小白理财作者|张斌
新能源乘用车销量一路高歌猛进，比亚迪也在不断创造中国新能源汽车的历史。
2021年，全球近60万辆新能源汽车销量同比增长2倍以上，第九次摘得中国新能源乘用车销量桂冠；
2022年一季度新能源汽车销量28.63万辆，同比增长超4倍。其中，比亚迪在3月份收获了第一笔10万元。
受益于此，在Xi安注册的比亚迪汽车金融有限公司逐渐成为行业领导者。
比亚迪汽车金融是比亚迪(002594)和Xi安银行(600928)的合资公司。它于2015年2月在Xi安开业，是中国西北地区唯一的汽车金融公司。目前，比亚迪汽车金融注册资本为40亿元，其中比亚迪及子公司比亚迪精密制造持股80%，Xi安银行持股20%。
比亚迪新能源汽车销量的飙升，离不开比亚迪汽车金融公司对新能源汽车消费者的信贷支持。近年来，比亚迪汽车金融公司在贷款总额和贷款数量方面的发展势头相当凶猛。
1:贷款总额7年700亿。
2018年1月6日，公司放贷突破100亿，耗时近3年；
2019年5月30日，公司贷款超过200亿，耗时1年4个月；
2020年9月27日，公司贷款超过300亿，也用了1年零4个月；
2021年12月，公司放贷超过600亿元。从300亿到600亿，只需要一年零两个月；
4月13日，我们拜访比亚迪汽车金融总经理何勇时，他给我们提供了最新的数据：目前比亚迪汽车金融累计贷款金额已经超过700亿元。
只用了四个月。
2.贷款人的数量将在2021年翻一番。
2018年之前，比亚迪汽车金融每年贷款不到10万。短短两三年，这个数字翻了两番，新能源汽车贷款占比大幅上升。
2020年贷款单位15.1万辆，其中新能源汽车5.8万辆，约占39%；
2021年贷款31.7万辆，其中新能源汽车23.1万辆，约占73%；
2022年一季度贷款9.2万笔，其中新能源汽车贷款8.7万笔，约占95%。
“这些数字非常令人震惊。虽然我们的绝对规模在全国25家汽车金融公司中并不是最大的，但是我们新能源汽车金融业务的占比和整个新能源汽车业务的增速都是全行业第一。”他自豪地说。
3.业绩稳步增长。
成立前两年，比亚迪汽车金融收入不足2亿元，净利润不足5000万元。2017年以来，比亚迪汽车金融的表现相当亮眼：5年时间，营收翻番，净利润过亿，稳步增长。
2019年营收3.99亿元，同比增长14.66%；净利润1.34亿元。
2020年营收4.1亿元，同比增长2.76%；净利润1.14亿元。
2021年营收6.29亿元，同比增长53.41%；净利润1.33亿元。
4.更年轻的客户群体。
年轻人更容易接受分期购买比亚迪的新能源汽车。
比亚迪汽车金融今年2月发布的《盛世融迪2022年第一期个人汽车抵押贷款资产支持证券》发行文件显示，30-40岁的借款人比例为46.99%，约占一半。从合同金额占比来看，80后和90后的贷款金额都在70%以上，如下图所示。
5:陕西排名TOP10。
比亚迪汽车金融已经在Xi安扎根，是一家全国性的汽车金融机构。目前，公司已覆盖除港澳台以外的31个省、市、自治区，涉及298个城市的1216家经销商，渠道覆盖率超过99%。
虽然覆盖全国，但比亚迪的汽车金融业务相对集中。何勇表示，TOP10省份的业务量占公司总业务量的70%，而陕西一直在TOP10榜单上，是西北地区业务量最大的省份。
何勇还表示，在陕西各城市中，比亚迪汽车金融在xi安的贷款占全省的75%。
汽车公司是非银行金融机构，受中国银行业和保险业监督管理委员会监管。因此，他们的业务发展受到制约
抛开赚钱效应，比亚迪汽车金融在风险防控方面做得很好。近年来，中国25家汽车金融公司的平均不良贷款率一直稳定在0.5%以下。其中，比亚迪汽车金融的不良率逐年下降，2020年以来甚至降至0.2%以下。
“该公司2021年的不良贷款率为0.14% . “何勇指出，比亚迪汽车金融的不良率接近国内上市银行机构平均不良率的十分之一。所以公司业务能在近几年取得大发展，风控能力是核心要素。
除了出色的风控水平，比亚迪汽车金融的放贷效率非常高，可谓“秒提”。
