常州有效精准投放首贷(经济聚焦·支持中小企业发展)(常州普惠小微贷款)

常州有效精准投放首贷(经济聚焦·支持中小企业发展)(常州普惠小微贷款)

走进江苏常州建林玻纤有限公司，生产车间的一台经编机正在运转，吞入玻璃纤维纱线，吐出晶莹剔透的布料。“这是一种特殊的布，防火耐高温，坚韧不易褶皱，可以用来制作风力发电机的叶片。”公司总经理唐建介绍，这台价值160万元的新设备，直接按下了企业发展的快进键。

在这160万元投资中，至关重要的100万元贷款来自常州小微企业“首贷融资”。

2021年，常州深化发展普惠金融，市银保监局组织首次贷款攻坚，精准聚焦前期“十万企”活动中有融资需求的非贷款户，着力解决融资难题中的两大痛点：3354融资担保难、信息不对称，不断扩大小微企业金融服务覆盖面。2021年，常州新增首贷企业6418家，新增贷款6571笔，金额361.16亿元，助力企业发展。

风险共担，贷款门槛更低

近年来，建林玻纤面临升级，但融资不易。厂房是租的，几台原有设备折旧率很高，无法用于银行抵押。唐建只好放弃了向银行借钱的想法。

建林玻纤的困境并不是个例。纵观常州全市，24万多家企业中，2021年之前有贷款的只有10%。常州金融监管局银保处处长周玮表示，据了解，相当多的企业有不同的融资需求。

是什么影响了银行放贷的积极性？

“保障难。”当地多家银行负责人坦言，小微企业贷款收益不高，坏账率高于重点企业，导致银行不敢轻易放贷。一些成立时间短、规模相对较小的企业，即使有发展潜力，也因为缺乏保障而只能被挡在门外。

2021年7月，建林玻璃纤维迎来了一个好消息。“市财政局等四部门联合推出了针对非贷款户的信用担保贷款产品——‘首贷理财’。只有法定代表人承担连带责任，无需企业抵押即可申请贷款。”当地一家银行的客户经理谢福军主动过来洽谈。

了解政策后，唐建很快在常州创新创业金融服务平台上注册，提交了第一笔100万元贷款的申请。当天，银行工作人员来到现场进行尽职调查。几天后，钱到了公司账户。

2019年以来，针对大多数小微企业在银行无贷款的实际，常州设立“首贷融资”风险补偿基金，首期规模1亿元，符合国家融资担保基金政策，充分发挥财政资金的引导作用和杠杆效应，突破首贷企业融资难的“最后一公里”。

谢福军介绍，以建林玻纤贷款100万元为例，发生坏账，由市“首贷融通”风险补偿基金分担10万元，国有基金支持20万元，省财政专项支持18万元，省再担保公司分担12万元，市场化担保公司分担20万元。银行只需要承担20万及利息损失。目前“首贷理财”没有坏账。发生坏账，银行等机构先按比例承担资金风险，再依法向企业追偿，企业法定代表人承担个人连带责任。

“这种风险共担机制减少了银行的后顾之忧，大大提高了扩大首贷户的积极性。”谢伏军说，“首贷融资”是面向全市所有无贷款企业，贷款企业门槛进一步降低。

企业精准“画像”高效定位

与制造业相比，小微企业

“银行不了解、不确定企业的信息，也是小微企业融资难的原因。”常州企业信用信息服务有限公司副总经理钱钧介绍，2016年以来，常州不断推进企业信用信息平台建设，通过科技手段创建数据模型，采集了税务、环保、人社等21个相关部门的年度政务信息，为全市24万多家企业勾勒诚信“画像”，让银行更客观高效地了解企业。

作为试点银行的一员，2021年年中，陈收到了常州征信公司推送的首批500家企业名单。名单显示，经纬公司为无贷款户，经营稳定，纳税正常，信用评分良好。当他找到经纬公司负责人杨文宇时，对方承认公司正处于发展的十字路口，需要资金支持。

“我们想增加员工数量，收购设备，进入更大的市场，但在贷款上遇到了几个钉子。”杨文宇说。陈向他介绍了试点产品“定期信贷”3354，这是解决企业首贷问题的又一重要金融产品。是针对常州所有有信用数据的企业的纯信用贷款。基于政府大数据，可以快速放款，快速还款。

在手机上注册后，杨文宇申请了100万元的“定期授信”。很快，系统显示，经过评估，61.7万元贷款额度获批，贷款利率为4.2%。

全程监管，实现惠企良性循环。

为企业提供首贷服务，在缓解企业融资难的同时，如何保证贷款可管可收回，实现惠企措施的良性循环？

据周玮介绍，除了贷前的准确“画像”，有效的金融风险防范措施始终贯穿贷中和贷后。

从事轨道交通车辆制造和维修的常州申海工矿车辆有限公司为2021年第一借款人，获得中国建设银行常州分行奥林匹克花园支行50万元“定期授信”贷款。“我们用这笔贷款购买了测试设备，缓解了企业的资金紧张。”公司总经理徐冠超介绍。

在审批完第一笔贷款后，中国建设银行常州奥林匹克花园支行行长蒋一丰向徐冠超提出了一个建议：在企业生产车间的电表箱上安装一个手机大小的“增信宝”设备，收集企业的生产用电数据。

蒋一丰解释说，征信公司通过采集企业用电数据，持续监测首贷户的风险状况，实时提示银行，实现信贷风险从人工管理向智能管控的转变。银行可以掌握企业的经营情况，企业可以及时得到后续服务。

果然，到了2021年底，蒋一丰又来了

上门的时候，带来了好消息：结合数据实时监测，银行发现企业持续稳定经营，因此，将2022年度的贷款额度提高到190万元。

除了追加贷款、持续服务之外，这一技术手段也促成了退出机制的实现。2021年，用电数据显示，有一家机械加工企业连续3个月没有生产记录，后台向银行预警，及时控制了风险。蒋逸锋介绍，依托这项技术，分管辖区内的小微企业坏账率持续下降，目前在0.3%以下。

“扶上马，再送一程，普惠金融应服务首贷企业全生命周期的发展。”周玮介绍，2021年以来，安装“增信宝”的首贷企业超过300家，累计向银行发送提示信息365条，为贷后管理及风险处置等提供了支持。《 人民日报 》( 2022年04月11日 11 版)

相关问答：常州买车贷款利率多少好像一年之内无息贷款的吧~~~因为今年我去常州明盛汽车买的悦动~~~其他的我就不知道了~~~