小白理财本来P2P还有路，跑的人多了就成了不归路。各种恶意卷款跑路或者跑路失败的P2P都在争先恐后的穷途末路，一年就有几百家跑路，拉响了整个P2P行业投资风险的红色警报。所有正常运营的P2P平台都深受其害，为自证付出了高昂的代价。现在，国内的P2P平台是为了赢得客户的信任，而八仙有自己独特的渡海绝招。代言人和背景都是齐飞，保险也一样。然而，诚实和安全不是卖大力神丸。你伤了胸，别人才会相信你。投资者要充分了解和识别P2P平台面临的风险，才能做出准确的判断。易贷网这种号称纯实物强抵押的网贷平台真的像他们说的“想跑就跑不了”吗？为此，我们专程访问了E-Loan.。让我们听听E-Loan.的P2P负责人是怎么说的。3354
互联网和P2P的概念非常普及，商业模式高，市场潜力巨大的前景非常诱人，但实际上是一个隐形门槛极高的行业。一些所谓的创业团队，从来没有涉足过金融服务，不知道怎么操作，不知道风控，不知道相关的法律法规，聚集几十万人，找几十个人租几个房间，买个便宜的系统和便宜的域名，开始玩P2P。那不算奇迹，只能称之为精彩。没有资金实力，或者没有互联网基因的平台，不准备先亏几千万，只会撞上无形的门槛，害人害己。他们要么带着钱到处跑，要么关门大吉。这样的平台不跑，勤快正规的平台就该跑，良币被劣币驱逐。
看一个P2P理财平台能不能跑，主要看以下几个方面：
1.平台是否有资金池。如果理财客户的钱进了P2P平台的资金池，就有了滚钱的动力和条件。如果它不处理钱，空手跑，逻辑上是站不住脚的。因此，理财客户的钱由第三方支付，现金流不进入平台资金池，可以化解大部分道德风险；我们希望监管部门及时规范，强制规定所有平台投资人的资金必须接受第三方监管。
2.是否向自熔断发送虚假竞价。一些国家限制或控制的行业(如房地产、煤矿等。)和自身问题达不到贷款条件的企业做P2P平台进行融资。他们的借款人是幕后企业的项目，或者他们通过发送虚假投标欺骗客户将资金转移到幕后企业，甚至他们通过虚假投标融资后直接跑路。虚假自融的平台上一定隐藏着一个资金池。即使是第三方支付，这笔钱最终也会流向其隐藏的资金池。很有可能会发一个假标，自己融资，故意去收钱(比如山寨易贷网借款人数据圈钱跑路的“大众贷”)。即使出发点是为其他项目投资募集资金，但能不能回本也要看其他项目能不能赚钱，这个企业面临的政策风险和经营风险都有可能传导到平台。
为了区分真假标志，可以在平台上选取一定数量的标志进行研究验证。一般来说，个人资产抵押贷款的信息比公司贷款和信用贷款更难伪造。所以，发假钱跑路的“大众贷”网站，只能复制e贷复制的借款人信息。因为伪造大量个人资产的权证信息经不起验证，要暴露破绽太难了。信贷客户需要的单据少，企业贷款客户的设备、货物等抵押物。没有权属证书，造假方便容易，一个假标就能融掉几千万甚至上亿的资金。所以大部分的假标都是虚构信用贷款客户和公司贷款客户的信息，有直接抄来抄去的
如果是第三方担保公司担保，担保公司也可能出现流动性风险，牵连平台；四川最大的民营担保公司汇通担保高管集体失联后，又有两家P2P公司受到牵连。据银监会官员透露，P2P担保即将取消，这是主要原因。Lufax声称不时担保，但在投资者的批评下不敢轻举妄动。E-loan.是P2P行业第一个宣布取消担保的平台。因为我们做了很强的抵押贷款产品，投资者没有太大的反应，注册投资率不降反升。
4.平台是否抢标。部分平台的倒闭是因为断标导致的流动性风险。和金融贷款有天然的矛盾。财务周期一般在一年以内，而贷款周期大多在一年以上。所以很多平台除了分标别无选择，这不是道德问题。拆标即把长期债权拆成短期竞价网上融资；当大量短期标到期需要偿还时，它无法实现长期债权清偿债务，只能靠自己垫付清偿后再发行短期标续贷。一旦后续投标不被接受，将存在流动性不足的风险。现在的P2P投资人就像受惊的小鸟，遇到一点小麻烦就试图套现自保，P2P平台很容易被一场挤兑冲走。