何勇表示，“我们对第三方大数据的应用是走在行业前列的。现在自动审批基本在50%以上，剩下的会由信贷专家人工复核，所以整体效率更高。如果资质好，客户进店喝杯茶就可以马上完成贷款提车。”
值得一提的是，比亚迪汽车金融还为一线防疫人员开通了绿色通道，优先审批和提车。此外，对于受疫情影响严重的城市和人群，存在延期还款或授信的担忧。
汽车产业是Xi的支柱产业之一，而比亚迪本身就是23条重点产业链“乘用车(新能源)产业链”(排名第一)之一，是将Xi安打造为新能源汽车之都的核心。作为Xi唯一的汽车金融公司，比亚迪汽车金融还扮演着金融支持实体的角色。
济的作用。
因此金融棒棒糖在此时“持续看多”比亚迪汽车金融，主要基于以下几点：
1：母公司产能持续释放。
目前，在比亚迪落地的八大生产基地中，深圳、长沙、西安、常州工厂已投产。而位于抚顺、合肥、济南和郑州的其余4个工厂也将于今年4月起陆续投产。
2：双循环背景下，西安力挺新能源。
双循环大背景下，刺激消费已成为各地政策重要方向，西安在新能源汽车方面俨然成为了一个示范城市。数据显示，今年一季度，新能源汽车产量14.84万辆，同比增长16.5倍，增速位居全国各主要汽车生产省份第1。
再以比亚迪为例，全国8大整车基地年产能达300万辆，西安以60万辆年产能居首，是最大的一个。
此外， 去年11月出台的《西安市人民政府办公厅关于加快推动新能源汽车产业高质量发展的实施意见》提出：2025年，新能源汽车保有量达到50万辆；2025年，新增加注册个人购置汽车中新能源汽车占比50%左右。
3：支柱产业，“强”上求突破。
市第十四次党代会报告指出：今后五年，支柱产业在“强”上求突破。电子信息、汽车、航空航天、高端装备、新材料新能源、食品和生物医药6大支柱产业均实现产值翻番，成长为具有国际竞争力的先进制造业集群。
有很多媒体称：西安已是对新能源汽车“最友好”的城市之一。
汽车金融行业主要有四类参与主体，包括银行、汽车金融公司、融资租赁公司、互联网平台等。依靠主机厂资源、经销商渠道、购车客群基础等优势，目前25家汽车金融公司已占据汽车金融行业的半壁江山。
从时间节点来看，汽车金融公司兴起于2004年。这一年，上汽通用汽车金融有限责任公司成立，成为我国首家汽车金融公司。同年，《汽车贷款管理办法》出台。
成立于2015年的比亚迪汽车金融公司，虽然成立时间较晚，但依托比亚迪这个主机厂资源，成长速度是惊人的，短短7年时间已成为行业翘楚。这样的成长速度当然也离不开其另外一个股东——西安银行，这是西安银行的第一个金融子牌照。
2015年2月：比亚迪汽车金融成立，西安银行出资1亿元，持股比例为20%；
2016年11月，比亚迪汽车金融注册资本由5亿元增至15亿元；
2021年10月，比亚迪汽车金融三家股东同比例增资，其中西安银行增资额为5亿元。增资完成后，比亚迪汽车金融注册资本由15亿元增至40亿元, 西安银行持股比例仍为20%。
自成立以来，西安银行就与西安地方经济发展水乳交融，紧抓地方经济发展机遇，其早就针对西安的汽车等各大支柱产业进行了深度研究和布局。
比如：持续配合“5 6 6 1”，这是西安市的头等大事。
西安银行之前发布《关于支持战略新兴产业、优化我行信贷结构的指导意见》和《进一步加强信贷投放、聚焦大西安建设、服务实体经济的指导意见》，要求全行各分支机构瞄准陕西省最具发展潜力的电子信息、航空航天、汽车等优势产业。
除了在产业链方面给予资金方面的支持，西安银行对比亚迪汽车金融的风险识别能力提升起到了至关重要的作用。
“汽车金融企业行稳致远靠的是风险控制能力。主机厂更擅长于实业，而西安银行从风险识别、风险控制，再到整个金融持牌机构的运营，给了我们宝贵的经验。”赫勇说。
结语：超级利好
200万台是个什么概念？对于比亚迪汽车金融而言，按照其2021年大概40%的渗透率（平均每销售10台车，4台车采用汽车金融贷款），比亚迪汽车金融2022年放款台数保守估计70万台，预计较2021年翻一番。
猛啊！
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