小白理财现在各家银行的信用卡分期都进行的如火如荼，也是各家银行信用卡的主要收入之一。你真的知道信用卡分期的综合利率或者实际利率吗？这里我就介绍一下——excel中的一个IRR函数，计算信用卡分期利率的神器。通过这个功能，你可以清楚的知道你要办的信用卡分期的实际利率，防止被银行顶撞。
我就拿我经常用的招商银行信用卡一万块钱分12期来说吧。我的掌上生活显示，12期1万元的手续费为0.66%，即手续费66元/月。一万元月供833.33元，加上手续费，实际月供899.33元。具体计算公式如下：
通过建立IRR函数模型，很容易计算出分期付款的实际利率。当然，这种方法可能会有一些瑕疵，但应该不会太差。下次银行客服找你办理分期，你可以直接问他实际利率，不要听他每个月还多少钱。
当然，银行也是要赚钱的。如果利率太低，对银行来说不划算，也是为了防控风险。毕竟我们用了银行的钱，理所当然要给银行交好处费，但是我们心里要清楚，作为卡友要交好处费。每个银行的分期一般都会配合相应的活动。结合相应的分期活动，可以有效降低成本，给银行留下好印象，有助于提高额度。
一般我和招行合作800元12月份分期收388分。毕竟388积分对于招行AE白金卡来说是38.8元，整体来说还是很划算的。而且你真的可以通过51信用卡管家的各种小活动来弥补分期费用。
卡友可以测算手中各类卡的分期利率。这么高的分期付款利率，你还会分期付款吗？
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