小白理财成年人向f银行贷款。
这很正常。
但是一个一岁的孩子
甚至还有银行贷款。
涛哥，家住陕西省兴平市新庄村
事情就是这样。
涛哥：我一岁的时候，从银行借了3500元。不要相信。我这里有银行的贷款记录，显示一共贷款七笔。
七次贷款的日期。
那是从1992年到2002年
最后一笔贷款
给涛哥带来了很多麻烦。
涛哥：因为这笔贷款在2002年没有偿还，所以我的信用信息出现了问题。现在急着买房。人民银行根本不给我按揭贷款，我的信用卡ETC pass卡也办不了。
我这么大了。
我确实在银行贷了款。
但都是20岁以后借的。
而且已经完成了。
20岁之前
我根本没借过钱。
但去年9月，他想办一张ETC通行卡，银行工作人员却说他的个人征信有问题，办不了。这才知道自己名下还有这七笔贷款。
涛哥：这七笔贷款不是我借的。你看，这是我的户籍身份证。我是91年出生的，但是这7次贷款的第一次是92年，当时我才一岁。1997年有五笔贷款，当时我才六岁。最后一次贷款是2002年，当时我才11岁。我未成年是怎么从银行拿到这七笔贷款的？
然而，银行贷款记录显示
七笔款项的贷款人信息
就是涛哥本人。
但那时涛哥还是个孩子。
怎么可能从银行贷款？
那么是谁借的钱？
涛哥找到了。
当时，这些贷款已经发放
陕西信合马尾分社
陕西信合马尾信用社主任纪磊：这个不是你贷的。你们村还有一个涛哥，还是建材砖厂。这笔钱是涛哥借的。
陕西信合马尾分社
贷款被另一个涛哥承认了。
这一点已经实现。
当年处理这些贷款的人
信贷员崔师傅的确认
既然这七笔贷款是别人借的，为什么会出现在当时还只是个孩子的涛哥的名下？
陕西信合马尾信用社主任纪磊：2002年以前我们信用社是手工账，每个村每个人都是手工账。2002年和2003年，我们只是进入系统记账，一两天就要把所有的账都记下来。所以我录的时候不好看，就用这个涛哥的名字录了，只是因为名字一样。
陕西信合马尾信用社主任季说，由于贷款信息输入不正确而导致的信用问题不在少数。
陕西信合马尾信用社主任纪磊：说实话，马尾的征信有很多异议，不是你想的两三招。我处理过三四十条这样的征信评论，能处理的都处理了。
因为银行把贷款信息记录错了。
这就是为什么荒谬的事情会发生。
目前这类问题亟待解决。
不容易。
纪：这个的国外账户，还有他的银行账户，至少谈了几十万的账户，所以他跑了。所以这个不是我这个层次能解决的。
纪主任说，目前她只能积极向上级汇报，想办法解决在征信方面的麻烦。
然而
已经跑了一年的涛哥。
但是充满疑惑。
涛哥：银行很容易犯错误。为什么纠正起来这么难？
相关问答：相关问答：征信不好有房产抵押能向银行贷到款吗？
在银行人眼中，征信和房产抵押所能体现出的借款人特质是截然不同的。
征信体现出的是借款人还款习惯和还款意愿的问题，房产抵押体现的是借款人还款能力，尤其是在借款人还不上款时需要上场的第二还款能力。
征信报告记录的是过去五年内借款人与银行等金融机构之间发生信用借贷关系时的借还款记录。从过去推未来是银行常用的逻辑。过去还款习惯好，几乎没有逾期，如果借款人不出现较大的问题，未来的还款情况也会比较好。
能够用房产做抵押，说明了两个问题：
至少说明他有一套房产，这套房产是过去收入的一种沉淀，是借款人体现稳定性，体现还款资质的重要指标。借款人可以将房子做抵押，就为银行解决了后顾之忧。如果出现还不上的情况，房子是可以执行的。
那么问题来了，征信不好，用房产抵押进行弥补可以吗？答案是不可以。主要有以下几个方面的原因：
一、宁要还款正常一万元，不要不良一百万。
有人以为客户逾期了要缴纳罚息，银行能够获得更高的收益，对于逾期，银行也是喜闻乐见的。其实不然，银行宁可少放一点款，不出问题，也不想要放的款出一点问题。
贷款出了问题，客户经理要牺牲自己营销其它客户的时间去催收，严重者还要下岗清收。银行还要将贷款的不良纳入考核，影响经手这笔贷款的所有人的绩效。另外不良贷款纳入报表，一般的银行也就算了，上市银行会因为这些贷款再影响不良率，影响股价，那就严重了。
二、房产执行不轻松，各种工作很繁重。
房产抵押之所以被认为出现不良的概率较低，主要原因就是抵押的房产可以执行拍卖，归还贷款。可是房产执行也没有想象中的那么便捷。如果房产抵押没有公正，一般需要先起诉借款人，胜诉之后才能执行拍卖。拍卖的时效也并没有那么快，二手房市场本来就不景气，法拍房的受众更是没有那么多。
在这一系列工作中都需要有客户经理提交相关材料，配合清收、执行。有些银行是直接移交资产保全部，资产保全部的人也需要专人应付法院，解决问题，工作繁重。
三、监管机构有规定，征信不好就不行。
监管机构发布的《贷款通则》要求银行要对借款人的履约情况进行风险评级，此处的履约情况主要指的是借款人的征信。每家银行还要出具明确的管理办法，管理办法中会明确约定什么样的征信条件下，不得获得贷款。
管理办法是银行审批人员参照执行的重要文件，如果逾期次数超限，谁都不能同意放款，如果同意放款，后续审计是要进行追责的。
总结：
征信和房产是借款人向银行证明自己能够正常还款的两个方面，没有房产，光征信良好有可能贷出款，可是有房产没有良好的征信那是一定贷不出款的。银行不愿意未来执行房产，更愿意借款人正常还款，抵押的房产只是万不得已时才要派上用场的资产。更何况银行都有对征信规定的管理办法，谁也无法逾越。
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