说虽然你还的钱每期是一样的，但是你手里可用资金是越来越少的。
再说一说信用卡，还是按照10万元为例，1万元的正常手续费是60，最低还有38元，10万元的手续费就是600元，重要的是钱一直掌握在你的手里，还是按照一年来计算，手续费也不过是7200元，从各个角度，信用卡都是最合适的。（小编建议用户合理刷卡，而非恶意套现垫还）
贷款也有先息后本，这种贷款，如果利息是1分以内，7厘左右也是可取的，毕竟用钱的人要尽可能把资金放在手中，创造更好的利润。
这里小编还是建议多适用信用卡，毕竟来说信用卡的额度你可以随时随地使用，而贷款你还了之后银行借不借还不确定呢，所以很多人说，利用好信用卡，它就是你的钱，信用卡就是你的资产