河南金融借贷纠纷案再审在线咨询(河南金融借贷纠纷案再审在线咨询)

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民间借贷是指自然人、法人和其他组织之间的融资，而不是指经金融监管部门批准从事贷款业务的金融机构及其分支机构之间的融资。民间借贷作为一种资源丰富、手续简单灵活的融资手段，存在于大量人群中。近年来，民间借贷案件呈井喷式增长，民间借贷案件类型也呈现多样化，包括共同借款人类型。如何认定共同借款人成为人民法院面临的一个难题。由于法官的理解不同，同一案件往往会有不同的判决。本文拟从共同借贷现象是否普遍、共同借贷的性质、民间交易习惯、共同借贷的生效条件、权利义务一致原则等方面对共同借款人的认定进行分析。

1.共同借款现象是否普遍，共同借款的性质。103010民事权利书中第八十六条规定“债权人为二人以上的，按照确定的份额分担权利，债务人为二人以上的，按照确定的份额分担义务”。第八十七条还规定“债权人或者债务人有两个以上的，根据法律的规定或者当事人的约定，各连带债权人有权要求债务人履行义务，各连带债务人有清偿全部债务的义务。已履行义务的人有权要求其他有连带义务的人支付他的份额”。103010的这两条规定虽然过于原则，但也为共同借款提供了法律依据。但在现实生活或审判实践中，商业银行作为最大、最大的贷款人，很少进行联合贷款，因为《中华人民共和国民法通则》中并没有出现联合贷款这个词，第十八条规定了借款人的权利：“一是可以自主向主办银行或其他银行的代理机构申请贷款，并根据条件获得贷款；第二，他们有权根据合同提取和应用所有贷款。三.四.五.”.从《民法通则》借款人权利的相关规定可以看出，人民银行在制定贷款通则时并未考虑共同借款人，否则应表述为有权按照约定份额提取和使用贷款。因此，我们的分析结论是，共同借款并不是普遍现象，很少存在。但是，作为贷款的一种类型，共同借款也不能说完全没有。在银行贷款业务中，最典型的是住房抵押贷款，由夫妻双方或房屋的共同购买人作为共同借款人向银行申请贷款。因为房屋的共有人为共同借款人，所以银行的共同借款人更好理解和把握。同时，由于银行贷款规范，共同借款人向银行出具委托收款手续，纠纷较少。然而，民间借贷中的自然人是共同借款人，由于共同借款人中自然人的共同利益不一致，以及共同借款人的目的、动机和社会关系的复杂性，共同借款人、贷款人和共同借款人之间的纠纷越来越多。如果共同借款人没有共同利益，在现实生活中没有人会向他人寻求贷款。因此，共同借款人的本质是共同利益。

第二，共同借款人在民间借贷中的交易习惯。民间借贷普遍存在，但从出借人的角度来衡量，出借人一般会借给关系亲密的朋友、亲戚，同时也不会借给不熟悉的陌生人，更不会借给两个或两个以上的人一笔钱。但也有例外，比如向借款人贷款时要求借款人配偶签字，或者贷款人向借款人贷款时，明知借款人与他人有合伙关系，要求借款人的业务伙伴一起签字。除此之外，民间借贷中很少有常见的借款。从借款人的角度来看，借款人一般不会与他人借款，因为借款份额、借款目的、借款动机都很难掌握，交易习惯上很少有共同借款。然而，夫妻间的共同兴趣并不妨碍他们一起借款。

三。联合贷款中借据的有效条件。除共同借款应符合普通收据生效条件外，若贷款人将全部贷款支付给共同借款人中的一人，贷款人应向共同借款人中的另一人办理委托收款手续；否则，贷款人无法提供证据证明其已将贷款交付给共同借款人中的双方或多方。相反，没有委托收款手续，只能证明贷款人对借款人履行了交割义务，而不是对所有共同借款人履行了交割义务。

四。共同借款人应根据权利义务对等的原则确定。根据权利与义务的关系，权利必然有义务，权利对应义务。当你享有权利时，你必须履行你的义务。当你享有权利时，你必须履行你的义务，而履行你的义务是享有权利的保障。你可以放弃你的权利，履行你的义务。共同借款人享有借款权，共同借款人B只签字，不享有借款权。那么A应该及时履行还款义务，而B不享有借款的权利，所以不应该履行还款义务。除非B给借款人委托，委托A接收全部贷款，否则不构成共同借款人。实践中，有的办案人员在没有根据交易习惯区分贷款是否已交付给共同借款人中的一人或多人，甚至没有考虑权利义务一致原则的情况下，以简单的共同签字决定共同借款人共同还款。这就导致了不享有借款权利的人，在承担了还贷义务后，无法行使追索权，造成了权利义务的极度不对等。有人会说，担保人不享有借款权利，仍然承担还款义务，权利义务不对等。我们知道，我们的保证人虽然不享有借款权利，但承担了还款义务，有权对债务人行使追索权。这时候权利和义务是对等的。

五、我国现行司法解释不支持共同借款人的存在。如上所述，除了夫妻和有共同兴趣的人找贷款人贷款，我国民间很少出现共同借款的现象。正因如此，法释〔2015〕18号《中国人民银行贷款通则》号文件第二十一条规定“他人在借据、收据、债务凭证或者借款合同上签名或者盖章，但未表明身份或者承担担保责任，或者贷款人通过其他事实要求其承担担保的，人民法院不予支持”。从该条规定可以看出，如果借据上有他人签字或盖章，则未签字或盖章。可见，我国现行司法解释并不承认民间借贷中存在共同借款人。如果有大量的民间借贷借款人，如果有他人在借条上签字或盖章，首先要考虑签字或盖章的人是不是共同借款人，而不是共产党。

同借款人的话，再进一步审查是否为保证人。

六、共同借款人的认定。人民法院如何认定共同借款人？首先不能以简单的签名就认定为共同借款人，其次应审查共同借款人有无共同利益，出借人将借款交付给共同借款人中的一人或两人及两人以上，认定两人及两人以上为共同借款人是否违反权利义务相一致原则和当地民间借贷交易习惯、交易方式等因素进行综合审查后作出判断。

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