小白理财认证过程一直是金融业务中用户流失严重的部分。此外，去年《数据安全法》和《个人保护法》相继出台，保证了较高的转化率，也注重了对用户信息隐私的保护。
安卓渠道日均下载量为169949，其中VIVO的应用市场最大。华为渠道因为某些原因没有统计。
作为互金领域的第一梯队，360 IOU在日均下载数据上的表现也非常出色，几乎等同于每日优鲜、百度贴吧、豆瓣等第二梯队互联网产品。
下载量直接关系到最终成功借款人数，进而影响收益，也从侧面反映了企业在流量端的投入成本。
用户下载完成后，进入注册登录流程。
在开屏中，允许访客登录，以留住第一时间不想注册的用户，按钮颜色弱化。
打开海报相对简单粗暴，突出了授予普通用户的最大信用额度，吸引用户注册登录，即使这个弹窗会阻碍用户进入后续流程。
对于可能的手机用户，也提供了一个换纽带的入口，方便老用户继续借款还款。
在用户成功登录的那一刻，其实360借条已经根据手机号做了初步的信用评估。
信用好的账号会进入360自己的用户池，首页会显示下图左边的页面。否则会以贷超的形式引流到其他平台(如右图所示)。
你也可以在这里看到一些线索。左边是360用户池。很明显，整个首页都是以引导用户借钱为主。
右侧除了banner，其余都是其他的变现方式，相当于整个页面被切割成不同的广告位，引流到不同的平台。
接下来就要进入借款的主流程了。
对于消费金融业务，因为《反洗钱法》规定用户必须核实真实姓名，保留身份证正反面照片。
有意思的是，360 IOU在这里提供了四种认证方式供用户选择，最大程度的留住用户，让他们留下身份信息进入下一个环节。
点击上传按钮后，会出现一个弹出框，提供“拍照、相册上传、3秒NFC读取”三种认证方式供用户选择。
之所以推荐NFC标准，是因为体验真的很优秀。我们反复测试了几十遍，大概一两秒就成功了。
在携带身份证的场景下无疑是最好的解决方案，因为只需要贴一次卡就可以读取正反面。
其他方法，无论是拍照还是上传照片，都需要操作两次。
考虑到后续的OCR过程，会有一定概率的字符识别错误，而NFC从技术原理上可以完整准确地读取身份证芯片中存储的原始信息，无疑是一种非常领先的认证方式。
当OCR识别失败时，将引导用户跳转到其他身份验证方法。
从风控的角度来说，相册上传提高了用户在无授权场景下实名认证的便利性，但欺诈成本相对较低，需要结合各家的风控策略来决定是否采用。
第四种方式，相对简单的双因素验证，隐藏在上传照片的入口下面。
企业需要保留用户的身份照片。所以推测这个不明显的入口是针对那些相册里没有身份证和照片的用户，让他们先通过二次元法办理积分流程。
等到帐户移动后，在弹出窗口中对用户进行强验证。当您退出上传页面时，弹出窗口中也会有微弱的提示。
认证端尽量多留用户，剩下的交给风控。
这种方式有利有弊，要根据公司的具体情况来选择。
最后看账户设置页面。在权限管理中，所有权限都可以一目了然地进行切换。
还有一个关于账户sec的细节
作为系列文章的开头，我们拆解了360的欠条，在产品细节上确实看到了很多值得借鉴的东西。我们将在未来继续这一系列，并欢迎您的建议。
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