小白理财诚然，淘宝和支付宝改变了我们的购物方式，你足不出户就可以在网上以更低的价格买到你需要的商品，而且是送货上门。当我们购买一些高价商品，如手机、电脑等，短期内无法全款支付时，我们会分期付款，如蚂蚁花呗、JD.COM白条等。那么，你真的知道它的真实利率吗？
蚂蚁吟咏花朵
这里有一个例子供你计算：
假设我在网上买了一个价值10000元的产品，用蚂蚁花呗分12期付款，那么蚂蚁花呗给出的利率如下：
蚂蚁百利率
那么10000*0.088=880，就是我需要支付的手续费，加上10000元的本金，10880/12=906.67，就是每期的还款额，包括手续费！
乍一看，没有问题。不过懂点金融知识的朋友都知道，这种还款模式有猫腻，类似于每月等额本息！
其计算的手续费是按照1万元本金计算，然后将总手续费分摊到每个月；
但是，其实我每个月都需要还本息，也就是说下个月我的本金减少了。半年后贷款本金只有5000多，但收取的手续费还是10000元！
实际计算方法应为：有效年利率=每期利率*期数*24/(期数1)。
以12期为例，实际年利率=0.88/12 * 12 * 24/(12 ^ 1)=16.2%。
这是什么概念？按照民间借贷求利息的名义，月息已经到了16.2%/12=1.35%，一点三个半百分点，很高了吧？
3.9余额宝收益率
根据余额宝3月9日给出的年化收益率，对比给客户2.438%的存款收益，余额宝16.2%的贷款手续利率是它的6.65倍！
所以，真的不是不知道，是惊喜！消费者往往认为分期金额小，不仔细考虑收取的几块、几十块的费用。其实付出的资金使用成本是很高的！
我劝你网购的时候量力而行，在能力允许的情况下选择全款支付，减少不必要的手续费支出！理性消费！
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