小白理财经常有一些卡友私信给我，说自己逾期还款了。他们是不是成了黑户，会不会影响他们以后的日常生活？其实这些担心都是不必要的，只要了解征信报告是如何呈现的就可以了。今天，我们来谈谈征信。
什么是个人信用报告？如何查询？
用通俗易懂的话解释就是央行统计的每个人和各种金融机构业务往来的记录明细。数据明细由各金融机构主动上报央行，央行只负责汇总展示；这里个人和金融机构的业务只统计信用卡、贷款、担保等业务。
二。信用报告解读
征信报告主要记录我们的工作信息、生活信息、住址信息、贷款信息、信用卡信息、还款记录、公积金记录、各类机构申请记录等。一份征信报告算不算干净，主要看三个方面：负债、还款记录、查询记录。
1.债务
所有未清偿欠款分为贷款负债和信用卡负债，分别核算，如图所示：
未偿贷款和信用卡汇总显示
征信报告表明，贷款本金余额还剩两笔64.9W，一笔5.2W=三笔71.1W的贷款，有六张银行信用卡，总金额420K，做了500K，信用卡使用率超过100%。信用卡使用率是银行机构非常重要的审计指标。建议广大持卡人将信用卡使用率控制在80%以下。
2.还款记录
正常还款账户
过期账户1
逾期账1:该笔贷款最后一笔签字是2021年10月的“C”，表示该笔贷款在2021年10月结清。三年实际还款记录中，有数字“1”、“2”、“3”，表示当月逾期30天以上，当月逾期60天以上。
过期账户2
逾期账户2:之前已正常还款，21年5月逾期至今未还，累计到数字“7”，即逾期超过180天。逾期账户数最高累计到7，之后会继续逾期，一直显示7，比如123456777。
“黑户”这个民间说法，银行并没有明确的定义，主要是看一些审批信用卡或者贷款的准入标准。一般情况下，银行主要看近两年的还款记录。业内流传两句话：“目前没有1，半年没有2，一年没有3，两年没有4”，“半年不能连续两个1，一年不能超过六个1”。也可以看出，银行对于逾期记录还是保持比较开放的态度。毕竟任何人都可能有导致超期记录的特殊情况，只要超期记录的数量不是特别多。
所以，如果你卡友不小心逾期还款了，也不用太担心，继续用你的卡就好了。如果遇到特殊情况，欠款没有还上，说明你严重逾期(俗称黑户)。在你严重超出自己对自身情况后续缓解的预期后，就应该把欠款还清。再过2年或更长时间，逾期影响将变得微不足道。5年后，逾期记录将自动更新。
3.查询记录
无论个人还是机构通过任何方式查询某人的信用报告，都会被记录在被查询人的信用报告中。查询记录和统计机构的是分开的，我的查询记录没有影响，主要看机构的查询：
机构查询记录
如果：机构查询可分为“硬查询”和“软查询”，软查询是指我们与金融机构做了业务后，金融机构不定期查询债务人的征信信息，以便进行“贷后管理”、“担保后管理”等风险排查，软查询次数不影响征信；硬询价是指我们主动向金融机构申请业务时，由授权机构进行的询价。它会注明查询信用报告的具体原因，如“信用卡审批”、“贷款审批”、“投资
相关问答：怎么查询逾期记录？
可以在借款的app可以查看逾期记录，也可以在人民银行征信大厅查征信报告也会显示有没有逾期记录。