小白理财由于中国房价高，目前对于大多数普通家庭来说，贷款买房基本上是一个无法回避的问题，而无法回避的就是利率。在贷款金额和贷款期限相同的情况下，贷款利率越高，每月还款额越高。例如：贷款100万元，期限30年，等额本息下，按照基准利率(LPR 30BP)，每月还款额为5307.3元；按照基准利率上浮10%(LPR 79BP)计算，每月还款额为5609元，两者每月相差约302元。利率差越大，贷款利息差越大。所以获得低贷款利率可以为我们节省不少利息，那么房贷利率可以和银行协商吗？怎样才能获得最低的房贷利率？
如果买二手房，不言而喻，可以自己选择贷款银行；如果是一手房，虽然房贷的银行范围是开发商指定的，但开发商一般会指定两三家银行，而不是一家，所以购房者有选择权(公积金贷款和组合贷款，因为公积金贷款是在发放公积金的银行办理的)。
虽然不同地区的银行利率基本相同，但还是会有差异。如下图，是南京2022年1月央行下调五年期LPR值后，20家商业银行的最新房贷利率报价表。其中首套房最低的东亚银行上涨115BP(折合5.75%)，农行、交通、民生、平安、邮储银行上涨160BP(折合6.2%)。二手房也是如此，银行之间也有差异。
因为很多地区，尤其是偏远地区，银行数量没有南京这样的发达城市多，当地金融竞争也没有南京那么激烈，所以利率可能会一致；或者开发商指定的几家银行的贷款利率没有差别。这个时候通过换银行来争取是不现实的。这个时候只能通过其他方式解决。
目前很多银行还会对从这家银行购买的指定理财产品或保险产品给予一定的利率，所以如果所有银行的贷款利率相等，你可以选择有这种政策的银行(当然，如果银行的贷款利率已经很低，上述政策也适用。比如在南京，你选择了最低的东亚银行后，如果银行购买理财和保险可以减少的话，你仍然可以购买理财产品/保险。)当然，买房后很多人钱不多，但我个人建议是借几万买理财或者花几千买保险。降价5%还是值得的。如果30年利率上浮10%和5%，贷款利息差额为5.5万元。但是买理财产品，到期还可以赎回，相当于省了几万块钱的利息。
对于普通人来说，以上两种方式都是比较可行的降息方式。当然，如果你有关系(比如认识分行或者银行的领导，比如银监会的)，就不需要采用以上两种方式。一般通过关系可以享受到最低的贷款利率，但这只是少数，一般人很难享受到。
相关问答：2021年7月各银行贷款利率？
2021年7月份各大银行贷款利率正常是在基准利率是了4.9的基础上，上浮20%~30%也就是5点88或6.37。
相关问答：现在银行贷款利率是多少？
银行贷款利率有两个参数
1央行基准利率，这个基准利率是全国统一的
可以直接上中国人民银行的官方网站查看，当前的基准利率见
www.pbc.gov.cn/zhengcehuobisi/125207/125213/125440/125838/125885/125896/2968998/index.html
当前执行的是利率从2015年10月24日至今尚未调整了
目前的基准利率是过去多年历史上最低的，2007年的基准利率达到7.83%，相比较现在的基准利率，相当于接近上浮60%
2利率优惠幅度
我们申请贷款的时候，通常银行会有一个在基准利率基础上的优惠幅度。
比如我们听说的7折利率，85折利率，这个意思就是在基准利率的基础上给予7折或者85折。不过现在申请贷款，极少可以申请到这个折扣利率了
通常来说，现在利率都需要上浮的，比如现在申请房贷利率上浮10%
那就意味着现在的贷款利率是4.9%*1.1=5.39%，意味着年利率执行5.39%
如果申请经营贷款，利率会更高，比如上浮30%，那就意味着执行的利率是4.9%*1.3=6.37%
这个不同银行，不同产品，不同时期的利率是不同的。
央行的基准利率由央行指定，这个根据情况会变化的，可能升高，可能降低，现在的基准利率是历年来最低的，所以接下来如果有调整，那么上浮的概念可能更大，当然了，中国的基准利率比其他很多国家的基准利率要高，有的国家的银行的贷款基准利极低。
银行的优惠幅度则是各个银行制定，主要由市场和行政决策来决定利率，这个优惠幅度原则上是终生不变的。
比如给你上浮10%的利率，那就是4.9%*1.1=5.39%，意味着年利率执行5.39%
如果过几年，央行的基准利率变成了5.9%，那么执行的年利率就是5.9%*1.1=6.49%，由于我们贷款通常是比较长时间的，所以基准利率我们不用太看重，优惠幅度则是需要重点争取的。