小白理财P2P清算结束后，有两个关键数据需要关闭。一个是人人网的贷款人接近19万，一个是资金贷余额250亿。然而，当贷款人想要收回本金时，他发现非常困难。创始人之一杨一夫表示，现在已经向贷款人支付了这么多钱。对于近19万贷款人来说，这真是一个黑暗的时刻。
人代会突然发来通知，没有任何征兆。
11月2日，人人贷在没有任何通知的情况下，突然上线“紧急转存通道”:本金7折，利息为零。
贷款人看到这种情况，感觉到了问题的严重性，于是有人想走应急通道，拿本金打7折。与其在车里东倒西歪，不如早点下车，心安理得。“下车”的意思是能够及时“止损”。至少亏损在他们的控制范围内，即使有30%的亏损。
但是，贷款人显然低估了拿回本金的难度。平台有风险，上车需谨慎。这句话和在P2P平台上进入股市是一样的。这只是一句话。收益越高，风险越大。贷款人发现，申请了本金七折后，根本没有后续，多次无法通过。它无奈之下干脆申请了6.5折的转让。不知道平台最后是不是想“割一把韭菜”，6.5折居然让“下车”了。
“友好”的提醒总有“奇怪”的味道。
如果你有兴趣问人人贷官方客服，肯定会让你怒不可遏。一般回答是现在平台上申请七折的人太多，系统拥堵。可以不厌其烦的分几次提交申请。客服还不忘“友善”提醒贷款人，不建议折扣太低。
太奇怪了。7折转让申请不通过，6.5折通过？
想想，这也正常。在这最后的时刻，利用贷款人急于收回本金的心理。能多收获就多收获。100万可以少给5万少给30万。这样的生意放在谁身上都抵挡不住诱惑。更何况平台这么做，在目前的政策下，确实没有问题。就像投资者炒股亏了钱，找不到上市公司赔偿一样。
现在很多人会有一个疑问，为什么我贷出了100%的本金，现在只能拿回65%，另外的35%去了哪里？两个个人观点：
一是理财盈利涉嫌“人为制造”，掩盖了已经消失的35%本金。
当然目前还没有实质性的证据，因为涉及到最终的平台调查结果。但是从以往很多平台的财务报表数据来看，我总觉得问题没那么严重，因为报表的利润还是很喜人的。有利润，证明公司在不断赚钱，赚钱，说明平台“还不错”。
但现在事与愿违。自2019年国家开始清理P2P平台以来，这个“利润”经不起这样的考验。“不差钱”平台已清理退出，暴露庐山真面目。
如今，很难支付。很可能之前的报表数据中可能存在某种“人为制造”，并不能真实反映平台的运营情况，从而欺骗了部分出借人。也可以说是“拆东墙补西墙”的把戏。在监管面前，完全暴露无遗。如果没有问题，那就是幸运。如果有问题，那是必然的。
二是实际坏账过高，这是35%的本金“消失”的主要原因。
有些时候，银行借不到钱，那是在非常严格的审查下贷出的钱。银行数据显示，截至今年6月末，我国商业银行不良贷款率为2.1%，比年初上升0.08个百分点。
比如全国性股份制银行恒丰银行，实际发现2018年末不良贷款余额1635.61亿元，不良率28.44%，贷款损失准备金-894.75亿元。然而，这家银行在2016年财报中披露的不良率仅为1.78%。
相关专业人士意识到问题和战争的严重性
相比银行借款的门槛，在P2P平台借款要容易得多。基本上所有借款人都是靠信用贷款，零抵押。这样的借款人是被银行“踢出去”的，他们无法从银行借到钱。这样的借贷风险可想而知。
专业人士分析，一般银行2%的坏账属于正常范围，P2P正常坏账率在3%-5%。但是真正靠信用的P2P坏账是什么？
2018年，平台还算正常，70%回款。然而，当许多借款人意识到行业混乱时，他们不愿还钱。现在，还贷只有30%左右。
好的时候坏账高达30%，不好的时候坏账高达70%。2018年，坏账虽然不低，但通过拆东墙补西墙，支付高额利息，可以回笼资金。然而，随着形势的巨大变化，坏账也在增加。到今年12月初所有平台清理完毕时，坏账已经达到8000亿元。这么高的坏账谁来买单？肯定会有相当一部分贷款人来承担这个。
坏账是一个非常敏感的财务指标。真的很难从公布的数据中读出什么新花样，嗅出什么不一样的味道。平台现在之所以雷声大雨点小，可能是为了粉饰真实的不良贷款。
写在最后：
目前贷款人想要拿回全部本金的概率极小，甚至不可能。贷款人要做的就是及时“止损”，把自己的损失降到最低。
作为平台方，最重要的是坏账的催收。收钱有两种方式，一种是人催，一种是法律催。然而，司法处置是将坏消息追回来的最后手段，面临着持续时间长、执行难等诸多问题。民事纠纷从立案到结案一般需要6个月，最低需要3个月。
借钱还了是天经地义的事，现在贷款人却活得像个“孙子”。对于很多投资者来说，有了这次投资经历后，投资策略会有哪些变化？
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