5.做商业贷款，信用贷款或者抵押贷款。回顾过去跑路的P2P平台，除了恶意圈钱跑路的平台，真正倒闭的一般都是公司贷和信用贷产品，坏账率高到无法承受的时候不得不跑路。真正的强抵押贷款，贷款10亿元，抵押物价值约13-15亿元。在贷款客户没有违约、贷款合同没有到期的情况下，平台无法实现所有抵押物的变现，更不用说把所有的房子、车子都搬走了。
即使大量客户违约，E-Loan.也可以通过处置抵押资产偿还坏账，不用跑路；退一万步讲，即使平台倒闭跑路，理财客户的债权和贷款客户的抵押资产也不会跑路。所以做抵押贷款的P2P平台是没办法跑的，跑也是白跑。房产、汽车抵押/质押的平台比企业资产抵押的平台更安全。以没有权属证书的设备、货物作为抵押，存在多重抵押、风险控制环节无法掌握真实债务构成的问题。客户的理财资金大部分变成了真实的抵押物和债权，剩余资金存放在NDRC旗下的国资第三方支付平台。我们绞尽脑汁也想不出套现的招数。
6.风控部门是否靠谱。e贷P2P平台要求风控人员使用自有资金。
产进行担保,并设立风控稽核,定时定量抽查标的权证资料和贷款客户个人情况的真实性,评审抵押资产的估值及变化、借款人附属资产以及还款能力的变化。把对风控人员的坏账率考核而不是业务量指标考核放在第一位,出现风险时,以风控人员抵押的资金资产100%先行赔付,不足部分再由易贷风险准备金垫付;处置抵押物收回的本息,首先补足风险准备金支出数额,其次才归还风控人员的抵债金额。可以这样说:如果我们的多数风控人员没有破产,我们的理财客户就绝不会面临风险。
7、公司实力与投入。易贷网理财平台上线虽然只有半年,但贷款平台上线已经5年多,目前是国内数一数二的贷款平台,仅仅是购买主域名、保护性域名(edai.、edai.net、edai.cn、yidai.、yidai.net、yidai.cn等等)和商标注册就花了两三百万,一年推广费用投入就超2000万。数年来在网站贷款平台、eDaiCRM系统投入也已超千万,P2P平台正在与开发银行系统软件的上市公司接洽,准备再次投入数百万元开发新的P2P平台系统。在防火墙、杀毒、灾备等方面的投入也早已超过百万级,网站技术服务人员逾100人,每月工资场租也在200万上下。
当然,只做纯信息中介平台,不提供任何风控审核催收处置服务,也无须那么大投入;其结局无非是哪天黑客来袭甚至网管辞职导致系统崩溃,CEO们两手一摊要钱没有要命不给。即便是这样的平台,也有人敢去“理财”,人家玩的就是心跳。
易贷网线下的业务公司是四川省规模最大的贷款服务企业,北京、上海、重庆的业务公司也相继成立,仅业务公司几年来的广告投入就超过亿元,员工总人数达1000余人……哪个打算跑路的平台会做这么长的历史、这么大的规模,招这么多员工、花这么大代价,还要谋划上市?阿里巴巴的第一大股东软银中国会把钱投给一个要跑路的P2P平台?平台跑路意味着股东全部跑路,软银中国跑得了么?所以他们会紧紧看住易贷网,鞭策易贷网去赢利、去上市。
分析了这么多,如果谁还是不放心,我建议你不要把钱放在任何一家P2P做理财,都存银行吧,忘记P2P,忘记理财,回家睡个安稳觉。
说到跑路,易贷网负责人开玩笑补充道:在互联网时代,跑得比别人快才有活路,就像马云的淘宝,跑出一条自己的路,让别人无路可跑。路我们是一定要跑的,互联网金融的马拉松竞赛我们才开始起跑,上市也不是终点。
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